|台风暴雨，水淹汽车！保险怎么赔？二手车怎么鉴定？一篇看懂
夏季台风频繁 ， 随之而来的还有让人头疼的暴雨 ， 特别是南方地区时长出现超过100ml以上的短时强降雨 ， 这让不少已经闭门不出的汽车都『躺水』了 。 最近也收到不少车主朋友发给我 ， 车被水淹的悲惨的图片 ， 所以 ， 应要求 ， 今天来全面、系统地讲讲这「水淹车」 。
很难被准确定义的「水淹车」
「水淹车」有很多名字 ， 比如「泡水车」和「水泡车」 ， 不过无论叫什么名字 ， 大家一般都会把『被水浸泡过的车辆』看做「水淹车」 。
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这样算吗？
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还是这样？
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或是……这样……
但其实「水淹车」很难被定义 ， 如上图所示 ， 各种水淹的程度不同 ， 其实对车辆的影响不同 ， 特别是第一张图中情况 ， 到底算不算淹了 。 所以 ， 本文从两个角度带大家来认识所谓的「水淹车」：
1. 保险公司的角度；
2. 二手车鉴定的角度 。
保险公司如何判断水淹的程度？
对于车辆保险中 ， 与水有关的保险主要集中在这两种保险：
1. 「车损险」（「车辆损失险」）：赔偿保险车辆本身损失；
2. 「涉水险」：赔偿因发动机进水后导致的发动机的直接损失 。
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某司「机动车车损险」中的条款（部分）
两种保险的指向性不同 ， 「车损险」主要是对『静置停放被淹车损险进行赔付』而「涉水险」则是指向『行驶中发动机进水需涉水险予以理赔』 ， 简单一句话解释便是：
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静态水淹如何定损和赔偿？
静态水淹的赔偿主要取决于两个因素：
1. 保单保额；
2. 定损结果 。
「保单保额」没有什么好讲的 ， 就看大家买的是保多少金额的险 。 至于「定损」 ， 不同的保险公司判定方法也不同 ， 多是『具体情况具体分析』 。 我绘制了一张比较简单易懂的判定标准 ， 旨在让车主从繁琐的条款中 ， 快速地get一些保险公司定损的要点 。
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静态水淹的定损标准（概述）
上图表仅供参考 ， 并非严谨的标准 。 接下来保险公司会考虑两大因素：
1. 定损后需要维修的费用；
2. 修复后的『车辆残值』 。
基于这两个因素会做一些判断 ， 如下图所示：
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赔偿逻辑（概述）
通常情况下达到3级（中度受损）的车况 ， 就要通过这一系列的赔偿逻辑判定 ， 最终与车主协商达成共识 ， 完成赔付 。 为方便大家理解 ， 我们举个例子 ， 见下表：
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赔偿方案（概述）
这里要注意3点：
1. 此为个人咨询的个案 ， 并不以偏概全 ， 最终还是按照车主所购买的保单为准 ， 有句俗话『男人的嘴 ， 骗人的鬼』 ， 保险公司的合同……一定要仔细研究 ， 或是在购买时彻底搞清；
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