揭秘全额退保背后的黑色江湖:消费者遇收割连环套( 二 )
广东省地方金融风险监测防控中心的监控数据佐证了此点 。根据该中心的大数据监控 ， 今年5—6月 ， “代理退保”在网络上进入高峰期 ， 监控数据显示 ， 广、深是退保黑产信息发布的主要地区 。采访人员调查发现 ， 目前“代理退保”已经形成完整产业链 ， 从单兵作战转向公司化运营 ， 呈现手法专业化、渠道扩展化、组织集团化、目的利益化等特征 。蒋平发现 ， 黑产分子甚至开始上演“无间道”的戏码 。 为缩短获利周期 ， 他们开始安排人“卧底” 。“‘退保代理’有预谋地安排人轮流入职各大保险公司 ， 在销售过程中故意预留证据 ， 赚取一波佣金后离职 ， 接着再联系鼓动客户全额退保 ， 通过收取代理退保费二次获利 。 ”蒋平告诉采访人员 ， 这样“卧底”甚至一批多达十几个人 。除了“卧底” ， 部分“代理退保”团队还假借监管部门及保险公司名义揽客 。“一名退保代理团队核心人员无意中透露 ， 他的成员藏匿在广州郊区 ， 已有200余人 ， 通过非法买卖公司客户信息 ， 分配给手下具有较强销售能力者 ， 假借公司售后服务人员的身份上门 ， 非法误导客户购买新单以牟取佣金 。 ”蒋平告诉采访人员 ， “代理退保”团队内部分工明确 ， 有人专门负责物色、招揽业务高手；小组长负责提供名单、追踪佣金业绩；远程外呼人员负责邀约客户上门拜访、派发任务；上门人员负责上门诱导客户退旧投新等 。 不同岗位佣金分成已经形成行规 ， 比如小组长一般分成30% ， 上门人员一般分成40% 。
在保险业内看来 ， “代理退保”产业化的恶劣影响在于借助网络大肆宣传退保利益 ， 诋毁保险产品和寿险功用 ， 营造客户与保险公司的紧张氛围 ， 误导大众产生抵触误会情绪 。同时 ， 为获取非法利益 ， 诱导正常承保的保单客户进行投诉退保 ， 引发大量不合理投诉 ， 严重影响了保险行业的正常经营秩序 。消费者被骗费骗贷骗隐私遭遇收割“连环套”事实上 ， 恶意全额退保最终损害了消费者合法权益 。 采访人员调查发现 ， “代理退保”已经逐渐演化出收取高额手续费、退旧换新赚取佣金、出卖个人信息、利用信息骗贷等连环“收割”陷阱 ， 消费者甚至无法自行中止业务 。“退保后身体出了问题 ， 没法再次正常投保了 。 ”在最需要保险时失去了风险保障 ， 李先生为他去年的“机智操作”后悔不已 。去年8月 ， 在“代理退保”业务员的鼓动下 ， 李先生以受到营销误导为由向保险公司投诉 ， 最终退还购买6年的纯保障型保单保费32.04万元 ， 并向代理人支付了8万元的手续费 。然而 ， 去年12月 ， 李先生想重新购买保险时却被检查出健康问题 ， 保险公司随之拒保 。对此 ， 保险公司负责人提醒 ， 按保险合同规定 ， 退保除了会使消费者面临经济损失 ， 还会丧失原有保险保障、再投保时保费提高、再投保时保险权益受限制 ， 甚至拒保等风险 。采访人员了解到 ， 多家保险公司为了防止恶意退保 ， 升级保险风控措施 ， 消费者恶意投诉获得全额退保后 ， 可能被列入黑名单 ， 导致后续“无险可投” 。
失去保障之外 ， 消费者启动“代理退保” ， 往往会遭受资金损失和陷入诈骗风险中 。采访人员调查发现 ， 目前“代理退保”分阶段收费 ， 但会要求消费者预先支付各种名目的其他费用 。今年 ， 朱先生缴纳保证金1000元和材料费100元 ， 办理“100%退保”业务后 ， 代理人员却借故一再拖延 ， 此后更是拒接电话 ， 微信拉黑 ， 朱先生的钱也打了水漂 。一位退保代理中介对采访人员表示 ， 委托全额退保 ， 需要先交定金 。但该公司开始“证据分析和取证”后 ， 消费者放弃诉求 ， 定金将不会退还 ， 而在“法律材料的整理、撰写、顾问指导”阶段后 ， 无论消费者是否主动放弃诉求、费用按照合同约定收取 。令消费者进退两难的不仅仅是已经缴纳的费用 。在调查中 ， 采访人员发现 ， 代理退保从业人员 ， 往往和消费者签署《服务协议》 ， 并收取定金、身份证、保单等作为抵押 ， 让消费者骑虎难下 ， 也让保险公司难以介入 。
“代理退保”一旦启动 ， 消费者甚至无法自行中止 ， 广西的梁先生就有此遭遇 。 受广告诱惑 ， 他找到一家退保代理开始全额退保 。但后来由于希望终止退保申请 ， 却遭遇代理人通过电话、上门等方式骚扰恐吓 。 出于对人身安全的考虑 ， 梁先生最终还是被迫办理了全额退保并向其交纳12500元的高额手续费 。此外 ， 更大的风险存在于信息泄露后 。 采访人员通过联系“退保专家” ， 其列举的退保客户询问问题高达26个 ， 包括各类敏感信息 。佛山的陈先生就是因为办理“全额退保” ， 导致信息泄露 ， 被人冒名进行贷款 。陈先生告诉采访人员 ， 今年5月他先后收到多家借贷机构的还款通知 。 经过一番调查 ， 陈先生发现问题出在为自己代办“全额退保”的人员黄某 。 因为退保 ， 他向黄某提供了大量的个人信息 ， 这些信息被黄某恶意用于借款 。有保险业从业人员向采访人员表示 ， 保险代理人可通过获取的信息向保险公司验证 ， 掌握更多客户其他保单及业务的信息 ， 使得消费者信息完全暴露 。有保险行业人士透露 ， 利用掌握的身份证、银行卡等信息 ， 黑产分子可以截留消费者退保资金 。 不少黑产分子在代理退保之外 ， 往往也从事信用卡套现、小额贷款业务 ， 消费者个人信息资料被泄露后 ， 往往成为套现的工具 。
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