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「」蚂蚁集团拓荒史：从支付缝隙闯出的弄潮儿2020-07-22 08:58:400阅( 二 )


从产品角度看 ， 担保交易其实并不是一个非常大的创新 ， 只是一个交易流程的改变 。 但从它推出的过程中 ， 其实可以发现阿里巴巴的进取精神 。 很多巨大的创新 ， 都是在发现一个市场需求后 ， 从一个不起眼的点子开始突破后得到的结果 。 担保交易这个点子 ， 成为淘宝起步的基础 ， 也是支付宝此后独立发展的起点 。
2
支付宝的独立
虽然最初体量非常小 ， 但随着支付宝服务被越来越多的用户所接受 ， 支付宝团队已经感触到这套担保交易模式所蕴含的巨大能量 ， 开始试图寻求独立发展 。 结果 ， 淘宝跟支付宝两家团队之间的矛盾渐起 。
矛盾的核心之处 ， 便是支付宝究竟应该附属于淘宝 ， 还是应该向外发展成为一个独立的支付工具 。 如今的阿里巴巴学术委员会主席曾鸣 ， 也是在此时加入阿里任战略顾问 。 当时他的大部分时间 ， 都在协调淘宝跟支付宝的矛盾 。
尽管矛盾激烈 ， 但支付宝究竟应该留在淘宝内部还是独立出去 ， 一直没有确切的答案 。 因为在当时的行业状况以及时代背景下 ， 一家没有支付牌照的民营企业想要进军金融行业 ， 打造一款第三方支付工具 ， 极有可能触碰法律 。 阿里集团上下 ， 包括马云在内都拿不定主意 。
真正让马云下定决心做支付宝的 ， 是一次达沃斯论坛经历 。
2004年1月 ， 马云在瑞士参加达沃斯论坛 。 论坛上 ， 马云听到克林顿、比尔盖茨等人的演讲后深受启发 ， 认识到了什么是领导力、什么是责任 。 他觉得为了整个行业、社会的发展 ， 自己应该负起责任 。 很快他便打电话给国内的同事 ， “立刻、现在、马上启动支付宝 。 如果要坐牢 ， 我去” 。
「」蚂蚁集团拓荒史：从支付缝隙闯出的弄潮儿2020-07-22 08:58:400阅
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图4/11马云的决定 ， 将支付宝的独立进程往前推了一大步 ， 支付宝团队迅速成立 。 但在寻求独立的过程中 ， 支付宝遇到了第一个难题——随着淘宝交易量的上升 ， 支付宝的转账成本大幅上升 ， 交易效率低下 ， 用户吐槽声不断 。
这其实是必然会碰到的问题 。 最初 ， 支付宝员工将大部分精力都放在了对账上 ， 在淘宝交易量不大时 ， 这种人工方法还可以勉强维持 ， 但随着交易量的增加 ， 这种工作方式难以为继 。
另外 ， 其合作的工商银行也开始承受巨大的交易压力 。 因为淘宝在工行进行的每一笔转账并不直接通过系统 ， 而是需要先人工将凭证打印出来 。 然后 ， 工作人员将凭证信息输入央行系统 ， 央行系统再转发到其他银行 。 随着淘宝交易的上升 ， 工行人员的工作量剧增 ， 大量业务被积压下来 。 于是 ， 工行希望支付宝能够将信息、银行卡账户相同的卖家的代收款项合并后一起打过去 ， 从而减少交易笔数和系统压力 。
显然 ， 面对一种全新的网上交易和支付方式 ， 支付宝、银行双方都没有做好准备 。 要想破除困境 ， 双方必须都对自己的系统进行升级 。 难能可贵的是 ， 此时双方都没有将责任推给对方 ， 而是从自我革新开始 ， 寻找改善交易体验的解决办法 。
一方面 ， 西湖支行说服工商银行总行改进转账系统 ， 使得工行在收到支付宝的转账指令后 ， 便可以直接分发出去 。 被说服的工行总行便调动北京、珠海和浙江三地的技术中心一起发力 。 2005年12月 ， 工行系统改造终于完成 ， 转账的压力得以极大的缓解 。
在工行改进自己的系统时 ， 另一边的支付宝在经过紧张的研发后 ， 也初步打磨出一套完整的虚拟账号体系 。 这套账户体系可以将数笔交易申请压缩成一笔 ， 不仅降低了业务量 ， 还降低了成本 。
此时 ， 支付宝的独立进程已经水到渠成 。 2004年12月19日 ， 支付宝从淘宝网分拆 ， 并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营 。 随后 ， 支付宝账户体系上线 ， 拥有了自己的网站、会员、账户 。 这一系列动作 ， 宣告着支付宝从淘宝网的第三方担保平台 ， 朝着独立支付平台的方向发展 。 这一天 ， 也被视作是支付宝的“独立日” 。
不过 ， 此时的支付宝还不能算作真正的独立第三方支付平台 。 因为很多银行都没有对外提供标准的接口 ， 这也意味着支付宝的支付方式受到很大局限 。 于是 ， 支付宝团队开始与银行一家一家地谈 ， 直到最后与中国绝大多数银行达成合作 。 2005年5月 ， 支付宝终于开放担保交易与支付接口 ， 正式成为独立的第三方支付平台 。
从马云在达沃斯论坛上的启发 ， 到与工商银行一同改进交易效率 ， 再到与大量银行达成合作 ， 可以说支付宝的独立之路充满坎坷 ， 但也展现出支付宝乃至整个阿里集团极强的进取心 ， 这种进取心是支付宝能够真正独立的力量源泉 。
3
支付宝“脱淘”
独立之后 ， 支付宝最重要的一个任务便是脱离淘宝 。
当时 ， 马云希望支付宝在服务淘宝网的同时 ， 也能够服务更多的商户、电商平台 ，并最终在中国建立一个公开透明的信用体系 。
为了尽快得到商户和其他电商平台的认可 ， 支付宝不仅采取了免费策略 ， 而且还给予对方补贴 。 2005年7月6日 ， 支付宝对外正式公布“你敢付 ， 我敢赔”的支付联盟计划 ， 将“你敢付 ，我敢赔”扩展至所有由支付宝提供支付服务的网站上 。


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