江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

光明网|信用卡未全额还款 多数银行将全额计息



光明网|信用卡未全额还款 多数银行将全额计息
本文插图

近期 ， 不少消费者收到“618”之后的“巨额账单” ， 随之而来的还有一些银行信用卡中心打来的推销电话：“您最新一期信用卡账单金额较大 ， 我们向您推荐本行分期还款业务 ， 每月只需支付一点手续费 ， 就能极大地缓解还款压力……”
不过 ， 一些持卡人但凡获悉“要额外承担手续费” ， 便会拒绝选择“分期还款”方式 ， 即便确实有还款压力 ， 也宁可按“最低还款额”还款应付一下 ， 殊不知这样会产生循环利息 ， 还款成本往往更高 。
根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区 ， 中国银保监会消费者权益保护局日前发布2020年第四号风险提示 ， 提醒消费者应正确认识信用卡功能 ， 合理使用信用卡 ， 树立科学消费观念 ， 理性消费、适度透支 。
未全额还款将产生高额循环利息
“之前绑定的自动还款的银行卡上余额不足 ， 314.2元的账单 ， 就还了36.8元 ， 剩余部分跟下期账单一起还清了 。 但我在最近一期账单中看到了有罚息 。 ”谈起这件事 ， 我市某国有银行信用卡持卡人许女士仍心有余悸 。
“277.4元 ， 晚还27天 ， 被罚了近10.2元利息 ， 我算了下 ， 以为年化利率高达50% 。 后来问了银行客服才知道 ， 利息不是那么简单算出来的 ， 很复杂 。 ”许女士告诉采访人员 ， 根据该行客服的解释 ， 利息的收费标准由人行统一规定 ， 日利率为0.05% ， 年化费率为18.25% ， 利息会按月计收复利 。
采访人员从我市多家银行了解到 ， 信用卡未按时全额还款 ， 将产生高额循环利息 。 “利息包括两部分：一方面 ， 当期账单上每笔消费 ， 从记账日（一般是刷卡消费的第二天）开始收取每天万分之五的利息 ， 到本期还款日为止；另一方面 ， 当期账单剩余未还的部分 ， 从本期还款日起 ， 按照每天万分之五收取利息 ， 直到还清为止 。 ”据我市某国有大行信用卡部相关负责人介绍 ， 不论持卡人已还金额有多少 ， 银行普遍按照当期账单全部欠款金额计算利息 。 “如果当期还款额低于最低应还款额 ， 银行还将按照最低还款额未还部分的5%收取违约金 ， 并计入征信 。 ”
全额还款才能享受免息待遇
免息还款期长是信用卡的一大优势 。 不过 ， 有些持卡人容易忽视 ， 银行信用卡的免息还款期待遇 ， 实际上是有条件的 。 如果持卡人没有全额还款 ， 则意味着当期全部消费金额不享受免息优惠 。
据介绍 ， 各家银行对信用卡免息还款期都有明确解释 。 如某国有大行表明 ， 免息还款期是指在到期还款日（含）之前全额还清本期账单应还款额 ， 则当期账单上的刷卡消费（不含取现、转账）可享受免息的待遇 ， 免息期时长25—56天不等 。
此外 ， 采访人员了解到 ， 在多家银行的信用卡领用协议中 ， 有条款明确约定 ， “甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的 ， 对账单所载消费交易可享受免息还款期 ， 否则乙方自银行记账日起计收利息 ， 日利率为万分之五 ， 按月计收复利 。 ”“甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的 ， 全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期 ， 自银行记账日起按规定利率计算透支利息 。 ”
值得一提的是 ， 循环利息、上期未偿还的金额和违约金计入下期账单后 ， 这部分金额将不再享受免息期 。
银保监会发布相关风险提示
虽然消费者在申请信用卡时 ， 都会签上“本人已阅读全部申请资料 ， 充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息 ， 愿意遵守领用协议的各项规则”这样一段话 。 可实际上 ， 认真阅读并理解协议内容的消费者又有多少呢？
日前 ， 中国银保监会消保局发布关于合理使用信用卡的消费提示 ， 提醒消费者应当正确认识信用卡功能 ， 理性透支消费 ， 不要“以卡养卡”“以贷还贷” ， 更不要“短借长用” 。 消费者在申请、使用信用卡时 ， 应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/滞纳金/超限费收取方式等信用卡相关信息 。 信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力 ， 但也会产生相应的费用和利息 ， 消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式 ， 避免信用卡逾期 。 在使用信用卡消费时 ， 消费者应合理规划资金 ， 做好个人或家庭资金安排和管理 。 考虑自身实际需求、收支状况理性消费 ， 坚持“量入为出”的科学消费观念 ， 做好个人或家庭财务统筹 ， 防止因为过度消费而影响日常生活 。


推荐阅读


上一篇：中金网|OPEC 6 月石油产量创至少 20 年最低 减产协议执行率高达 107%

下一篇：中原大咖|银行：批个贷款怎么就这么难