江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

蓝鲸财经|太平财险前6月保费增速显疲软，违规私改协议保额缩减98%



蓝鲸财经|太平财险前6月保费增速显疲软，违规私改协议保额缩减98%
本文插图
年内频频因违规使用备案条款、费率被罚的太平财险 ， 近日 ， 又因相关问题被监管单独通报 。
此次 ， 监管明确指出 ， 太平财险违规修改补充协议 ， 导致二手车融资项目贷款履约保证保险保额缩减至仅为原备案条款的2% ， 1.68亿保额变为348万 ， 上亿保额变零头 ， 严重侵害消费者的合法利益 。 业内认为监管点名 ， 释放的是一个合规经营的信息 ， 要求保险机构按照报送的条款、费率进行承保 ， 执行好报行合一 。
但对于太平财险而言 ， 所面临的问题还不仅限于此 。 2019年 ， 太平财险出现车险增收不增利 ， 以及前4大非车险承保亏损加剧的窘境；在2020年转型升级任务推进期间 ， 太平财险完成新一轮掌舵人更替 ， 但上半年保费收入同比增长2.04% ， 不及去年同期增速 ， 也远低于财险行业7.6%的增速 。 对此 ， 业内对蓝鲸保险解读称 ， 车险的新车增量保费呈下滑趋势 ， 存量业务在行业费改下也有压力 ， 增速出现下滑趋势 ， 这在业内或已有预期 。
补充协议暗藏“陷阱” ， 太平财险1.68亿保额变348万
7月28日 ， 银保监会消保局点名太平财险 ， 通报太平财险通过补充协议更改备案条款 ， 将一款贷款履约保证保险的保额缩减至原来的2% ， 严重侵害消费者合法权益 。
通报指出 ， 2015年11月 ， 太平财险上分与某融资租赁有限公司（以下简称“租赁公司”）签订《二手车商融资项目贷款履约保证保险合作协议》 ， 双方同意在此协议下进行业务合作 。
《协议》规定 ， 租赁公司向有二手车辆库存且具有融资需求的车商提供融资服务 ， 车商向租赁公司支付租金；为保证车商履行支付租金义务 ， 租赁公司向太平上分购买贷款履约保证保险 ， 并直接支付保费 。
在该款保险产品中 ， 车商是投保人 ， 租赁公司是被保险人 。 保额为贷款本金加利息 ， 保险期间为贷款期限（一年期） ， 费率为2% 。
自2015年11月至2018年4月 ， 太平上分累计承保保单1289笔 ， 保费收入合计739.51万元 ， 保险金额合计4.69亿元 。 这一阶段太平财险的承保 ， 尚属于合规动作 。
然而 ， 2018年9月 ， 太平上分与租赁公司再次签订一份补充协议 ， 修订了累计赔偿限额 。 补充协议所称的项目累计赔偿限额为实收保费的110% ， 但这与2015年太平财险备案的保险条款——列明的贷款本金与利息之和对比 ， 保额大幅缩减98% 。
自补充协议签订同月开始 ， 到2019年3月 ， 太平上分累计为59位投保人承保保单201笔 ， 保费总额达316.64万元 ， 保险金额合计1.68亿元 。
但若以补充协议约定 ， 太平上分实际承担的保额变为实收保费的110% ， 即348.3万元 ， 二者差额近1.65亿元 。
对此 ， 银保监会表示 ， “此举严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利 ， 损害消费者合法权益 ， 将严格依法依规对太平财险进行处理” 。
中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险指出 ， “如果该补充协议是通过比较隐蔽的形式向消费者告知的 ， 如续保时 ， 消费者通过网络协议中小窗口默认勾选途径签署协议 ， 实际将有损消费者权益；消费者认可这份补充协议的前提下 ， 如果保费与保额设置不合理 ， 出现明显增加投保人负担的这类条款 ， 可能会被监管宣告无效” 。
同时 ， 徐昱琛表示 ， “补充协议签订后 ， 保额只剩下原来的零头 ， 监管对这类重大条款出现较大出入的问题抓得较严 。 此次点名 ， 释放的是一个合规经营的信息 ， 要求保险机构按照报送的条款、费率进行承保 ， 执行好报行合一” 。
年内 ， 平安产险、中华财险等也因类似问题被点名 。 4月 ， 平安产险南通中支因向投保人出具的保单中载明的“保险责任”分别有3个版本 ， 与在银保监会备案条款责任存实质性差异 ， 最终 ， 平安产险公司及相关负责人被罚合计17万元 。 中华财险自2019年5月以来 ， 保证保险投诉集中爆发 ， 其中一项原因也是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款 。


推荐阅读


上一篇：国产飞机|新高度！国产ARJ21客机完成海拔四千米以上高高原试飞

下一篇：21世纪经济报道|河南首家地方AMC中原资产原总裁岳胜利被查