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银行15次被骗9300万贷款，“内鬼”竟是风控主管

又爆惊天大案！商业银行15次被骗9300万贷款 ， “内鬼”竟是风控主管每日经济新闻发布时间：07-0500:28每日经济新闻官方帐号每经编辑：毕陆名又爆惊天大案 ， 一家银行竟被诈骗9300万！近日 ， 据中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示 ， 一高中文化男子伙同“内鬼”15次从银行骗取贷款9300万元 ， 案发后 ， 尚有本金8772.35万元未归还 。 其中 ， 非法占有使用银行贷款资金1230万元 。 银行15次被骗9300万贷款，“内鬼”竟是风控主管
伪造贷款资料 ， 骗取凉山州商业银行贷款9300万经审理查明 ， 2012年底至2013年底 ， 被告人朱皓与**利（另案处理）、曾溢（另案处理）、毛某2（另案处理）、邹仲宇（在逃）、谢某2等人为骗取凉山州商业银行（以下简称州商行）的贷款 ， 与四川省欣融融资性担保有限公司（以下简称欣融担保公司）、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称兴阳担保公司）、西昌汇源融资担保有限公司（以下简称汇源担保公司） ， 及银行工作人员毛某2等人共谋后 ， 采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体 ， 由朱皓伪造相关贷款资料 ， 共骗得州商行贷款9300万元 。 案发后 ， 尚有本金8772.35万元未归还 。 其中 ， 被告人朱皓非法占有使用银行贷款资金1230万元 。 上述骗贷共计15次 ， 单笔金额最高达2000万的一笔 ， 未做任何偿还 。 涉案人员**利的证言称 ， “2013年4月24日 ， 朱皓以消息树经营部为贷款主体在州商行贷款490万元 ， 该贷款主体是朱皓注册的 ， 朱皓伪造好贷款资料后 ， 我联系兴阳担保公司担保 ， 朱皓帮我在商业银行贷款了490万元 。 2013年 ， 朱皓用王某1的身份信息注册了宏顺矿业公司作为贷款主体 ， 由朱皓伪造好贷款资料后 ， 我联系欣融担保公司担保 ， 帮我从州商行贷款2000万元 ， 未归还 。 ”借他人身份证成立新公司申请贷款刑事判决书中披露了事件来龙去脉：2012年底 ， **利、曾溢、毛某想从银行获取贷款 ， 遂联系朱皓帮忙找贷款主体 ， 并在款贷下来支付朱皓10万至20万元报酬 。 涉案人员**利的证言显示 ， “2012年底 ， 我贷款比较多 ， 找不到贷款主体了 ， 我就喊朱皓帮我找贷款主体 ， 款贷下来给他10至20万元的报酬 。 我通过朱皓伪造资料向州商行贷款三笔 ， 贷款办下来以后 ， 我共支付朱皓五、六十万元报酬 。 2013年4月24日 ， 朱皓以消息树经营部为贷款主体在州商行贷款490万元 ， 该贷款主体是朱皓注册的 ， 朱皓伪造好贷款资料后 ， 我联系兴阳担保公司担保 ， 朱皓帮我在商业银行贷款了490万元 。 ”此外 ， 朱皓还借他人身份证成立新公司 ， 到凉山州商业银行申请贷款 。 根据朱皓供述 ， 部分贷款身份证是曾溢、毛某等人找来 ， 委托其成立公司并向银行贷款 ， 部分使用自己亲属的身份证成立公司贷款 。 例如 ， 证人钟某1的证言称“朱皓是我表哥 。 2013年 ， 朱皓让我开未婚证明贷款 ， 证明开好后 ， 朱皓叫我去银行签字 ， 我提供了身份证复印件 ， 贷款的用途是购买挖掘机 ， 我签字的时候办理了一张商业银行的银行卡 ， 由朱皓在保管 。 银行出账后没有用来买挖掘机 ， 钱是朱皓在经手 。 2013年 ， 朱皓用我的身份证注册一家公司 ， 注册公司的材料、具体操作是朱皓在弄 。 过了两个月 ， 朱皓让我到工商局、税务局、政务大厅把用我身份证注册的雅邦商贸公司注销了 ， 用我身份证注册的公司没有实际经营范围、实体和经营场所 。 ”此外 ， 还有一名证人王某证实：“2012年10月左右 ， 朱皓让我用我的身份证注册一个公司 ， 我将身份证给了朱皓 。 注册公司后不久 ， 朱皓叫我一起到州商行签字 ， 我得知朱皓利用我身份信息注册的公司贷款后不愿意签字 ， 朱皓一再保证贷款和利息不需要我负责 ， 我才签了字 。 我不知道朱皓贷款用来干什么了 ， 我没有使用该贷款 ， 朱皓也没有给我好处 。 ”构成贷款诈骗罪 ， 获有期徒刑十年不过 ， 朱皓能从银行骗取贷款9300万元 ， 关键在于有银行风控“内鬼”协助！据刑事判决书显示 ， 根据毛某简历 ， 毛某2于2008年5月进入州商行工作 ， 先后任州商行西昌支行行长 ， 州商行小企业信贷中心主任 ， 州商行风险管理部主管 ， 2017年5月免去风险管理部主管职务 。 银行15次被骗9300万贷款，“内鬼”竟是风控主管
毛某证言：我帮助**利在州商行办理的贷款 ， 贷款主体都不是**利本人 ， 贷款资料基本上都是伪造的 ， 贷款也没有按照贷款资料上的用途使用 。 **利在州商行小企业信贷中心贷款只要有担保公司担保就没有问题 。 **利贷款都事先找我说好 ， 如我没有异议 ， **利就去找贷款主体 ， 伪造贷款资料交银行客户经理 ， 客户经理按流程逐级上报 ， 我主持审贷会通过后就放款给**利 。 2013年4月23日以消息树经营部为贷款主体贷款490万元 ， 贷款主体是为了贷款去注册的 ， 贷款用途是编造的 ， 是朱皓伪造好所有贷款资料后 ， 通过兴阳担保公司担保向州商行小企业信贷中心贷款490万元 。 凉山州中级人民法院认为 ， 被告人朱皓伙同他人以非法占有为目的 ， 伪造虚假的贷款理由、使用虚假的经济合同及证明文件 ， 骗取银行贷款 ， 其行为已构成贷款诈骗罪 ， 且数额特别巨大 。 法院一审判决 ， 被告人朱皓犯贷款诈骗罪 ， 判处有期徒刑十年 ， 并处罚金人民币三十万元；与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚 ， 决定执行有期徒刑十一年 ， 并处罚金人民币三十二万元 。 责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元（已扣除其退还的本金5.32万元）以及伙同他人贷款诈骗的金额 ， 予以退赔给凉山州商业银行 。 每日经济新闻


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