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蓝鲸财经|太平财险前6月保费增速显疲软，违规私改协议保额缩减98%( 二 )


年内吃下24张罚单 ， 报表失真、违规使用备案条款成主因
事实上 ， 未按规定使用备案或批准的保险条款、保险费率 ， 这也是太平财险年内被频频处罚的原因 。
当然 ， 从其罚单情况来看 ， 太平财险触及监管红线既有与此次点名类似的问题 ， 也有报表不真实、虚列费用、提供虚假材料、业务弄虚作假等其他问题 。
据蓝鲸保险粗略统计 ， 今年以来 ， 太平财险吃下24张罚单 ， 合计处罚25人 ， 被处以罚金合计479万元 。
值得关注的是 ， 编制虚假报表 ， 未严格或违规执行经备案的保险费率、条款两个不同处罚原因 ， 却在太平财险分支机构违规案件中同时出现 。
举例来看 ， 1月 ， 太平财险宿迁中支被罚60万 。 一笔68.2万元的支出被实际用作手续费 ， 但列支在费用明细表中职工工资及福利费科目；另一笔11.43万元的支出实际为手续费 ， 但却被计入2019年5月资产负债表中其他应付款科目 。 同时 ， 太平财险为某公司投保的团体交通工具意外伤害保险存在未严格执行经备案的保险费率的问题 。
5月 ， 太平财险渝分也因上述两大问题被处罚 。 首先是突破经报批的条款费率问题 ， 2019年1至3月 ， 太平财险渝分在报批的手续费之外支付“蓄客加佣”304.4万元 ， 使得新、旧车突破报批条款费率 ， 实际均按38%的比例支付手续费 ， 列支在“营业费用-服务费”科目下 。 其次是编制虚假财务报表 ， 太平财险渝分延迟入账服务费48万元 ， 造成2018年财务报表中车险业务少计成本 ， 多计利润 。
对于保险公司业务造假问题 ， 近期 ， 业内人士向蓝鲸保险表示 ， 不如实记载业务 ， 或不是误操 ， 大概率和业务考核压力有关系 。
2019车险增收不增利 ， 上半年保费增速略显疲软
作为中大型险企的太平财险 ， 公司经营“盘子”更大 ， 也意味着管理更复杂 ， 合理处理好分支机构经营合规性问题更临挑战 ， 但风险内控能力还需进一步提升 ， 以保障消费者的合法权益 ， 助力营造行业良好经营环境 。
不过 ， 对于太平财险而言 ， 所面临的问题还不仅限于此 。 业务层面 ， 近年来 ， 太平财险在推进深化转型 ， 在强化车险主业的同时 ， 发力非车险业务 ， 但2019年车险陷入增收不增利 ， 非车险承保亏损加剧的窘境 。
数据显示 ， 2019年 ， 太平财险车险业务保费为197.37亿元 ， 同比增长6.44% ， 占总保费收入比重为72.72% ， 较2018年下滑3.3个百分点；承保利润为3.32亿元 ， 同比缩减15.34% 。
“对于太平财险来说 ， 车险属于微利项目 ， 如果增加的一些细分业务的承保利润率较低的话 ， 会造成增收不增利的情况” ， 徐昱琛表示 。
同年 ， 非车险保费收入为74.04亿元 ， 同比增长26.61% ， 业务占比提升至27.28% 。 五大险种中 ， 车险之外 ， 另四大险种承保均亏损 ， 且由2018年的2.46亿元亏损扩大至2019年的3.07亿元 。
徐昱琛认为 ， “从行业来看 ， 非车险业务既可以说蓝海 ， 也可以说是红海 ， 保险业务发展很快 ， 但承保难言乐观 。 譬如 ， 近年来 ， 信用保证保险频频暴雷；健康险业务增速较快 ， 但亏损面比盈利面来得快一些” 。
从往年车险及非车业务占比来看 ， 太平财险转型或已在路上 。 2020年1月 ， 太平财险召开年度工作会议 ， 确定加快车险升级、非车险转型 ， 加大创新 ， 推动高质量发展的工作任务 。
期间 ， 太平财险完成新一轮人事更替 ， 王思东任董事长、刘世宏任总经理 ， 掌舵人尘埃落定 。 不过 ， 从目前太平财险交出的上半年保费成绩单来看 ， 对于新掌舵人而言 ， 如何加快转型升级任务落地或是当务之急 。
2020年上半年 ， 太平财险保费收入为139.39亿元 ， 同比增长2.04% ， 远低于同期财险行业的7.6%的增速 ， 更低于去年同期该公司9.5%的增速 。 而2019年保费增速刚从2018年的7.74%的增速重新回到两位数增长 ， 从上半年保费来看 ， 今年全年保持两位数增长或也有不小难度 。


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