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中年|6条配置锦囊，帮你解决“买保容易理赔难”的问题


文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
向螺丝钉咨询保险配置问题的朋友 ， 其实很多都知道配置保险的必要性 。
但难免还有一些担心：担心买错保险 ， 也担心买了保险后真出了事却赔不了钱 。
那么 ，
买了保险 ， 将来理赔难吗？
买的保险 ， 能给我们提供足够的保障吗？
螺丝钉梳理了30多家保险公司2020年上半年的理赔报告 ， 针对大家关心的这2个疑问 ， 用数据来分析一下；
同时 ， 也把购买保险时容易进入的误区 ， 跟大家着重讲解一下 。
所以 ，
已经买过保险的朋友 ， 可以检视一下 ， 自己的保险是否买对了；
还在计划购买的朋友 ， 可以梳理一下 ， 如何配置最符合自己的需求 。
大小保险公司 ， 谁更易理赔？
买保险 ， 我们都很关心的问题是：能不能赔？以及赔得快不快？
▼能不能赔？
可以看「理赔获赔率」这个指标 ， 是指申请保险理赔 ， 最终能获得赔付的概率 。
▼赔得快不快？
可以看「理赔平均时效」这个指标 ， 是指从申请理赔起 ， 到收到赔付金的平均天数 。
下面我们来看看 ， 各家保险公司今年上半年的理赔情况怎么样：
中年|6条配置锦囊，帮你解决“买保容易理赔难”的问题
本文插图
PS：数据来源于各保险公司微信公众号发布信息 ， “ / ”表示保险公司未披露该数据 。
从上面的汇总表中可以看到 ， 无论大/小保险公司：
理赔获赔率基本都在97%以上 。 说明绝大多数人都能顺利理赔 ， 拒赔概率很低；
理赔平均时效基本都在2天以内 。 说明理赔速度也不慢 。
事实上 ， 我们买的每一份保险 ， 都是一份具有法律效力的合同 。
保险公司都会完全按照合同约定来理赔的 。
能否理赔、赔得快不快 ， 只和「是否符合合同约定」有关 ， 和「保险公司大小」是没有关系的 。
因此 ， 我们买保险时 ， 一般不用担心保险公司大小的问题 ， 而要重点关注产品本身的保障 ， 是否满足自己的需求 。
拒赔原因是哪些？
也有朋友会有疑问：既然各家保险公司的理赔获赔率基本都在97%以上 ， 那么 ， 剩下的不到3%是什么原因被拒赔的呢？
我们买的保险 ， 会不会也被拒赔？
其实 ， 排名靠前的拒赔原因 ， 是下面这2个：
投保时未如实告知健康状况；
不符合理赔条件 。
那么 ， 我们如何避免这两种情况出现呢？
螺丝钉提示：
（1）买重疾险、寿险、医疗险等产品时 ， 一定要仔细阅读健康告知 ， 确认自己的身体情况符合健康告知要求后 ， 再进行投保操作；
（2）买保险时 ， 要弄清楚这份保险「保什么」和「不保什么」 。 比如 ， 长期险一般都有等待期 ， 在等待期内出险 ， 保险是不赔的 。
那我们买保险时 ， 有哪些要点是需要重点关注的呢 ， 怎么知道是否买对了呢？
买重疾险 ， 要关注保额和病种
我们需要的4大核心保险是：重疾险、寿险、医疗险和意外险 。
其中 ， 重疾险是大多数人都要重点配置的 。 买重疾险尤其要关注这两点：
保额是否充足 ， 也就是能赔多少？
高发病种是否涵盖 ， 也就是得哪些病能赔？
▼保额是否充足？
平安人寿2020年上半年理赔报告显示 ， 重疾险赔付方面 ， 广东省件均位列第一 ， 达115548元；浙江、北京位列二三名 ， 分别为107305元和100713元；福建、云南、四川紧随其后 ， 分别为97408、92308和87305元 。
所以 ， 重疾险全国平均赔付金额 ， 在10万元左右 。
中意人寿的理赔数据（如下图所示）也显示 ， 重疾赔付金额在10万以下的理赔案件 ， 占到了42.47% 。
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