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财经杂志|来真格的！多家银行因信贷资金炒股被罚，监管组合拳严防资产泡沫( 二 )


新时代证券报告也指出 ， 通过消费贷等渠道流入权益市场的难度将增加 ， 打击非法配资 ， 有助于保证市场的长牛基础 。 监管部门吸取 2015 年教训 ， 打击非法配资和信贷资金流入股市 ， 助力牛市更加健康 。
多家银行已遭处罚
7月15日 ， 广东银保监局公布的关于广发银行的行政处罚信息显示 ， 该行因贷款分类、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则问题 ， 被处罚220万元 。
据《财经》采访人员了解 ， 此次处罚广发银行的依据之一是《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》规定的第三点、第四点和第五点 ， 这三条内容分别为严格禁止挪用银行信贷资金炒股、加强个人消费信贷管理 ， 防止消费贷款变相流入股市、强化贷款“三查”制度 ， 加强贷后资金监督 。
值得指出的是 ， 第五点要求银行业金融机构要进一步提高对贷款的管理的监控能力 ， 切实落实贷款“三查”制度 ， 尤其是加强贷后检查 ， 对贷款投向和资金使用用途进行有效跟踪和检查 ， 防止贷款被挪用 。
除了广发银行 ， 自6月份以来 ， 已有多家银行也因信贷资金违规进入股市而被罚款 。
【财经杂志|来真格的！多家银行因信贷资金炒股被罚，监管组合拳严防资产泡沫】6月末 ， 因个人消费贷款违规流入股市 ， 民生银行郑州分行被河南银保监局处罚30万元；同样因个人贷款管理不审慎 ， 个人消费贷款资金被挪用于购房和资本市场 ， 农业银行杭州分行被浙江银保监局处以60万元罚款 。
据了解 ， 信贷资金成本相对较低 ， 二季度就有部分获得信贷资金的企业和个人就在积极参与结构性存款套利 ， 导致银行结构性存款余额大幅增高 ， 在股市行情看涨之后 ， 股市收益很容易覆盖信贷资金成本 ， 对资金的吸引力明显更大 。
央行数据显示 ， 6月新增人民币贷款达1.81万亿元 ， 较去年同期多增1474亿元；上半年人民币贷款增加12.09万亿元 ， 同比多增2.42万亿元 。 就小额贷款而言 ， 虽然央行截至6月末的普惠小微贷款数字尚未公布 ， 从前5个月数据来看 ， 普惠小微贷款余额达12.9万亿元 ， 同比增长了25.4% ， 增速高于人民币各项贷款的增速12.2个百分点 ， 在利率方面 ， 5月份新发放普惠小微贷款的平均利率是5.23% ， 比上年末下降了0.65个百分点 。
新时代证券报告认为 ， 监管部门一方面要强化商业银行更大力度让利实体经济 ， 千方百计降低普惠型小微企业综合融资成本 ， 推动金融系统全年让利实体经济 1.5 万亿元；另一方面要严监管 ， 严禁银保机构违规参与场外配资、严厉打击资金空转和违规套利 ，
商业银行加大筛查力度
监管机构打击违规资金入市的决心已经传导至商业银行 。
“监管机构始终都在严格监管信贷资金违规进入股市 ， 但在股市行情火爆之际 ， 监管的力度已经明显加强 ， 但贷后再进行资金用途干预并不容易 。 ”上海某城商行信贷部经理表示 。
今年6月刚获得一笔消费贷的股民小王对采访人员表示：“为规避风险 ， 银行工作人员在放款的时候曾私下要求即使有炒股的意向 ， 也不能直接通过放款银行账户转至证券账户；而银行要求提供的消费合同并不是一件很难得事情 ， 比如可以轻易从第三方公司获得 。 ”
上述银行信贷经理还表示 ， 已陆续要求部分企业客户和消费贷个人提交近期信贷资金流向或消费的相关文件证明 ， 但难度依然较大 ， 比如借款人或企业往往通过先转账至其他银行或其他人账户再转回绕道入市 。
《财经》采访人员调查的多家银行均表示 ， 对资金用途的审核在全面收紧 ， 比如用于装修的话 ， 除了需要提供购买家具等用品的合同 ， 有时还需要提供消费凭证等信息以用于贷后核实 。
某大行高级分析师对《财经》采访人员分析称：“实际中违规入市的数据非常难以统计 ， 因流向难以逐笔掌控 ， 尤其是企业和个人通过混同自有资金和信贷资金入市是排查的难点 。 目前排查和监测的重点是已经提取大额信贷资金 ， 同时又积极参与股票买卖交易的企业 。 ”


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