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券商中国|空手套白狼！骗贷3亿违规入股贷款银行，仅耗资3750万即成第二大股东！银行审核成摆设，来看作案细节( 三 )


公开信息显示 ， 2018年底以来 ， 已有多家银行因股东使用非自有资金、信贷资金入股领到监管罚单 。 其中：
2020年7月 ， 辽宁灯塔农商行因违规使用信贷资金入股、关联交易贷款集中度超比例等问题 ， 被罚款300万元；2019年12月 ， 安徽含山惠民村镇银行因员工违规使用信贷资金入股 ， 被罚款30万元；2019年10月 ， 延边农商行因股东以信贷资金入股、违法收购本公司股份 ， 被罚款100万元；2019年1月 ， 山西浑源县慧融村镇银行因股东使用非自有资金入股等违法违规行为 ， 被罚款20万元；2018年12月 ， 因放松对入股股东的资格审查 ， 导致股东以非自有资金入股；放松贷款发放和使用的管理 ， 导致部分信贷资金用于购买本行股权 ， 苏州银监局对江苏太仓农商行开出90万元的罚单 。 据了解 ， 部分企业以非自有资金、信贷资金违规入股银行的行为此前屡禁不止 。
“一方面 ， 企业这边用这种‘空手套白狼’的行为入股成本低 ， 银行分红可能就能覆盖贷款利息了 ， 而且有了银行股权 ， 进行再融资也方便 ， 甚至还能享受股权再转让、银行上市的溢价 。 而站在银行角度上说 ， 也确实有些银行为了尽快扩大资本金规模 ， 不顾股东结构的稳定性 ， 引入一些不合规的股东 。 ”一位华南地区银行高管称 。
不过前述高管也表示 ， 2018年初《商业银行股权管理暂行办法》出台后 ， 部分银行的股权乱象得到较大改善 ， 一些此前隐藏的问题（譬如违规资金入股、隐瞒关联关系、代持股份）得以浮出水面 ， 推动了银行问题股东的清退、处置 。
“现在的问题是 ， 有些问题股东已经暴露出来 ， 但因为银行股东较高的入股要求 ， 找不到合适的接盘方 ， 问题股权就得不到尽快处置 ， 只能先限制这些股东的表决权 。 ”该高管称 。
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