中年|「运联研究」3000亿元商用车车险市场，谁能分得一杯羹？( 三 )
例如A司机挂靠在B单位 ， 在C物流公司拉货 。 当A司机出险时 ， 保险公司只知道投保人是B单位 ， 车辆的车牌号等信息 ， 无法了解到C物流公司以及A司机的作业场景 。
本文插图
2.2 商用车保险覆盖不全面 ， 无法满足新兴平台客户需求
近年来 ， 随着同城/跨城货运服务平台的兴起 ， 越来越多的司机加入到平台拉货的行列 。 例如大量司机通过货拉拉/快够打车平台接单 ， 这些车辆大部分以面包车型为主 ， 面包车可办理营运和非营运保险 ， 因营运车险保费高于非营运车险保费 ， 再加上都是兼职拉货 ， 导致绝大多数司机办理的是非营运保险 。 司机在拉货过程中出险 ， 大多数保险公司以没有投保营运车险为由拒绝理赔 。 商用车保险无法覆盖这些客户群体 ， 导致司机和保险公司时有纠纷的情况产生 。
平台切入商用车保险的探讨
互联网的兴起给物流行业注入了新元素 ， “互联网+物流”模式推动整个物流产业生态的发展 。
AI技术在保险上的应用 ， 助力了商用车风险管理 。 其通过获取业务场景等信息进行风险评估 ， 即通过对车辆动态综合风险提前做出预判和预警 ， 并且可以采取干预指令 ， 降低事故发生的概率 ， 从而降低保险赔付；此外 ， 还可以对车辆事故进行主动检测 ， 降低出险后的理赔成本 。
3.1 互联网保险公司牌照改革试点推动平台型公司切入保险行业
2015年商业车险改革试点互联网保险公司车险牌照发放 ， 加速了产业互联网思维和保险的融合 ， 加快了保险产品创新和服务创新 ， 为互联网平台公司进入保险行业提供了政策层面上的支持 。
中交兴路于2016年打造了首款商用车车联网动态数据保险产品“中交兴路保犇行动” 。 G7平台于2019年拿到了保险代理资质 ， 目前为止与十几家保险公司达成了战略合作 。
3.2 撮合型平台利用自身资源优势吸引司机采购保险
以满帮为代表的资源撮合平台不断涌现 ， 通过整合社会化运力资源进行车货匹配 ， 实现物流资源的配置优化 。 这些平台凭借着庞大的个体用户群 ， 通过与保险公司合作 ， 吸引司机采购保险从而进入商用车车险市场 。 例如满帮平台与中国人寿保险公司的合作 ， 在满帮app上推出司乘意外险服务和驾乘险购买服务 。
2020年1月 ， “网络货运”的道路运输经营许可证全面放开 ， 满帮等撮合平台开始具备挂靠单位职能 。 从目前来看 ， 虽然满帮等撮合平台尚未切入挂靠市场 ， 但我们依然可以设想 ， 未来满帮等撮合平台可通过充当挂靠单位职能 ， 获得车险采购权 ， 从而进一步进入商用车车险市场 ， 瓜分车险这块大蛋糕 。
3.3 大数据平台以数据为核心竞争力 ， 降低车险赔付率
大数据平台以技术和数据为切入点 ， 通过提供数据分析和挖掘车后市场精准营销等增值服务 ， 推动整个物流行业的智能化发展 。 例如G7系统通过主动干预 ， 疲劳驾驶提醒等功能防止事故发生 ， 降低保险的出险率和赔付率 。
这些大数据平台公司掌握的动态数据 ， 几乎覆盖了道路货运行业所有的货运车辆 ， 可谓是为保险行业填补了动态数据这个刚性需求的空白 。 G7等商用车车辆网和服务商 ， 将凭借大平台、大数据的核心竞争力 ， 通过“物联网+保险”模式 ， 击穿整个保险理赔的成本结构 ， 从而降低车险的赔付率 ， 并有机会在千亿级的商用车车险市场中分得一杯羹 。
【中年|「运联研究」3000亿元商用车车险市场，谁能分得一杯羹？】
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