房探君|“有房一族”注意了！房贷转LPR即将结束，1.4万房奴要尽快做选择
迈入6月份 ， 天气逐渐炎热起来 ， 虽然各地房地产行业复工进度已经达到了90%以上 ， 可成交量依然没有太多起色 ， 今年所谓的“小阳春”消失已成定局 。
不过市场里的跌宕起伏抛在一旁 ， 对正在还房贷的有房族来说 ， 进入6月份之后 ， 要尤为注意时间了 ， 因为存量房贷转LPR ， 只剩2个月的时间了 ， 要尽早做出选择 。
因为根据央行公告 ， 今年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成 ， 也可转换为固定利率 。
本文插图
请注意：个人房贷转换时统一用2019年12月发布的LPR为基准 ， 所有客户在2020年3月—8月期间的任何时点转换 ， 同一笔贷款的点差都是一样的 ， 保证大家都公平 。 所以 ， 我们更要把握时间 ， 因为2个月后 ， 正在还房贷的人就没有“主动转换”的机会了 。
可能有人会问了 ， 我们还要主动要换LPR吗？其实在之前的文章有大概说过了 ， 但我这次再来好好谈一下吧 。 我个人建议是大家最好转换为LPR ， 浮动利率 ， 原因有两个 。
本文插图
01 一、全球降息氛围下 ， 长期来看LPR下降是大势所趋 。从近年来的全球利率趋势来看 ， 欧洲与日本已经步入了低利率乃至负利率的阶段 ， 而美联储本周宣布将联邦基金利率标准区间下调50个基准点 ， 是自2008年以来最大规模的降息 。
与此同时 ， 澳联储意外降息25bp至0.5% ， 马来西亚央行随后也宣布降息25bp至2.5% ， 美联储此次行动后 ， 市场普遍预期加拿大会跟进降息 。
在这样的“降息周期”下 ， 房贷利率所参考的5年期LPR ， 长期来看也是逐步回落的趋势 ， 可以参考去年11月份和今年2月份的两次LPR的下降 。
因此 ， 笔者建议 ， 只要的房贷需要还10年以上 ， 且房贷执行利率高于4.5% ， “浮动”是相对更好的选择 ， 即便未来因为CPI等因素加息 ， 到时提前还款就可以了 。
本文插图
二、银行这次“割肉”了 ， 成了吃亏的“老实人” 。这一点很有趣：LPR下降了 ， 但是存款基准利率并没有下降 ， 有房族切换房贷之后 ， 银行实际上是“吃亏”的 。
原因在于：存款相当于银行的“负债” ， 贷款相当于银行的“收入” ， 现在贷款利率降了 ， 银行收入减少 ， 存款利率却没有变化 ， 也就意味着银行的“息差”减少 ， 利润率没有以前那么高了 ， 形同“割肉” 。
正如国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼所说 ， “在负债成本没有变化的情况下 ， 从中长期看 ， 如果LPR持续下行 ， 那么存量贷款定价基准转换之后 ， 将会缩窄银行利差空间 ， 进而减少银行利息收入 。 此外 ， 如果LPR两个品种非对称下降（1年期降幅大于5年期以上） ， 部分5年期以上贷款可能被提前还款 ， 转成短期贷款 ， 也会影响银行利息收入 。 ”
看完以上两点 ， 大家明白为何我建议大家选“浮动利率”了吧 。 因为LPR对于我们购房者来说 ， 确实是比较划算 。
本文插图
02 最后 ， 大家可能不太了解如何去转换LPR ， 对转换的流程、时间、文本、规定都不了解 ， 只能跑银行里去排队转换 。
其实不然 ， 早在2月末 ， 包括工农中建在内的4大商业银行 ， 已经宣布了转换LPR的操作细则 。
有的是线上手机及PC端入口自行转换、接收通知由银行统一操作；有的是线下通过银行网点柜员机转换 ， 或者服务网点柜台 ， 还有的是等银行经理电话联系就行 。
推荐阅读
- |注意，明日将是关键时间点，还有什么行业值得关注？
- 福利费|@会计人 您有一份实操干货，请注意查收！福利费税前扣除标准！
- 每日经济新闻|注意！闰土股份：董事阮加春拟减持不超过1470万股
- 明源地产研究院|看房企财报一定要注意！这几个点很重要，却容易被忽视
- 51社保|HR注意！五险一金合并申报怎么办？官方给你支招
- ?经济日报微信公众号|874万应届毕业生注意啦！今年就业政策有新变化
- 金融|储户们注意了！银行账户一次交易“这个数”将会对你进行调查
- 饮食|入伏后，幼儿饮食请注意“五要”和“五不要”
- 贝果视频|投资之前注意！不适合炒股有三种典型心态！你是其中之一吗？
- 互联网|出借人注意！小牛在线将启动兑付方案投票表决