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每日经济新闻|又见惊天骗局！一个人骗了民生、招行、广发行5.6亿，原来有内鬼


每经编辑：王晓波 何小桃
近日 ， 中国裁判文书网披露的一份二审刑事判决书 ， 揭开了一起虚构业务交易 ， 骗取银行承兑汇票的大案 ， 南阳民生银行、郑州招商银行、平顶山广发银行三家银行总共被骗取5.6亿元 。
每日经济新闻|又见惊天骗局！一个人骗了民生、招行、广发行5.6亿，原来有内鬼
本文插图

在本案中 ， 舞钢金益全公司法定代表人宋某虚构与舞钢公司业务交易 ， 指使张某等3人制作虚假的业务合同 ， 先后向上述3家银行申请办理银行承兑汇票 。
何谓银行承兑汇票？银行承兑汇票是商业汇票的一种 ， 是由付款人委托银行开具的一种延期支付票据 ， 票据到期银行具有见票即付的义务 ， 票据最长期限为一年 ， 票据期限内可以进行背书转让 。
三家银行合计被骗5.6亿元
在本案中 ， 舞钢金益全商贸有限公司（以下简称“金益全公司”）法定代表人宋某 ， 虚构与舞阳钢铁有限责任公司（以下简称“舞钢公司”）的业务交易 ， 指使金益全公司的工作人员张某某、袁莫某、张某某3人制作虚假的业务合同 ， 然后分别向三家银行申请办理银行承兑汇票 。
经审理查明 ， 宋某等人在中国民生银行南阳分行（以下简称“民生南阳分行”）、招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称“招商郑州分行”）、广发银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“广发平顶山分行”）骗取银行承兑汇票 ， 其中民生南阳分行合计2.8亿元、招商郑州分行合计2亿元、广发平顶山分行合计8000万元 ， 上述银行承兑汇票金额总计达5.6亿元 。
骗取南阳民生银行2.8亿元
以宋某等人骗取民生南阳分行银行商业承兑汇票2.8亿元的案件为例 ， 裁判文书显示：2013年2月份 ， 宋某虚构金益全公司与舞钢公司业务交易 ， 指使张某等3人制作虚假的《钢材买卖合同》 ， 本案被告人之一、南阳民生银行的客户经理李某晓没有认真审查业务合同的真实性 ， 仍违规利用2012年3月27日民生南阳分行、金益全公司、舞钢公司签订的《动产融资差额回购协议》 ， 为金益全公司办理银行承兑汇票 。 后经他人的帮助 ， 宋某顺利取得1.4亿元银行承兑汇票 。
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同年8月份 ， 宋某通过向他人融资 ， 偿还了前述1.4亿元银行承兑汇票的敞口7000万元（其中4000万融资由李某晓帮助从第三人方面获得） ， 并交纳了新办理的另一笔1.4亿元银行承兑汇票的保证金7000万元 。 截至案发 ， 宋某尚有7000万元银行承兑汇票敞口未归还南阳民生银行 。
2014年2月24日民生南阳银行通过民生郑州分行 ， 从舞钢公司存在民生郑州商都路支行的7500万元定期保证金中扣划了约6911.03万元 ， 以抵偿7000万元承兑汇票损失 。
骗取郑州招商银行2亿元
2013年2月和3月 ， 宋某还是用上述同样的方式 ， 将假材料提供给招商郑州分行业务经理司某申请办理银行承兑汇票 。
法院查明 ， 在办理银行承兑汇票过程中 ， 司某没有认真审查合同真实性 ， 违规帮宋某完成签署招商郑州分行与金益全公司、舞钢公司签订《业务合作协议书》 。 使宋某能够分别于2013年2月和3月顺利在该行办理出6000万元和4000万元的银行承兑汇票 。
2013年8月 ， 此前的2013年2月的银行承兑汇票到期 。 司某作为银行客户经理 ， 违反规定帮助宋某从第三人信某处融资1亿元 ， 并向信某称这1亿元资金是用来办理足额承兑 。 后宋某将这1亿元资金用来归还了其此前办理银行承兑汇票的敞口5000万元 ， 并缴纳了新办理的1亿元银行承兑汇票的保证金5000万元 。
在2013年8月办理1亿元银行承兑汇票过程中 ， 司某仍然未能认真审查合同真实性 ， 违规帮助宋某完成签署招商郑州分行与金益全公司、舞钢公司签订《业务合作协议书》 。 在1亿元银行承兑汇票办出后 ， 未按照规定把该1亿元银行承兑汇票交给舞钢公司 ， 而是直接交给了金益全公司会计张某华 ， 后张某华将该汇票直接交给了出资人信某 。 截至法院二审时 ， 尚有宋某5000万元银行承兑汇票敞口未归还招商郑州分行 。


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