「利息」在银行存定期，为何银行职员建议存2年而不是存3年，有“猫腻”？
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我国一直是储蓄大国 ， 储蓄率在全球一直遥遥领先 ， 最高时达50% ， 但是近年因为消费观念的盛行 ， 导致储蓄意识一直降低 ， 开年因为新冠疫情 ， 很多人都失去了工作 ， 没有了经济来源 ， 日子变得举步维艰 ， 这使得很多人开始重视起了储蓄的重要性 。
选择银行定期存款 ， 是大众普遍的方式了 。 众所周知 ， 对于客户来说 ， 定期存款自然是年限越长的收益越多 。 不过 ， 很多人都会发现一个奇怪的现象 ， 每次去银行存钱的时候 ， 银行的工作人员却建议定期存款首选两年而不是三年 。 那么定期存款到底是存两年还是三年好呢？有何“猫腻”没有？
【「利息」在银行存定期，为何银行职员建议存2年而不是存3年，有“猫腻”？】
两年和三年存款利息差距
很多人都会有疑虑 ， 因为存款利率越高 ， 对于定期存款客户来说肯定是划算的 。 央行两年定期存款利率是2.1% ， 三年定期存款利率是2.75% ， 但是 ， 事实上 ， 银行工作人员的建议对你是有利的 。
以存款10万为例 ， 某地方银行利息会比央行高很多 ， 两年定期存款利率为4.14% ， 三年定期利率为4.77% ， 存两年 ， 你每年可以获得4140元的利息 ， 存三年 ， 你每年可以获得4770元的利息 ， 虽然利息多了630元 ， 但代价是10万的存款在一年内无法动用 ， 明显是“捡了芝麻丢了西瓜” 。
流动性与灵活性
不选择长期来作为定期存款 ， 是因为考虑到其灵活性与流动性 。 如果选择五年的长期限 ， 将面临长时间的资金被套牢 ， 万一遇突发事件 ， 要取出存款 ， 急需用钱的时候 ， 它的将利息大打折扣 ， 这对于储户来说非常不划算 。 因此 ， 大多数情况下 ， 银行工作人员一般都建议最好的选择是时间比较适中的两年定期 ， 这样对比三年的利率下来也不会很低 ， 这样既不缺乏灵活性 ， 又有一定的流动性 。
但说到资金的流动性 ， 两年定期更适合小金额储户 。 例如 ， 储户存了一笔三年定期存款 ， 如需要提前取出 ， 是不能按年收益计算 ， 只能按活期存款计算来取出 。 而且存款利率相差不大 ， 就算是多存了一年 ， 差距也不会很大 ， 仅仅是相差一年 ， 其时间成本还是比较大的 。 所以 ， 相比之下 ， 两年定期存款还是比较具有优势性的 。
如果存满两年之后 ， 别的银行推出更好的理财产品 ， 储户也可以把这些钱取出来去其他银行储存 ， 一年之差 ， 资金的差别就大了 。 因此不推荐大家选择年限较长的定期存款 ， 但如果你选择存一年定期也没有这个必要 ， 因为利率实在是太低了 。
银行利润为盈
银行的主要支出 ， 就是支付客户的利息 ， 为了要考虑银行盈利问题 ， 而银行主要的盈利在于利率差 。 想要让存款利率往低处走 ， 银行工作人员当然是尽可能的推荐低息的存款方式 。 总之 ， 储户选择了低利率 ， 而银行房屋贷款利率较高的话 ， 银行就能赚取一定的差价 ， 以达到盈利目的 。
虽然两年定期存款与三年定期存款利率相差不大 ， 但其实是不可小看的 。 例如存了10万 ， 那么就可以因此少支出数几百元的利息成本 ， 几百元虽然不多 ， 但是长年累月积累下来也是一笔不小的数目 。 最重要的是 ， 每个客户都可以少支付一些利息 ， 成千上万个客户累计起来 ， 就可以节省一笔不菲的额外支出 。
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