证券市场红周刊|厦门国际银行“纵容”客户违规担保 康得新等多家上市公司牵扯其中
采访人员 | 惠凯
厦门国际银行近两年名声大起 ， 而让其名声上升的原因不是其资质变得更好、规模变得更大 ， 而是其涉及多家上市公司爆雷事件 ， 多次强行划扣上市公司存放在该行的存款或理财产品 ， 导致相关公司被监管层认定为信披疏漏或违规担保 。 诸多事件集中发生的背后 ， 很可能涉及到银行系统存在监管数据错报、违规为股东办理股权质押类信贷业务、贷款审查不到位、信贷资金被挪用等问题 。
本文插图
厦门国际银行作为国内首家中外合资银行 ， 除康得新一案让其被二级市场投资者所熟知外 ， 其身影其实早在多家上市公司的爆雷事件中闪现 ， 如近年来*ST华仪、ST摩登、康尼机电、*ST升达等多家上市公司就爆出了多次强行划扣存放在该行的存款或理财产品事件 ， 就与厦门国际银行有关 。
在诸多事件中 ， 相关上市公司大股东或实控人以上市公司存放在厦门国际银行的存款/理财产品为担保 ， 为厦门国际银行向上市公司大股东或关联方放款提供增信 。 若债务人无法偿还贷款 ， 则银行强行划扣上市公司资金 ， 导致相关上市公司多数被监管层认定为信披疏漏或违规担保 。
牵扯进康得新事件中
据*ST康得在2019年7月披露的证监会处罚告知书 ， 2016年1月、11月及2017年1月 ， 康得新子公司张家港光电材料与厦门国际银行北京分行、中航信托签订了数份《存单质押合同》 。 前述存单质押合同均约定以光电材料的专户资金存单为康得集团提供担保 。 因未在《2016年年度报告》《2017年年度报告》《2018年年度报告》中披露该事项 ， 导致相关年度报告存在重大遗漏 ， 构成信披违规 。 此外 ， 据张家港行公布的信息 ， *ST康得还在厦门国际银行中关村支行有至少两亿元的存款 。
蹊跷的是 ， 为何身处江苏的康得新会与厦门国际银行北京分行签署《存单质押合同》？
此前 ， 曾有苏州某上市公司证代向《红周刊》采访人员透露 ， 康得新老板钟玉原本发迹于北京 ， 江苏方面为培育更多上市公司 ， 将康得新作为重点招商项目引到江苏 ， 但康得新仍与北京的金融机构保持着密切联系 。 公开信息显示 ， 钟玉曾在北京的航空研究院所工作过十多年 ， 并曾任原航空部15厂的厂长 ， 康得新在2014年前注册地也在北京 ， 其后迁至江苏 。
无独有偶 ， 深陷康得新现金造假案的另一个主角也是国内某银行西单支行 。 由于该银行西单支行与康得新大股东康得投资集团签署了未公告的资金归集协议 ， 《红周刊》采访人员获悉 ， 有不少康得新股民公开举报 ， 呼吁银监局对该涉事银行进行调查 ， 称其为牟取利息+中间业务收入 ， 配合康德投资集团转移和抽逃上市公司资本金 。 据****《潜望》报道 ， 涉事银行已于今年5月撤销了西单支行许某的行长职务 。
《红周刊》采访人员注意到 ， 按照《财政部、银监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》(财会[2016]13号)的规定 ， “银行应对回函信息的真实性和准确性负责” 。
参考涉事银行在康得新事件中的定性 ， 即根据康得新股民贴出的信息 ， 北京银保监局认为该涉事银行存在未区别对待上市公司和非上市公司 ， 向会计师事务所询证函回函未反映账户实际情况等问题(据京银监信复[2019]133号) 。 那么 ， 厦门国际银行是否也有类似情形呢？
厦门国际银行方面在给《红周刊》回复中表示 ， “张家港康得新光电材料有限公司提供了存放于我行的存单质押担保 ， 据我行了解 ， 中航信托在业务办理过程中 ， 均要求借款人及出质人出具了符合其公司章程的内部有权机构的有效决议 ， 相关质押法律关系清晰、合法有效” 。
厦门国际银行以上市公司资金为大股东提供担保非个案
除涉入康得新这家公司爆雷事件外 ， 多家出现爆雷的上市公司公告也显示 ， 其与厦门国际银行均存在一定的业务关系 。
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