北京商报|打破金字塔式格局 独立代理人破冰读秒
被视为打破现有个人保险代理人金字塔式利益格局的重磅利器 ， 酝酿多时的独立代理人制度终于揭开面纱 。 8月23日 ， 北京商报采访人员从业内获悉 ， 银保监会近日下发《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》） ， 对《保险代理人监管规定》中“建立独立个人保险代理人制度”进行细化 ， 要求通过该制度破除保险销售组织层级 ， 拟圈定独立代理人准入门槛 ， 划定出保险公司职责 。 业内人士认为 ， 新规的落地 ， 将促进行业优胜劣汰 ， 并使得行业往专业化和规范化的方向发展 ， 为目前国内逾900万个人保险代理人的转型带来新的出路 ， 为他们未来收入的提升以及在保险售前售后过程中承担越来越重要的职责设下铺垫 。
本文插图
破除组织层级 圈定“三不得”
究竟何为独立个人保险代理人（以下简称“独立代理人”）？
《意见稿》给出了这样的定义：独立代理人是指与保险公司签订委托代理合同 ， 不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个人保险代理人 。
除此之外 ， 独立代理人需要满足以下三个条件：必须破除组织层级 ， 不得隶属任何保险营销团队 ， 也不得发展保险营销团队 ， 仅可以聘请少数人员从事协助投保、出单、售后管理等辅助性工作； 应按照代理销售的保险费直接计算佣金 ， 不得给予组织增员利益等间接佣金； 根据保险公司的授权代为办理业务的行为 ， 由保险公司承担责任 。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生介绍称 ， 与传统的营销员制度中间层级多的“金字塔结构”相比 ， 独立代理人仅有自己的层级 。
我国保险业的快速发展 ， 个人代理人制度功不可没 。 不过近年来该制度也面临着不少弊病 ， 高脱落、多误导、身份尴尬等问题接踵而至 ， 对于这一模式的转型呼声不断 。
北京金融街保险经纪股份有限公司总经理顾兵分析称 ， 随着中国保险市场的成熟 ， 传统营销员制度中营销团队的建设也已经到达了瓶颈期：一方面 ， 团队高层主管本人展业比例下降 ， 对团队辅导的能力和时间也在下降；另一方面 ， 从利益分配角度来看 ， 团队利益体系中的40%左右分配到管理津贴之中 ， 一线销售人员得到的工资偏低 。
此外 ， 顾兵还认为 ， 目前近千万代理人平均的职业水平、执业能力和专业度依然偏低 ， 而这与主管的辅导能力 ， 以及保险公司包括经纪公司的掌控和教育管理都有相关 。 因此 ， 监管从去年开始便有了推进独立代理人这一国外相对先进制度在国内发展的声音 。
“独立代理人有着更好的激励机制 ， 将更能鼓励优秀保险代理人的积极性 ， 使其脱颖而出 。 ”对于独立代理人制度相较传统营销员制度的优势 ， 朱俊生如是评价道 。
划准入门槛 建筛选机制
为把关独立代理人素质 ， 监管部门还拟设准入门槛 ， 并要求限期建立甄选独立代理人资格的“筛子” 。
在独立代理人标准方面 ， 《意见稿》要求拟招用人员应诚实守信 ， 具有良好品行和社会征信记录 ， 未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚 ， 未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象 ， 最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚 。
除此之外 ， 拟招用人员应具备大专以上学历 ， 通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试 ， 从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历 ， 并兼具创业意愿和事业心 ， 具有承担经营风险的意识和业务拓展能力 。
而在保险公司甄选机制方面 ， 《意见稿》要求保险公司建立严格的道德品行、社会信用、学历水平、专业知识、工作经历、业务能力等方面的考察标准； 建立清晰有序的甄选流程 ， 至少设置基本信息审核、从业经历与诚信状况调查、职业性向测试、面试、岗前专业知识培训与合规教育、入职综合测评等环节 ， 形成综合多元的评价体系 。
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