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大猫财经|30万亿房贷，经济复苏最大障碍？有人是聚宝盆，有人是赔钱货



大猫财经|30万亿房贷，经济复苏最大障碍？有人是聚宝盆，有人是赔钱货
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作者| 猫哥
来源| 大猫财经
8月的最后一天 ， 30万亿房贷换锚“大抉择”就正式完成了 。
到底是选择固定利率还是选择LPR ， 算是基本落定了 ， 不过对于大多数人而言 ， 利率换锚并不意味着太大的变化 ， 到底是省钱还是会多更多钱 ， 其实心里也没啥数 ， 这都得看大政策 ， 现在的分析也都是纸上谈兵 。
也有一些人在“维权” ， 声讨工农中建这样的大银行批量转换为LPR ， 这有啥可喷的呢？时间点在那卡着 ， 银行也只能这么办了 。
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不管怎么 换， “房奴还是房奴” 。
30万亿房贷 ， 压得很多家庭喘不过气来 。 内循环需要振兴消费 ， 理想的状态是把消费占比从现在的30%提高到70% ， 达到跟美国差不多的比例 ， 但是执行起来太难了 ， 原因只有一个——没钱 ， 而没钱的原因 ， 房价被公推为“万恶之源” ， 收入都拿去还贷了 ， 哪还有钱四处消费啊！
如果按照2019年的增速来计算的话 ， 那么2020年的个人房贷余额将超过35万亿 ， 全国人均2.5万 ， 够买传说中的一套鹤岗房 。
【大猫财经|30万亿房贷，经济复苏最大障碍？有人是聚宝盆，有人是赔钱货】因为牵涉面太广、额度太大 ， 这30多万亿房贷成了眼下最不能出问题的资产 。
02
最近 ， 中央开了个会 ， 传出的信息是要给房企融资上紧箍咒 ， 所谓“三道红线、四档管理”：
● 三条红线：剔除预收款后的资产负债率大于70%；净负债率大于100%；现金短债比小于1倍 。
● 四档管理：同时踩中三条红线计“红”档 ， 有息负债不能再增加；踩中2条计“橙”档 ， 有息负债规模年增速不得超过5%；踩中一条计“黄”档 ， 增速不超过10%；没踩红线 ， 年增速可以到15% 。
总而言之一句话 ， 房企拿钱更难了 。
这项政策将在2021年元旦开始推行 ， 不少房企趁着规定还没下来开始突击发债 ， 因为真要是等到政策落地可能公司就垮了 ， 毕竟在红橙黄三档的房企一大把 ， 绿档上的却没几个 。
这对房企来讲是釜底抽薪之举了 ， 过去这么多年都是靠高负债搞起来的 ， 如果真的掐了脖子 ， 资金链吃紧 ， 未来的日子肯定是不好过的 。
怎么应对呢？估计有的公司会疯狂提高“高周转”的链条 ， 降价走量 ， 这可以参考上半年x大地产的全民打折营销 ， 为的就是回笼资金 ， 保持现金流在安全线之上 。
这对新晋的购房者而言 ， 是个好消息 ， 但对扛着30万亿房贷存量的房奴来讲 ， 可能苦乐不均 ， 有人拿的是聚宝盆 ， 有人拿的可能是赔钱货 。
这是什么原因造成的呢？房价分化 。
最近两年 ， 大家会发现 ， 房地产市场越来越极端化 。
从鹤岗被发现开始 ， 人们发现 ， 原来房价还可以这样 ， 2万买一套房不是梦 ， 鹤岗开始成为“流浪汉的天堂” ， 不少想要拥有一套房子的人涌向了鹤岗 ， “给自己一个家” 。
600元/㎡的鹤岗不是唯一一个 ， 300元/㎡的阜新被发现了 ， 28元/㎡的玉门老城区之后 ， 人们发现了还没来得及发展房地产就已经荒废的博罗转井 ， 虽然白菜价的噱头成分大 ， 但是房价之低 ， 可见一斑 。
但另一面 ， 又是极度了的疯狂 ， 杭州“万人大摇号”抢百套房源 ， 深圳因为太火 ， 不得不积分摇号了 ， 那也挡不住热情 ， 500套房源 ， 3万人摇号认筹 。
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03
这种分化局面未来会越来越常见 ， 差距越来越大 。 为什么会出现这个问题呢？


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