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不执著财经|为什么宁愿把钱存银行，也不愿意购买理财产品？


不执著财经|为什么宁愿把钱存银行，也不愿意购买理财产品？
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去年以来 ， 有一个奇怪的现象 ， 就是越来越多的客户更愿意把钱存银行 ， 也不太愿意购买收益率在4-5%的银行理财产品 。 根据目前数据统计显示 ， 全国人民币存款余额高达190万亿元左右 ， 而非保本理财产品余额不足25万亿元 。 由此可见 ， 大部分人不愿意承担过多的投资风险 ， 仍然选择安全系数高的银行定期存款 。
那明明理财收益可以达到4%-5% ， 为啥规模占比却很小 ， 而银行定期存款的利率比较低 ， 却还是大多数人的选择呢？第一 ， 理财产品的高收益 ， 相对应的是高风险 ， 更何况刚性兑付已经打破 ， 更多的理财产品到2020年过渡期后 ， 就不再承诺保本保息 。 这使得大量厌恶风险的投资者 ， 不得不选择银行定期存款 。
众所周知 ， 银行定存是以银行信用作为担保的 ， 同时在银行必须为储户购买存款保险 ， 50万以内的存款100%是安全的 ， 而超出50万以上的这部分存款 ， 就算是现在的银行倒闭了 ， 也会有大型国有银行来接盘 。 所以 ， 储户的资金还是可以拿得到的 。 更何况 ， 银行倒闭的情况在国内历史上很少发生 。 所以 ， 储户把钱存入银行本金和利息是有保障的 。
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第二 ， 理财产品收益率在持续走低 。 近年来 ， 央行不仅是连续降准 ， 而且还要不断下调货币市场利率 ， 引导信贷市场的利率下行 ， 以提振国内经济 。 整个金融市场的利率呈现下降通道中 ， 那么理财产品的收益率下降也是大趋势 。 与此同时 ， 由于银行间揽储竞争非常激烈 ， 各银行也使出了不同的手段 ， 大额存单、结构性存款、智能存款等在存款市场上脱颖而出 ， 利率的优势在上升 ， 存款的灵活性也在提高 。
第三 ， 出于流动性需求的考虑 。 现在大多数理财产品都有投资的封闭期 ， 一旦购买就需要到期才能赎回 ， 流动性较差 。 而定期存款存取自愿 ， 储户可以随用随取 ， 而且目前很多银行推出的定期存单是智能存款 ，， 往往在提前支取时还可以靠档计息 ， 这既能保证流性 ， 也可以享受到利息收入 。
【不执著财经|为什么宁愿把钱存银行，也不愿意购买理财产品？】第四 ， 受到投资门槛的限制 。 过去购买银行理财产品至少要5万元起 ， 而新的资管规定出来后 ， 银行理财产品的门槛越来越低 ， 部分银行的理财产品门槛降至1万元起 。 但还是门槛较高 ， 不够亲民 。 因为 ， 对于多数家庭来説 ， 由于生活成本太高 ， 孩子教育父母养老都离不开钱 ， 很多人每月还要偿还房贷 ， 没有太多闲钱投资理财 ， 平时每个月能省个几百元或一二千就不错了 ， 但是离开银行理财的门槛还有距离 。 所以 ， 这些家庭也只能习惯于把钱存入银行 。 因为银行定存只要50元可以起存 ， 虽然利率不高 ， 但更加亲民 。
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现在很多人宁愿把钱存入银行 ， 也不愿意购买理财产品 。 因为 ， 今年监管部门就要完全打破理财产品的刚兑 ， 这对于厌恶投资风险的人来说 ， 只能把钱拿出来存定存 。 更何况 ， 目前银行理财收益率在下降 ， 而银行推出的大额存单、智能存款、结构性存单等创新品种的优势也在不断上升 。 还有银行存款比理财产品门槛还低一些 。 而在我们看来 ， 在国内经济下行 ， 金融体系存在诸多不确定性的情况下 ， 把钱存入银行作为定期存款 ， 也不失为明智之举 。 等以后国内经济恢复了 ， 金融体系更加繁荣了 ， 投资者再激进一些未尝不可 。


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