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#贷款#互联网贷款管理暂行办法征求意见 个人消费贷最高20万

中华网财经讯 ， 5月9日 ， 银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》 ， 规范商业银行互联网贷款业务有序发展：规定贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款；用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元 ， 到期一次性还本的 ， 授信期限不超过一年 。
中国银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见
为规范商业银行互联网贷款业务经营行为 ， 促进互联网贷款业务平稳健康发展 ， 银保监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》） 。 日前 ， 正式向社会公开征求意见 。
《办法》共七章七十条 ， 分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则 。 一是合理界定互联网贷款内涵及范围 ， 明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则 。 二是明确风险管理要求 。 商业银行应当针对互联网贷款业务建立全面风险管理体系 ， 在贷前、贷中、贷后全流程进行风险控制 ， 加强风险数据和风险模型管理 ， 同时防范和管控信息科技风险 。 三是规范合作机构管理 。 要求商业银行建立健全合作机构准入和退出机制 ， 在内控制度、准入前评估、协议签署、信息披露、持续管理等方面加强管理、压实责任 。 对与合作机构共同出资发放贷款的 ， 《办法》提出加强限额管理和集中度管理等要求 。 四是强化消费者保护 。 明确商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制 ， 对借款人数据来源、使用、保管等问题提出明确要求 。 《办法》还规定 ， 商业银行应当加强信息披露 ， 不得委托有违法违规记录的合作机构进行清收 。 五是加强事中事后监管 。 《办法》对商业银行提交互联网贷款业务情况报告、自评估、重大事项报告等提出监管要求 。 监管机构实施监督检查 ， 对违法违规行为依法追究法律责任 。
在过渡期安排方面 ， 按照"新老划断"原则设置过渡期 ， 过渡期为《办法》实施之日起2年 。 过渡期内 ， 商业银行对照《办法》制定整改方案并有序实施 ， 存量业务到期自动结清 。 过渡期结束后 ， 商业银行不得再发放或者存续违反《办法》规定的互联网贷款 。
制定《办法》是完善我国商业银行互联网贷款监管制度的重要举措 ， 有利于弥补制度短板 ， 防范金融风险、提升金融服务质效 。 下一步 ， 银保监会将根据社会各界反馈意见 ， 进一步修改完善《办法》并适时发布实施 。
银保监会有关部门负责人就相关问题回答了采访人员提问
一、制定出台《办法》的背景是什么？
近年来 ， 商业银行互联网贷款业务快速发展 ， 各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网贷款业务 。 与传统线下贷款模式相比 ， 互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点 ， 在提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用 。 与此同时 ， 互联网贷款业务也暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患 。
现行相关管理办法未完全覆盖上述问题 ， 且商业银行互联网贷款对客户进行线上认证 ， 实际上已突破了面谈面签和实地调查等规定 。 因此 ， 有必要尽快补齐制度短板 ， 促进互联网贷款业务规范发展 。
二、《办法》制定遵循的基本原则是什么？
《办法》制定主要遵循以下基本原则：一是坚持立足当前与着眼长远相结合 。 商业银行互联网贷款业务已有数年发展历程 ， 行业也积累了很多实践经验 ， 《办法》将现有互联网贷款业务纳入规范化轨道 ， 促进新业态的健康发展 。 同时 ， 适应金融科技发展的趋势 ， 抛弃一刀切的简单监管思路 ， 原则导向为主 ， 并预留监管政策空间 。 二是坚持服务实体经济与防控金融风险相结合 。 《办法》支持商业银行通过互联网贷款业务践行普惠金融 ， 满足居民和小微企业的融资需求 ， 提高金融便利度和普惠覆盖面 。 与此同时 ， 坚持问题导向 ， 注重防控金融风险 ， 提出全面风险管理要求 ， 传导合规审慎开展互联网贷款的理念 ， 防止各类风险积聚 。 三是坚持鼓励创新与加强监管相结合 。 一方面 ， 坚持审慎包容的监管态度 ， 鼓励商业银行稳步探索产品和服务创新 ， 不断提高自主风险管控能力 。 另一方面 ， 加强事中事后监管 ， 压实商业银行风险管理的主体责任 。


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