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跨境|系列报道② | Visa B2B Connect让跨境交易不再“无法预估”

_原题为 系列报道② | Visa B2B Connect让跨境交易不再“无法预估”
在个人消费端支付经历了迅猛发展之后 ， 近年来 ， 针对企业客户的B2B跨境支付也迎来繁荣生长 。
“每年 ， 全球B2B支付规模高达约120万亿美元 ， 其中 ， 涉及跨境支付的规模在10万亿美元左右 。 ”Visa大中华区跨境对公连汇业务高级总监肖钦文表示 ， 随着全球贸易的持续增长以及电子商务的稳健发展 ， 未来B2B跨境支付成长空间值得期待 。
在蓬勃发展的同时 ， B2B跨境支付也面临诸多难题 ， 如支付交易中存在着许多潜在环节、涉及多方中介机构、交易流程不确定、透明度及覆盖范围有限等 ， 导致支付过程中经常出现资金到账延误 ， 且延误时间难以预测等问题 。
近日 ， 第一财经联合Visa进行的“中小企业商务支付解决方案问卷调查”（下称“问卷调查”）显示 ， 在企业跨境交易过程中 ， 交易时间无法预估、费用收取无法预估、接受账款存在不确定性 ， 是令企业最为头疼的三大难题 。
为此 ， Visa推出了基于区块链技术的全球跨境支付网络“Visa B2B Connect”（即对公连汇业务） ， “B2B Connect主要就是针对解决全球10万亿美元的跨境B2B支付 ， ”肖钦文介绍称 ， 将交易的发起银行与收款银行直接连接 ， 并解决潜在的交易障碍 ， 缩短资金收付时间 ， 降低企业成本；同时 ， 利用数字身份识别功能将银行信息和账号等敏感商业信息令牌化 ， 以提升资金收付的安全性 。
在Visa B2B Connect框架下的跨境交易 ， 无疑将更加简单、快捷、安全、透明 。
简化流程、让交易可预见
相比传统的跨境支付模式 ， Visa B2B Connect是一种非基于卡的支付解决方案 ， 可实现银行到银行的无缝跨境业务交易 ， 帮助金融机构及商业客户简化交易环节 ， 使交易更加可预测 。
以往企业基本是通过建立多重双边关系的代理行网络进行跨境支付 ， 在这一过程中 ， 要经过发起银行、发起银行的代理行、中间行、接收银行的代理行和接收银行等数家银行来进行跨境支付的处理 ， 这就导致交易细节不透明、数据处理繁琐、对账困难等问题的出现 。
交易环节的复杂带来的还有到账时间无法确定以及较高的交易手续费 。 “企业通过传统代理行发起跨境支付 ， 中间往往要经过多家银行 ， 每家银行都会产生不同的扣费 ， 使得最后接收银行最终收到的资金不可预知；再加上每家银行处理交易耗时的不确定 ， 进而造成端到端的交易时间也无法预估 。 ”对于交易环节存在的问题 ， 肖钦文如此表示 。
Visa B2B Connect则很好地解决了上述难题 ， 它将交易的发起银行与收款银行直接连接 ， 促成交易的实现 ， 缩短了资金收付的时间 。 银行在加入这一跨境支付网络后 ， 就可享受平台提供的多边关系 ， 直接向可应用Visa B2B Connect的几十个国家和地区发起跨境支付 ， 大大简化了跨境支付环节的步骤 ， 减少了参与者和交易环节 。
肖钦文举例道 ， 例如企业一笔跨境支付需要支付1万美元 ， 银行可能会对客户说 ， 汇率是多少 ， 总共的费用是多少 ， 一旦客户认同这个汇率及费用 ， 银行会通过Visa B2B Connect发起1万美元的跨境支付交易 ， 对方的接收方银行就会按照全额收到1万美元 。 但在现有的双边代理行模式下 ， 银行发起跨境支付交易之后 ， 下一家银行通常会从1万美元里扣费 ， 中间银行再会扣费 ， 到了最终的接收银行 ， 收到的资金都会少于1万美元 。 由于中间扣费的金额、标准不同 ， 交易双方都无法预知最终到账资金的具体数额 。
依托多边关系网络原则 ， Visa B2B Connect平台可实现费用的可预知 ， 即在企业向银行提交交易申请的第一时间 ， Visa就可以预先为交易的发起行提供需要支付的手续费费用清单 。 “这意味着 ， 就算涉及外汇兑换 ， 借助强大的清算网络 ， Visa也可提供一个预知的外汇汇率 。 ”
手续费费用明确后 ， 跨境交易金额也得以预知 ， 这和现行的传统跨境交易模式大有不同 ， 若是基于双边代理行关系 ， 企业在发起跨境交易后 ， 往往会面临着下一家银行等其他中间银行扣费的可能 ， 导致最后接收银行最终收到的资金减少 。 而借助Visa B2B Connect平台 ， 企业在支付完手续费后 ， 本金将不再有损失 。
同时 ， Visa B2B Connect平台还可实现资金交付时间的可预测 ， 这主要是由于该平台可直接将发起交易的银行与资金接收方银行对接 ， 如此一来 ， 交易时间最长不会超过48小时 ， 即当日或者第二日到达 ， “而在传统跨境支付模式中 ， 资金交付时间大概是3-5天 。 ”肖钦文表示 ， “这样 ， 跨境支付中最大的痛点：费用收取无法预估、交易时间无法预估、接收账款存在不确定性 ， 在B2B Connect上就可以完全突破解决了 。 ”
令牌化技术让交易更安全
不仅简单、便捷可预见 ， VisaB2B Connect平台还可保证交易的安全性 ， 它聚集了Visa在网络安全、数据隐私保护及网络规模上几乎所有的优势 。
近年来 ， 随着企业跨境业务扩张 ， 跨境支付欺诈案件时有发生 ， 主要涉及到数据安全、盗用账号、支付手续之间的协议泄漏等问题 。 而由于跨境欺诈问题追溯、赔偿处理更为棘手 ， 一旦发生 ， 比“支付手续繁琐”、“对账困难”更加令企业困扰 。


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