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保险透视六家健康险公司布局：长期医疗险会是下一个爆款吗？

近年来 ， 健康险可谓占据着保险市场的“C位” ， 即便是在新冠肺炎疫情严重的一季度 ， 健康险保费依然逆势提升 ， 原保费收入达2640.76亿元 ， 同比增长21.58% ， 远超出同期行业2.3%的增速 。
健康险行业如此景气 ， 那么专业健康险公司表现又如何？
六家健康险公司保费收入齐涨 好医保等销售火爆
除和谐健康外 ， 其余6家专业健康险公司（人保健康、平安健康、太保安联健康、昆仑健康、复星联合健康及瑞华健康）均披露了2019年年报及2020年一季度偿付能力报告 。
数据显示 ， 2019年6家专业健康险公司的保险业务收入同比均大增 ， 瑞华健康由于成立时间较短 ， 基数较低 ， 保险业务收入同比激增约90倍达0.68亿元 ， 复星联合健康、平安健康的增速则分别达249.81%及112.81% 。 昆仑健康、太保安联健康及人保健康的增速也均超五成 。
从保险业务收入来看 ， 专业健康险规模仍较小 ， 人保健康是唯一一家过百亿元的健康险公司 ， 去年保险业务收入达224.23亿元 ， 其次是平安健康 ， 保险业务收入也达92.85亿元 。
这两家险企推出的百万医疗险在市场上都是“爆款” ， 比如人保健康的健康金福悠享保个人医疗保险（2018 款） ， 也就是消费者比较熟悉的好医保 ， 去年原保费收入约达60亿元 ， 是该险企卖得最好的险种 。
平安健康的平安E生保医疗保险（2017版）及平安e生保（保证续保版）医疗保险去年原保费收入分别为34.58亿元及7.57亿元 ， 也是该险企保费收入排名前两位的险种 。
2020年 ， 新冠肺炎疫情冲击保险业 ， 但一季度专业健康险公司表现仍不错 ， 瑞华健康、昆仑健康等多家险企保险业务收入均出现不同程度的增长 。 净利润方面 ， 瑞华健康及复星联合健康出现亏损（这或许与成立时间较短有关） ， 其余四险企均盈利 。
健康险公司差异化经营 平安健康等借助集团布局
虽然都是专业健康险公司 ， 但各险企的产品布局、渠道布局及定位却有明显差异 。
比如人保健康及平安健康 ， 虽然主推险种都是百万医疗险 ， 但渠道却有所不同 。
人保健康更多布局个险或团险渠道 ， 而平安健康主要销售渠道为其他兼业代理 。 平安健康方面回复采访人员称 ， 公司作为平安集团旗下专业健康险公司 ， 借助集团综合金融及大健康生态圈的优势 ， 为客户提供健康保险产品及医疗健康服务 。 换言之 ， 平安健康主要是依靠平安集团的渠道及生态布局展业 。
背靠太保集团的太保安联健康采取的也是这种方式 ， 该险企在2019年度信息披露报告中称 ， 去年公司不断推出新产品并继续深化同太保产寿险分保业务合作 ， 实现保险业务收入 46.76亿元 ， 其中自营业务收入仅3.55亿元 ， 分保费收入则占大头 ， 达43.22亿元 。
太保安联健康方面解释称 ， 公司主要依靠中国太保集团子公司的销售渠道 ， 以行业首创的合作业务方式进行销售 ， 最大程度地利用了集团覆盖全国的销售网络和客户资源 ， 使得公司在不用铺设全国机构的前提下 ， 实现了覆盖全国的保险业务收入 。
昆仑健康保费收入排名前三的险种都是长期护理保险 ， 其中 ， 卖得最好的康福来长期护理保险去年保费收入达21.57亿元 。 为何会这样布局？昆仑健康相关部门人士对新京报采访人员表示 ， 我国人口老龄化趋势明显 ， 呈现区域性老龄化特征 ， 同时长期护理需求不断增长 ， 家庭照护负担持续加重 ， 护理需求面临巨大缺口 。
复星联合健康更侧重重疾险及医疗险 ， 在渠道上 ， 其更侧重布局互联网渠道 。
成立时间较短的瑞华健康主要销售渠道为保险代理 ， 去年公司保费收入居前3位的保险产品都是重疾险 。
政策推动健康险发展后劲十足 首款长期医疗险已上市
可以预见的是 ， 在保险回归保障的转型中 ， 健康险仍将起引领作用 。 根据《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》 ， 力争到2025年 ， 健康险市场规模超过2万亿元 。


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