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王剑的角度|行长先生，您需要一张券商牌照( 三 )


我国目前所处的阶段 ， 跟上世纪最后二三十年的美国转型时期非常相似 。
（1）产业方面 ， 我国目前便是处于产业结构转型升级的关键时期 ， 传统的低端制造业逐渐式微 ， 甚至里面有不少落后、过剩的产能 ， 依然处于残酷的淘汰过程中 。 而新兴产业、高端制造业、现代服务业则还在培育发展过程中 ， 已取得了一定成效 ， 但还不足以形成经济支柱 ， 经济转型面临“青黄不接”的风险 ， 转型任务依然沉重 。 而且 ， 由于面临更大的国际贸易摩擦 ， 以前常用的对外引进技术的方法 ， 目前面临很大的不确定性 ， 技术进步的难度更大 。
（2）金融方面 ， 市场化改革不断推进 ， 资本市场在国家经济工作中的地位已被显著提高 ， 监管部门不断修订文件 ， 持续放开新市场、新业务、新产品 ， 并且加快了证券经营机构（证券公司、基金公司、期货公司等）和金融市场（股票市场、债券市场、货币市场等）的对外开放 。 资本市场在支持新兴产业发展的进程中起到越来越大的作用 ， 这也给银行带来很大的竞争压力 。
因此 ， 此时的银行业 ， 一方面要处理老旧产业淘汰过程中的不良资产压力 ， 同时另一方面又要掌握新的服务方式 ， 以便服务好新兴产业 ， 并且找到新的业务空间 ， 确实也是处于较为艰难的一段时期 。 服务新兴产业方面 ， 银行业又面临非银行金融机构更大的竞争 ， 虽然体量上依然占据绝对优势 ， 但在抢占新兴产业阵地上 ， 已面临很大压力 。
显然 ， 银行业此刻确实非常需要一张券商牌照 。
我国《商业银行法》于2003年第一次修订时 ， 写入了一句“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务 ， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资 ， 但国家另有规定的除外 。 ”正是这绝妙的“国家另有规定的除外”几个字 ， 法律将放开银行参与混业经营的权限授权给政府 ， 使我国的银行业其实在2003年便已经开启了综合化之路 。 随后 ， 监管部门出台有关规定 ， 使银行先后获得了保险、公募基金、信托、金融租赁等牌照 。 但是 ， 目前尚未获得券商牌照 ， 而券商（其旗下还能布局期货、直投、另类、资管等子版块）是最能够服务好未来新兴产业的 ， 甚至可以说是未来的金融市场主角 。
因此 ， 银行获取券商牌照 ， 并将该牌照用于服务自己现有的新老企业客户 ， 是通往全能银行、通往新兴产业时代的必由之路 。


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