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贷款■“负债过高”贷款又被拒？这几招解救急需用钱的你


贷款■“负债过高”贷款又被拒？这几招解救急需用钱的你
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贷款■“负债过高”贷款又被拒？这几招解救急需用钱的你

     急用资金 ， 没钱了怎么办？同事A：“找亲戚借呀”
同事B：“找银行贷款”
路人C：“我负债太高被银行拒了 ， 亲戚也不借……我实在没办法了……”
确实 ， 如今很多人通过贷款走向致富之路 ， 有车有房有媳妇 ， 可也有很多人由于过度提前消费而背上沉重的债务 ， 再次申请贷款就被拒之门外 。
个人负债率=个人负债/个人资产*100% ， 举例来说 ， 你每月固定收入50000 ， 其中需要付房贷20000 ， 信用卡账单15000 ， 那你的个人负债率=（20000+15000）/50000=70% 。
通常情况下 ， 当个人负债率超过50%时 ， 就会被认定为高负债 ， 有些宽松些的金融机构负债率红线在70%左右 ， 但一旦超出红线 ， 想贷款就艰难了 。关于征信 ， 很多人都有一个误区 ， 觉得自己只要没有逾期过 ， 那就表示征信良好 。 但其实 ， 征信“负债高” ， 也是会影响你的个人信用！征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标 ， 分别对应着申请人的还款意愿和还款能力 ， 无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒 。
如果一个人负债过高 ， 那么 ， 他要偿还的债务就多 ， 相应地 ， 逾期还款甚至是坏账的风险也就越高 ， 因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务 。
征信“负债高” ， 不止会影响你房贷等贷款的审批 ， 还会影响信用卡下卡等方方面面 。
那 ， 如何才能提高过贷率呢？
1、清理名下信用卡
银行在核发信用卡的时候 ， 会考虑申请人的总授信额度 ， 避免过度授信 。
如果你征信报告上显示的办卡数量过多 ， 银行会认为你负债率过高 ， 实际财务能力与还款能力不匹配 ， 有一定的还款风险 。
所以小编建议你注销不常用的信用卡 ， 将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围 。
另外 ， 双币卡或多币种卡 ， 一般会在征信报告上显示多个账户 。 如果你有这种类型的卡 ， 但是出国消费或海淘的需求比较少 ， 不如将此卡换成单币种卡 ， 这样就能有效减少账户数量 ， 降低负债率
2、分期还款
如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大 ， 那么可以选择分期还款 。
例如：小明负债30万 ， 那么征信报告上就是显示30万 ， 但如果他对这30万进行分期 ， 那征信报告上显示的负债金额是30/n（n表示分期的月份） 。
这样一来 ， 高额负债就变成了低额负债 。
3、提前还款
提前还款能够降低征信报告上的负债金额 ， 可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款 。
例如你22号账单日 ， 你可以提前两天20号就先还款 ， 到24号再去刷出来 ， 只需要调用现金四天 ， 但是换来的是征信报告上好看的“负债水平” ， 何乐而不为呢？
4、业务之前拒绝申贷、申卡
如果你准备申请房贷等大额贷款 ， 那么尽量半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷 。

有时候哪怕你只是点开想看一下额度 ， 都可能留下查询记录 ， 容易把征信变“花” ， 银行看到你这么多的申请记录 ， 也会觉得你负债过高 。
5.提供抵押物
如果名下有房产、车产、大额保单等资产 ， 可选择进行抵押贷款 ， 过贷率会提高很多 ， 重点是额度更高 ， 息更低 ， 是负债过高的贷款者的良配！但要注意 ， 当逾期严重时 ， 抵押物极有可能被拍卖！


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