|国际结算银行白皮书《数字时代的中央银行和支付》~ 支付系统关键问题

本文插图

免责声明：本文旨在传递更多市场信息，不构成任何投资建议。文章仅代表作者观点，不代表火星财经官方立场。
小编：记得关注哦
来源：能链科技
6月24日，国际结算银行发布白皮书《数字时代的中央银行和支付》。这份白皮书是国际结算银行6月30日发布的年度经济报告中第三章，提前将其单独发表，由此可见对内容的重视。
【|国际结算银行白皮书《数字时代的中央银行和支付》~ 支付系统关键问题】本章共分为三大版块：货币和支付系统的基础，支付趋势和政策，最后对未来的支付进行了简短的讨论。针对白皮书内容，我们为大家带来系列解读，共同探索技术为支付系统带来了哪些令人兴奋的机遇，中央银行又将如何利用这些力量来实现共同利益？
关键要点

中央银行在维护支付系统的安全和完整性方面发挥着关键作用。他们为货币和支付的稳定提供了坚实的基础。
数字创新正在从根本上重塑支付服务的提供。各国央行正在拥抱这种创新，他们促进互操作性，支持竞争和创新，并运营公共基础设施——这些都是方便获取、低成本和高质量支付服务的必要条件。
在数字时代依然至关重要的央行，自身也在不断创新。特别是，央行数字货币(CBDCs)可以促进私营部门中介机构之间的竞争，为安全和风险管理设定高标准，并为支付领域的健全创新奠定基础。

支付系统的关键问题
在前章支付系统基础篇中，报告解读了货币及支付系统的基础、演变及发展。可以看到在过去的几十年里，支付系统经历了一次彻底的变革，新的支付方式和创新正逐步成型。尽管这些发展带来了挑战，但央行在支付系统中的核心作用仍然存在。本章将继续为大家解读支付系统的关键问题，这将影响各国央行如何推行系列公共政策。
获得、成本和质量
今天的支付系统和其他大型（数字）市场一样是多样化、复杂的，亦是长期发展的结果。
先拿零售和大宗支付系统来说，它们之间有着巨大的区别：零售支付占总支付数量（即交易数量）的90% ，但不到总值的1%；大宗支付系统有着频繁但不连续的特点。

本文插图

在零售支付方面，自1950年以来，许多国家采用了电子支付，并能看到信用卡和借记卡的快速增长，自动柜机（ATM）被引入，基于网络和移动支付的出现，以及近年来提供电子支付服务的大型非银行提供商的加入。由此，信用卡和电子货币支付的全球价值上升，而取款和支票的全球价值下降。总的来说，大约90-95%的现金提取和零售电子支付是国内的。虽然所有这些发展都加强了支付服务，但某些缺点是显而易见的。
获得
随着时间的推移，人们获得支付服务的机会有所增加，但还远远没有普及。
获得基本账户的机会一直在增加，特别是在南亚（如印度）、东亚（如中国）和撒哈拉以南非洲。然而，要向所有人提供交易服务，还有更多的工作要做。
由于缺乏交易账户，全球17亿成年人和数亿公司只能依靠现金支付。低收入个人、妇女和小企业仍然很可能得不到正规的支付服务。即使在发达经济体，一些群体也无法获得银行账户和相关的支付选择，有近一半的美国黑人和西班牙裔家庭没有银行或银行存款不足。在欧洲， 10%低收入家庭没有银行存款。在一些新兴市场和发展中经济体中，只有不到一半的公司有账户，并缺乏获得正规支付服务的机会，例如向供应商和雇员支付及接受客户资金，这阻碍了企业获得信贷等其他服务。