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房地产|监管重拳围剿信贷资金违规入楼市 多家银行被点名

在"实施好房地产金融审慎管理制度"的政策导向下 ， 监管机构针对信贷资金违规进入楼市、商业银行违规向房企放贷行为进行严格监管 ， 处罚力度亦在不断升级 。 8月16日 ， 北京商报采访人员根据银保监会官网披露的行政处罚信息统计发现 ， 今年以来 ， 包括上海银行、浦发银行、兴业银行、工商银行、龙州农商行、贵阳银行在内的多家银行均因房地产金融业务违规情形被监管"点名" 。 在分析人士看来 ， 此类罚单的开出 ， 体现了银保监会对于金融市场管控的决心 ， 客观上使得后续房贷部门会严管贷款流向 ， 较好地推动了"房住不炒"政策的落地 。
房地产|监管重拳围剿信贷资金违规入楼市 多家银行被点名
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违规贷款遭严查
8月以来 ， 银行业千万级罚单频现 ， 多项重罚背后 ， 房地产领域违规贷款乱象俨然成为监管关注的重点 。 8月14日 ， 上海银保监局公布了一条行政处罚信息 ， 上海银行在2014-2019年因为23项业务违规 ， 被监管处以1625万元罚款 ， 其中没收违法所得约27.15万元 ， 作出处罚决定的日期为8月14日 。
【房地产|监管重拳围剿信贷资金违规入楼市 多家银行被点名】在上海银行这"23宗罪"中 ， 房地产领域违规被放在了"头条" ， 该行因存在违规向资本金不足、"四证"不全的房地产项目发放贷款 ， 以其他贷款科目发放房地产开发贷款等违法违规行为被监管"点名" 。
无独有偶 ， 8月10日 ， 浦发银行也接到了一笔千万级别罚单 ， 该行因2013-2018年存在12项违法违规事实 ， 被上海银保监局责令改正 ， 并处罚款共计2100万元 。 处罚事由中也有一条 ， 同业投资资金违规投向"四证"不全的房地产项目 。
打击银行违反信贷政策和违反房地产行业政策乱象已逐步成为常态 。 据北京商报采访人员不完全统计 ， 开年至今 ， 包括上海银行、浦发银行、兴业银行、工商银行、龙州农商行、贵阳银行、东阿青隆村镇银行、浙江泰隆商业银行在内的多家银行均因信贷资金违规进入楼市被罚 。 被处罚的缘由大多为"向房地产开发企业发放流动资金贷款""信贷资金用途管理不到位导致流入房市""个人信贷资金违规流入房市"等 。
在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来 ， 此类罚单的开出 ， 体现了银保监会对于金融市场管控的决心 ， 尤其是很多信贷资金违规流入房地产市场 ， 确实需要积极进行管控 ， 否则容易造成"炒房"现象出现 ， 或者说干扰了正常的房地产交易秩序 。 从实际过程看 ， 此类罚单具有警示和威慑性 ， 客观上使得后续房贷部门会严管贷款流向 ， 较好地推动了房住不炒政策的落地 。
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透支资金买房乱象抬头
除了针对房地产企业违规提供贷款外 ， 零售业务信贷资金违规买房情形也成为监管整治的重点 。 7月2日 ， 浙江泰隆商业银行丽水缙云支行也因"个人经营性贷款流入房市"被银保监会丽水监管分局罚款25万元 。 6月23日 ， 江西横峰农商行因个人经营性贷款违规流入房地产企业、向不符合条件的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点等行为 ， 被银保监会上饶监管分局罚款80万元 。
因消费贷挪用买房遭罚案例也曾出现 。 6月底 ， 工商银行缙云支行被罚款50万元的缘由则是因为"消费贷款流入房市、虚增企业信用贷款数据" 。
除了个人综合消费贷款、经营性贷款违规入市外 ， 用信用卡透支买房乱象也有所抬头 ， 今年1月 ， 银保监会陕西监管局曾公示对长安银行的一则罚单 ， 处罚金额21万元 ， 原因是"信用卡资金监管不到位 ， 流入房地产领域" 。
苏宁金融研究院高级研究员陶金分析认为 ， 当前实体经济正在复苏 ， 在前期较为宽松的流动性以及信贷持续扩张的背景下 ， 便较容易推升资产价格上升 ， 实体经济资金进入楼市的动力较强 。 同时 ， 信贷资金进入实体经济后 ， 不像金融体系那样容易监测和管控 ， 动向更加难以捉摸 ， 也给了这些资金进入楼市的额外刺激 。


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