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疫病|15家大公司的重疾险，哪款值得买？( 三 )



最后再来看一下产品形态:前9款产品都强制绑定了身故责任 ， 价格偏高 。 其中金福人生和太平福禄终身 ， 最长只能选20年交费 ， 对收入不高的家庭经济压力有点大 。
而国寿福可以选择少交一年保费 ， 增加了一个亮点 。 综合看下来 ， 在单次赔付重疾险中 ， 有些产品保障存在问题 ， 直接淘汰 。
比如好邮保安康C、阳光i 保C、守护百分百存在高发轻症缺失；太平福禄终身重疾险轻微脑中风和严重哮喘理赔条件严苛；有些产品无功无过 ， 虽表现一般 ， 但胜在保险公司品牌大 ， 知名度高 。
比如国寿福（庆典版）、平安福2020（附加癌症多次不建议选它）、泰康乐享健康2020和人保福2019 。 如果预算充裕 ， 又特别想要前十大保险公司的重疾险 ， 可以考虑 。 而最厉害的 ， 是康惠保2.0 ， 保障最全 ， 且可以不选身故责任 ， 保费便宜 。 追求高性价比的小伙伴选它错不了 。
疫病|15家大公司的重疾险，哪款值得买？
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接下来我们看多次赔付型重疾险 。 通常 ， 单次赔付型重疾险 ， 重疾理赔1次之后 ， 便宣告结束；但理赔过后 ， 再去买其他重疾险就很难了 ， 若后期再患重疾 ， 怎么办？多次赔付型重疾险的出现解决了这类问题 ， 它可以提供2次或2次以上的重疾保障 。


疫病|15家大公司的重疾险，哪款值得买？
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先看轻症+中症赔付合理吗？除了新华多倍保外 ， 其余6款在保障方面统一添加了中症 。 既增加了病种 ， 也提高了赔付比例 。

疫病|15家大公司的重疾险，哪款值得买？
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康健无忧（尊享版）的轻症赔付次数非常夸张 ， 多达28次 。
但人的一生真的会得那么多次轻症么？
显然不会 。 其实更值得注意的是 ， 它的轻症赔付有一年的间隔期 ， 赔付比例也偏低 ， 只有20% 。 对比其他没有间隔期 ， 赔付比例也更高的产品来说 ， 很明显噱头性高于实用性 。
同样缺陷的还有前海人寿的家多保 ， 它的轻症和中症的间隔期也需要90天；最坑的是新华多倍保（成人版） ， 它同一组的轻症和重疾有赔付限额 。 这就意味着 ， 如果你先赔付了轻症 ， 它就占用了重疾的保额 ， 等到后续得了重疾 ， 赔付到手的钱就少了一大截 。
比如老王患了心血管疾病 ， 先达到轻症中的不典型急性心梗 ， 按轻症赔你20% ， 后期恶化再动重疾中的冠状动脉搭桥术 ， 再多也只能赔80% ， 坑爹呀 。
况且它还缺乏慢性肾功能障碍 ， 差评！再看分组情况重疾多次赔 ， 分为分组和不分组两种情况 。 不分组是最好的 ， 限制条件少 ， 让用户得到多次赔付的概率更大 。

像工银御享颐生属于不分组重疾险 ， 那它的105种重疾都有赔到的概率 ， 只是一般重症的间隔期是180天 ， 而它的重症间隔期需要1年 ， 有点长 。
而遇到分组型的产品 ， 要考虑分组的合理性；像家多保 ， 将恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病挤在一个组内 ， 造成高发病种堆积 。
如果赔了恶性肿瘤 ， 后期就没法再赔重大器官移植术 ， 和终末期肾病这2个高发病症 ， 令用户理赔难度加大 ， Pass掉！其他6款产品分别将6大高发病种 ， 穿插在4个组里 ， 尤其是都将癌症和其他高发病种分开 ， 这种分法就很合理了 。
总结下来 ， 这一轮表现良好的 ， 是华夏常青树多倍2.0 ， 和工银御享颐生 ， 健康源2020和百惠保 ， 分组合理 ， 轻症无须间隔期 ， 且赔付比例较高 。 再看癌症多次赔付间隔期：新华多倍保、健康源2020、前海家多保、康健无忧的癌症多次赔的间隔期长达5年 ， 避开了用户最需要的5年生存期 ， PASS！
百惠保的间隔期是3年 ， 对患癌病人略显宽容点 。 除此之外 ， 百惠保 ， 在60岁前确诊首次重疾 ， 可赔付160%基本保额；更有12种前症 ， 可赔12% 。 生病赔的钱更多了 ， 是一个大大的加分项 。


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