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金融|千亿意外险迎彻查整改！财险公司敏感神经被刺中，曾经的疯狂不再！


金融|千亿意外险迎彻查整改！财险公司敏感神经被刺中，曾经的疯狂不再！
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意外险 ， 规避人身风险的首选险种 ， 正在经历彻查整改 。 目前 ， 多地传出清查消息 。 而闻风的意外险市场失去了以往的疯狂 ， 其中财险公司反应最为敏感 。

近日 ， 一则河南邢台南宫大刘村村民农合意外险难以报销 ， 相关部门互相推诿 ， 让一单意外险理赔案久拖未决 。
这仅仅是意外险市场乱象之一 。
针对更多的意外险乱象 ， 例如随意设计产品违背费率条款 ， 手续费畸高、意外险捆绑车票甚至贷款等行为司空见惯 ， 监管正在全面清查 。
近期有报道称 ， 上海监管局也已开启了对意外险市场的整治工作 。 在此之前 ， 6月28日 ， 青岛银保监局就明确表示组织开展意外险市场清理整顿 。 在全国各地 ， 这已不是个例 。 『A智慧保』了解到 ， 全国绝大多数省份都在对意外险排查隐患与违规行为 。
大体而言 ， 从理赔服务、内控管理、客户信息安全保护、信息披露管理等方面提出监管要求 ， 组织全辖保险公司、保险中介公司开展全面排查 ， 摸清市场底数 。 对于日常监测发现的风险隐患较为突出的公司 ， 针对性开展现场专题督导 ， 并视公司自查情况选取公司开展现场检查 。

这均是延伸了6月17日 ， 银保监会下发的《意外险市场清理整顿工作方案》（以下简称《方案》） ， 而这一方案也与年初下发的《关于加快推进意外险改革的意见》（以下简称《意见》）一脉相承 。
疯狂的意外险 ， 正在冷静
面对不断趋严的监管环境 ， 曾经疯狂的意外险战线正在收缩 ， 表现在保费规模和保单件数上 。
刚刚披露的前5月保险业经营数据显示 ， 前5月人身险公司意外险保费收入为282亿元 ， 比上一年的304亿元减少18亿元 ， 从保单件数来看 ， 前5月人身险公司意外险保单为23709万件 ， 与上一年的16705万件相比增加了7000万件 。 这说明 ， 更多的意外险保单小额化、碎片化 。
不过 ， 在财产险领域意外险保单出现了骤然下降的情况 。 前5月财产险公司意外险保费收入为207亿元 ， 与上一年的228亿元相比减少21亿元 ， 从保单件数来看 ， 前5月为273632万件 ， 同比下降1.6亿件 。 其中5月表现最为明显 ， 今年5月意外险保单件数为46497万件 ， 而上一年5月意外险保单件数则达到123700万件 。
骤然下降的意外险保单件数 ， 也说明充斥在各个渠道的意外险业务正在降温 ， 财产险领域表现得最为敏感 。

纵观2019年的意外险市场 ， 保费收入达到1176亿元 ， 较2018年同比增长了9.3% 。 在这背后 ， 显示出财险公司的疯狂增长 ， 这或许与互联网保险公司的渠道优势息息相关 。
人身险公司 ， 意外险保费收入649亿元 ， 保单件数为39002万件 ， 每月的保费与保单件数相对平衡；而财险公司 ， 意外险保费收入527亿元 ， 保单件数则达到1314614万元 ， 尤其下半年的保单件数均以10亿件以上的数量增加 ， 例如5月超过12.3亿件 ， 6月超过14.3亿件 ， 7月超过13.7亿件 ， 8月超过15.8亿件 ， 9月超过18.7亿件 ， 10月超过16.7件 ， 11月超过10.8亿件 ， 12月超过12.2亿件 ， 全年实现131.46亿件意外险保单 。
当面对未知风险时 ， 很多人便将意外风险通过意外险转嫁 。 航空意外险、旅游意外险、交通意外险等多样场景下的风险保障体 ， 构成了这一看似小众 ， 却尤为实用的险种 。 而正因需求之大 ， 意外险的市场规模逐渐攀高 。
正常的业务增长无可非议 ， 然而存在诸多违规却暗藏了巨大的风险 。
在此前监管抽查摸底人身险产品工作中 ， 就有险企因意外险的经营违法违规被单独点名 。 且被指出 ， 该险企意外险经营中存在未完全按照经备案的保险条款对费率浮动进行管理、佣金费用率大幅高出精算报告中的预定费用率水平两大问题 。


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