中欧商业评论|“月付”会成为美团金融的破局点吗？( 二 )
基于此判断 ， 美团正式推出“月付”业务 ， 让更多的消费者体验这项业务 ， 快速做大用户量 ， 从而增加支付业务规模 。
02
“整体慢半拍”的金融业务
其实 ， 美团对于金融的野心早已有之 。 早在2015年 ， 美团就以一则美团金融的招聘广告宣称“有信心打造一个千亿资产规模的金融事业” ， 成立美团金服 ， 正式吹响了进军互联网金融的号角 。 美团当时希望拿下支付牌照后布局线下收款终端 ， 以平台的稳定流量和庞大交易数据向商户提供运营贷款 ， 最终提高自身的现金流和利息收入 。
然而 ， 美团在金融领域的布局却整体慢半拍 。 在美团金服成立的2015年 ， 正值互联网金融的行业风口期 ， 蚂蚁金服、腾讯金融等已经在支付、保险、理财、小贷等领域展开全面战争 ， 美团当时却因缺乏金融牌照而连连受挫 。
之后在克服了央行收紧支付牌照发放等困境 ， 通过并购等方式顽强地拿下了支付、小贷、银行和保险等多张牌照 ， 打通了整个金融链条后 ， 美团“以月付、联名信用卡为主的支付业务 ， 以生意贷、美团生活费-借钱为主的借贷业务 ， 以及以美团互助为主的保险业务”的整体金融布局才逐渐落地 。
但此时互金领域在两大互联网巨头的圈地跑马地后基本格局已定 ， 美团的后发优势很难发挥出来 。 同时 ， 由于美团先期一直将重心放在对本地生活业务能力的打磨和方法论的沉淀上 ， 并没有在金融业务上投入很多精力 ， 无意中对腾讯系的金融产品形成了依赖 。
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以支付业务为例 ， 美团虽然在2016年通过收购第三方支付公司钱袋宝的方式拿下了支付牌照 ， 但腾讯在之后不久也在微信的二级菜单“钱包”下开辟了“美团外卖”的入口 ， 这在为美团引流的同时 ， 也影响了美团实现打造“支付+场景”的生态梦想的进度 。
面对着逐年攀升的服务佣金 ， 意识到“孩子还是自己的好”的美团终于痛下决心 ， 决定亲自做支付 。 在“买单”业务试运营一年后 ， 此次美团借2020年一季度财报中小贷业务增长的东风 ， 正式推出了“月付”业务 ， 也再一次向外界展示了自身对支付业务的信心和决心 。
从目前情况来看 ， “月付”的推出确实证明美团已经加大了在支付业务上的精力投入 。 而且 ， 美团除了为消费者提供为期38天的免息期外 ， 还在帮助消费者省时间（用户直接用“月付”完成支付 ， 无需跳转到微信支付页面 ， 平均用时可减少23秒）和省钱（用户在开通美团“月付”后可获得价值28元的代金券组合、一周消费满88元送88元大礼包等优惠）上提高了消费者体验 。
除“月付”外 ， 美团还与上海银行、青岛银行等数家银行联合推出了“联名信用卡” ， 并通过上门开卡、并承诺用户在开卡后的60天每天在美团上任意消费6元以上既可立减6元等方式花大力气培养用户的消费习惯 。
03
“支付+场景”的生态之战
美团一直有着基于用户需求打造“支付+场景”的生态梦想 ， 以美团的支付支持主业本地生活的到家、到店等消费场景 。
在“场景”打造方面 ， 美团已经在外界的不断质疑声中 ， 开辟了越来越多的场景 ， 光到综业务就涉及200多个行业和场景 。 在整个本地生活“6-3-1”的竞争格局中 ， 美团占据最大头 。 所以 ， 在“场景”打造上 ， 美团已经建立了比较深的壁垒 。
然而 ， “支付”却一直是美团的心头痛 。 目前 ， 阿里、腾讯两大互联网巨头已经通过先发优势占据支付行业的绝对领先地位 ， 以支付宝12亿、微信10亿的流量来扶持自身生态内的任何产品都会产生巨大的能量 。
以阿里为例 ， 阿里在推出早于“月付”5年成立的“花呗”时 ， 曾用15亿红包来吸引用户 ， 进行了大量的补贴 。 而且在培育用户消费习惯方面 ， 支付宝也以自己12亿的用户向花呗导流 ， 通过各种优惠方式 ， 鼓励用户在支付时使用花呗 。 在支付宝的大力支持下 ， 花呗目前的用户规模达到3亿 。
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