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汽车大搜车的“生意经”买车人算不清的“糊涂账”( 三 )


大搜车官方介绍 ， “弹个车”提供的是租+购结合模式的汽车融资租赁服务 ， 消费者选择其意向车辆后 ， 由“弹个车”购买后向其交付 ， 消费者通过分期支付租金 ， 到期支付尾款形式完成购车 。
也就是先租车1年 ， 之后由个人付款能力和贷款资质决定 ， 一次性结清尾款、贷款分期支付、继续续租 ， 三选一 。
选择分期支付尾款的人不在少数 ， 大多数在“弹个车”买车的人 ， 是被其低“首付” ， 还款周期长吸引 ， “弹个车”线下销售人员以此为卖点 。
一位金融人士表示 ， 低首付 ， 意味着高贷款高利息 ， 分期利息与贷款方案有密切关联 。
“弹个车”线下不同店面的销售人员告诉采访人员的贷款利率各有差异 ， 比如河北张家口某“弹个车”店销售表示月息5.5厘 ， 折合年化利率为6.6% ， 廊坊某“弹个车”店销售表示月息7厘 ， 折合年化利率8.4% 。
据采访人员了解 ， 在“弹个车”购车总成本包含两部分 ， 一部分是第一年租车需要支付首付租金、月租金12期、手续费至少3000元 ， 第二部分是从第二年开始贷款分期支付尾款 。
以王先生为例 ， 所购新车厂商指导价为12.39万元 ， 首付租金2.47万元 ， 月租金2098元 ， 连付12期 ， 提车手续费3000元 ， 这部分支出总计52876元;第二年尾款剩余96200元 ， 贷款分期支付 ， 月供3195.22元 ， 连付36期 ， 这部分支出总计115027.92元 。
据此计算 ， 王先生购车总成本为167903.92元 ， 分摊四年的贷款实际年化利率超过17% ， 尾款分期等额本息支付这三年 ， 贷款实际年化利率为12% 。
再以“弹个车”平台上一款以厂商指导价38.98万元出售的2020款宝马
汽车大搜车的“生意经”买车人算不清的“糊涂账”
本文插图
X3(参数|图片)(xDrive25i豪华套装国VI版)计算 ， “弹个车”给出的方案是 ， 首付租金3.89万元 ， 月租金10898元 ， 连付12期 ， 手续费为6000元 ， 这部分支出总计175676元;一年后尾款为30.94万元 ， 如分期支付月供为10898元 ， 支付36期 ， 三年后这部分支出总计392328元 。
以此计算 ， 四年后购买该车的总成本近56.80万元 ， 分摊四年的贷款实际年化利率将超过20% ， 尾款分期等额本息支付这三年 ， 贷款实际年化利率超过16% 。
采访人员了解到 ， 与“弹个车”建立分期业务合作的第三方平台是浙江网商银行股份有限公司(以下简称“网商银行”) ， 后者对“弹个车”平台一部分有购车贷款需求的客户进行资格审核 ， 提供贷款 。 网商银行工作人员告诉采访人员 ， 大搜车的客户贷款利率在8%-18%区间 。
网商银行和贷款购车人之间还有个“第三者”——浙江大搜车融资租赁有限公司 。 采访中采访人员了解到 ， 部分购车人在贷款交易中被告知贷款方为网商银行 ， 但还款资金会直接流向浙江大搜车融资租赁有限公司 ， 车辆抵押权人也显示为后者 。
【汽车大搜车的“生意经”买车人算不清的“糊涂账”】关于浙江大搜车融资租赁有限公司、网商银行和购车人之间的债务关系 ， 大搜车未明确回应 ， 表示经过内部排查双方严格按照正常合作标准执行 。


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