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金融1号院|房贷利率换锚倒计时！多家银行已完成转换，要不要转LPR应考虑这些因素！


房贷利率“换锚”期限将至 ， 而对房贷一族来说 ， 个人房贷利率的变化是他们最关注的事 ， 选择不同的还款方式 ， 也直接关乎月供增减 。
“金融1号院”近日走访部分银行网点 ， 各家银行房贷利率“换锚”时间不一：部分国有大行选择8月25日起统一为客户调整为贷款市场报价利率（LPR）定价 ， 部分中小银行则在5月份或7月份已经为客户统一转换 。
走访过程中 ， 多位个贷经理向“金融1号院”表示 ， 从春节过后就开始通知客户做房贷利率转换的工作 ， 目前对于大部分购房者已经办理了转换 ， 但是犹豫不决的客户依然有 。 同时“金融1号院”了解到 ， 若不接受批量转换规则 ， 可与银行提前联系或者转换后协商撤销 。 专家表示 ， 不管转换与否 ， 都会面临利率风险 。 应考虑包括贷款价格、贷款期限、贷款余额、未来利率走势等因素 ， 综合选择更适合自己的利率转换方式 。
房贷利率“换锚”启动时间不一
去年年底 ， 央行发布公告称 ， 为进一步深化LPR改革 ， 商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准 ， 原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成 。 简单说 ， 如果选择固定利率 ， 未来贷款利率值将固定不变；如果选择“LPR+加点”浮动利率 ， 利率水平将随市场利率水平变化 。
据“金融1号院”了解 ， 多家银行已经完成了存量房贷利率定价基准批量转换工作 。 其中 ， 浦发银行、南京银行等多家银行已于8月前进行了批量统一转换 。 也有部分银行正在启动相关转换工作 。
例如 ， 8月12日 ， 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行5家国有银行均发布公告称 ， 将于8月25日起 ， 将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款 ， 批量转换为LPR定价 。
据“金融1号院”梳理发现 ， 五家国有大行此次批量转换的规则基本一致 ， 即转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值 。 同时 ， 多家银行提醒 ， 若不接受批量转换规则 ， 可与银行提前联系或者转换后协商撤销 。 根据各家银行公告 ， 批量转换完成后 ， 若对转换结果有异议 ， 可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理 。
“5月底之前我们行已经完成转换工作 ， 但是对于不愿意接受转换的客户也可以撤回 。 ” 某银行的客户经理告诉“金融1号院” ， 近期银行工作人员正在统计名单 。
也有客户经理向“金融1号院”坦言 ， 此前银行已通过短信、微信等多种方式通知客户进行存量房贷定价基准的转换 ， 对于大部分人来说 ， 其实已经办理完了 ， 但是仍有部分客户正在犹豫不决 。 “对于这部分客户做解释工作要花一点时间 ， 尤其是老年群体 。 ”
个贷经理：根据自身情况进行选择
对房贷一族来说 ， 最关心个人房贷利率的变化 。
8月20日 ， 中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布 ， 8月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.85% ， 5年期以上LPR为4.65% 。
“金融1号院”注意到 ， 自4月份下调以来 ， 虽然LPR报价已连续4个月保持不变 ， 但总体来看有一定降息幅度 。 据央行数据显示 ， 自去年8月份LPR报价机制改革以来 ， 至此 ， 新的LPR报价机制执行已满一年 。 截至目前报价 ， 5年期以上LPR共下降3次 ， 从4.85%降到了4.65% ， 累计下行20个BP 。
受此影响 ， LPR带动实际贷款利率持续下行 。 今年以来全国重点城市首套及二套主流房贷利率已经保持“八连降” ， 根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示 ， 2020年8月（7月20日-8月18日） ， 全国首套房贷款平均利率为5.25% ， 环比下调1基点；二套房贷款平均利率则为5.56% ， 环比下降2基点 。 首套、二套平均利率均较去年同期下降22个基点 。


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