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券商中国|空手套白狼！骗贷3亿违规入股贷款银行，仅耗资3750万即成第二大股东！银行审核成摆设，来看作案细节( 二 )


行长李某也表示 ， 陈某所提供的贷款材料是否真实 ， 银行不好判断 ， 贷款手续明面上符合规定 ， 实际贷款两公司有关联 ， 玄盛资本是本行股东 ， 以股权质押给自己公司做反担保 ， 我行在明知不符合规定情况下默许 ， 没有严格审核就放款了 。 “审贷委员会开会时所有参会人员都知道这两笔贷款是用陈某入股的股权作质押 ， 但行里为完成指标不影响业务开展 ， 全体签字同意 。 ”
违规入股被发现玄盛资本的违规入股行为 ， 并未逃过监管机构的眼睛 ， 在股东资质审核阶段 ， 公司未通过监管部门的要求 。
但由于不能在短期内整改 ， 陈某也拒绝同银行联系退股事宜 ， 经协商 ， 延边农商行向玄盛资本支付了2017年度红利2025万元 ， 并在原有出资额基础上支付950万元增值及成本 ， 玄盛资本在延边农商行股权由该行先行受让 ， 待寻找到符合监管要求的优质股东 ， 由监管部门审批后再行转让 ， 三笔贷款也由延边农商行暂时承接 ， 待找到符合资质的股东承接后 ， 清偿贷款 ， 存续期内的股权红利完全可以覆盖贷款利息 。
“退股是和韩某谈的 。 最终以3.47亿元价格将股权转让 ， 延边农商行支付我原始入股资金3750万元和溢价950万元 ， 玄盛资本不用继续支付贷款利息 ， 也不再享受分红 ， 直到其他公司接走这部分股权 ， 一起处分这3亿元贷款和股权转让资金 。 ”陈某供述 。
对此 ， 一审法院、再审法院在今年6月、7月均审结认定 ， 玄盛资本骗取贷款后入股延边农商行 ， 其获得的股票红利2025万元及退股溢价款950万元 ， 均属非法所得 ， 应予以追缴 。
在这之前 ， 当地银保监局已于2019年10月开出罚单 ， 延边农商行因“该行股东以信贷资金入股”、“违法收购本公司股份”分别被罚款50万元 。
但据延边农商行年报、工商等信息 ， 玄盛资本持有的该行1.35亿股目前尚未完成股权转让 。 陈某本人则因涉嫌行贿罪 ， 于2019年1月被留置 ， 同年6月被逮捕 。
评级展望被下调为负面成立于2011年底的延边农商行 ， 是在原延边农合行基础上 ， 引入新的发起人共同发起设立的地方性商业银行 ， 总部位于吉林延边 。
截至去年末 ， 该行资产总额（母公司口径）约410亿元 ， 但合并口径的资产规模超过1050亿元 。 这主要是由于该行对外参股了合计33家农商行、村镇银行 。
数据显示 ， 2019年 ， 该行合并口径的营业收入、净利润分别下滑11.8%、23.3% 。 今年上半年 ， 下滑态势延续 ， 全行营业收入、净利润分别同比下滑30%、57.4% 。
值得注意的是 ， 中诚信评级近日发布延边农商行跟踪评级报告称 ， 维持该行主体信用等级为AA- ， 但将评级展望由稳定调整为负面 。
其中在公司治理及风险管理方面 ， 中诚信评级认为 ， 延边农商行风险管理较为粗放 ， 约束、监督机制不够健全 ， 内控和问责制度执行不彻底 ， 导致风险管理及公司治理方面有所缺失 。
报告提及 ， 2019年 ， 在监管现场检查和自身风险排查过程中 ， 梳理出该行股东资质不足、信贷资金入股、股权质押比例过大、信贷集中度管理缺失、关联交易超限等问题 。
截至2019年末 ， 该行单体口径关联方授信净额占全行资本净额的比例为116.2% ， 其中最大 单一关联集团占资本净额的比重为71%；前十大股东中有8家法人股东股权质押率达100% 。
实际上 ， 除了玄盛资本违规入股外 ， 延边农商行前十大股东还存在多家“问题”股东 。 其中：
该行第一大股东为永泰集团 ， 持股8.87% 。 而自5月起 ， 公司已连续20次被列入被执行人名单 ， 其持有的延边农商行全部股份也被轮候冻结 。 该行并列第三大股东广东翌泽信息科技、并列第九大股东派生科技集团则均与P2P平台团贷网存在千丝万缕的联系 ， 两家公司分别持有延边农商行6.12%、1.83%股权 。 目前 ， 广东翌泽、派生集团都是最高法公示的失信公司 ， 并同时被列为限制高消费企业 ， 两家公司持有的延边农商行全部股权也被全部冻结 。 多家银行因信贷资金违规入股被罚


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