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经济观察报|【金融头条】“以房养老”连环套骗局：他们如何陷入“钱房”两空困境( 四 )


针对阳光信保经过初审并向五矿信托推荐的客户 ， 五矿信托具有独立审查权 ， 并有权拒绝向未通过终审的客户发放贷款 。 中融万通向信托财产专户缴纳始终不低于2000万元的受让意向金 ， 在任何一笔贷款出现两次逾期还息或未如期归还本金时 ， 五矿信托有权向阳光信保理赔或由中融万通受让逾期债权 。
青海银保监局还表示 ， 从核查情况看 ， 五矿信托未与普伴投资签订任何协议文件 ， 无证据表明五矿信托涉嫌参与违法活动 。
2019年12月3日 ， 青海银保监局给另一位举报的抵押人的《信访答复意见书》中显示 ， 经查 ， “五矿信托-阳光迅达1号集合资金信托计划”中五矿国际信托有限公司存在违规接受保险资金投资事务管理类信托的问题 ， 我局将进一步依法釆取相关监管指施 。 已责令五矿国际信托有限公司停止开展“五矿信托阳光迅达1号集合资金信托计划” ， 对存量业务进行逐步清理；约谈了五矿国际信托有限公司主要负责人 ， 要求公司进一步规范业务操作流程 ， 确保贷款资产安全 。
2020年6月15日 ， 五矿信托因违规接受保险资金投资事务管理类信托计划被青海银保监局处罚30万元 。
2018年11月14日 ， 郭女士收到五矿信托、中融万通给她的《债权转让协议》 ， 五矿信托已将当初与郭女士签订的《信托贷款合同》、《抵押合同》的债权转让给了中融万通 。
因为普伴公司爆雷 ， 郭女士被中融万通起诉 。 据郭女士描述 ， 目前该起诉已经被法院驳回 。
7月17日 ， 采访人员拨打了中融万通相关负责人电话询问与普伴公司的关系时 ， 对方立即挂断了电话；此外 ， 7月17日 ， 五矿信托相关负责人对采访人员表示：“项目已停止 ， 公司将严格落实监管意见进行整改 。 ”此外 ， 据了解 ， 中融万通为阳光保险指定的合作企业 ， 逾期后做贷后管理的工作 。
警示意义
无疑 ， 普伴公司整个“以房养老”骗局给关联方留下了深刻的警示意义 。
2020年1月17日 ， 北京市朝阳区检察院对普伴公司副总裁梁萍、蓝宝汇公司法定代表人姚女士、普伴公司另外3名业务员提了公诉 。
北京市朝阳区人民检察院在起诉书中表示 ， 经查明 ， 普伴公司相关人员于2013年至2018年 ， 在北京市朝阳区普伴公司等关联公司 ， 以房屋抵押等形式投资项目有高额返利为由 ， 与投资人签署投资协议、合伙协议、债权收益转让协议等 ， 非法吸收人民币超10亿余元 。 北京市朝阳区人民检察院对普伴公司相关人员提起了公诉 。
对于金融机构在普伴公司扮演的角色 ， 一位北京地区的律师对采访人员表示 ， 一方面 ， 金融机构违反了《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人受理借款人贷款申请后 ， 应履行尽职调查职责 ， 对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实 ， 形成调查评价意见；
另一方面 ， 普伴公司爆雷后 ， 金融机构是否承担刑事责任 ， 关键取决于金融机构具体所承担的角色工作 ， 是否提前知悉普伴公司的非法集资行为 。 如果明确知悉普伴公司是非法集资活动 ， 这种情况可以追究刑事责任 。
另外 ， 针对参与普伴公司“温贷宝”产品的抵押人 ， 一位金融机构人士对采访人员分析表示 ， 抵押人拿着房本与普伴公司的业务员向金融机构办理了“房抵贷”业务 ， 对于金融机构而言是非常常规的业务 。 而且 ， 在放款前都是在公证处与借款人进行合同的确认签字 。
虽然普伴公司“以房养老”的连环套骗局案件仍然在审理中 ， 但是留给公众的警示意义非常深刻 。 上述北京地区律师对采访人员表示 ， 普通投资者在日常投资理财过程中也应该提高风险警惕 ， 不能盲目被高收益所诱惑 。 另外 ， 该案件涉及房产抵押涉诉环节应是先刑事后民事 。 因为 ， 各方责任需要等待法院进一步审理作出判决 。
普伴公司相关人员被公诉后 ， 目前 ， 该案件将进一步审理 。


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