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含着金钥匙出生的平安金融壹账通：成了啃老族？

含着金钥匙出生的平安金融壹账通：成了啃老族？
5月6日中国平安集团旗下的金融科技独角兽金融壹账通 ， 终于发布了姗姗来迟的2020年第一季度未经审计财报 。金融壹账通是中国平安集团旗下继平安好医生、汽车之家之后 ， 第三家上市的科技类公司 。 号称“区块链应用第一股”含着金钥匙出生的金融壹账通 ， 没有一帆风顺的起飞 ， 反而依旧走在打怪升级的坎坷路上 。2020年第一季度财报数据显示 ， 金融壹账通实现营收为5.81亿元 ， 同比增长29.6%；毛利率和上年同期的28.5%增加至34.8%；净亏损为4.147亿元 ， 和上年同期净亏损为4.152亿元相比 ， 情况并不乐观 。都说“背靠大树好乘凉” ， 但这却不是属于金融壹账通的好运气 。增收不增利由中国平安集团旗下的平安一账通、银行一账通、前海征信三大业务合并而成的金融壹账通 ， 成为了平安孕育的又一独角兽 。金融壹账通依靠着平安这颗大树 ， 获得了3700多家的金融机构客户 ， 达成合作的范围几乎覆盖了99%的城商行、46%保险公司以及国内大型商业银行 。 尽管金融壹账通相对轻松的获取了大量资源 ， 但是其依旧处在初出江湖的阶段 。根据金融壹账通招股书中透露的信息 ， 认为其发展阶段为“平台孵化期——平台获客期——高速增长期——利润增长期” 。 而现在的金融壹账通正处于从第二阶段迈向第三阶段的历程中 ， 距离盈利还有很长的路要走 。从金融壹账通最新财报中也可以窥见这一点 ， 其发布的2020年第一季度财报数据显示 ， 在Q1季度 ， 金融壹账通的营收为5.81亿元 ， 同比增长29.6% ， 净亏损为4.147亿元 ， 依旧处于亏损状态 。长期亏损不止 ， 金融壹账通的营收压力不言而喻 。 在2017年-2019年期间 ， 金融壹账通分别实现营收5.8亿元、14.1亿元、23.28亿元；随着收入不断增长的还有净亏损 ， 分别为6.07亿元、11.903亿元、16.61亿元 。 再加上最新季度的亏损 ， 金融壹账通累计亏损已经超过38亿元 。而且遭遇2020年开春黑天鹅的打击 ， 金融壹账通要面对的形势更加严峻 。 在2020年Q1季度 ， 金融壹账通实现营收5.81亿元 ， 环比下降24.83% 。 即便如此 ， 在财报中金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示 ， 对金融壹账通接下来的发展依旧保持乐观 。在未来形势不稳定情况下 ， 金融壹账通想要在金融科技这条路上铺好基石 ， 必然需要投入高成本 ， 这对目前还没有盈利的金融壹账通而言无疑是一块难解的心病 。高成本心病难医互联网金融科技行业赋能B端 ， 服务C端已经成为趋势 。 根据普华永道预测 ， 国内科技企业在2025年的市值可能将会达到40万亿-50万亿元之间 。赋能B端是一块香饽饽 ， 但是也是一块难啃的硬骨头 ， 金融壹账通更是竭力想在金融科技里翻出一番浪花 。中国平安联席CEO陈欣颖曾经表示过 ， “金融壹账通50%的成本是放在新产品上 ， 如果不做新产品的话马上可以盈利 ， 但金融壹账通还会持续进行创新产品的开发和投入 。 ”在2020年第一季度财报中 ， 金融壹账通的总运营支出为6.09亿元 ， 上年同期为5.23亿元 。 当中研发费用为2.4亿元 ， 上年同期为2.69亿元 ， 同比下降10.8%；销售和营销费用为1.56亿元 ， 上年同期为1.14亿元 ， 同比增长36.8%；行政管理费用为1.93亿元 ， 上年同期为1.4亿元 ， 同比增长37.8% 。尽管金融科技B端市场值得期待 ， 但是同样的想要在B端市场站稳脚 ， 金融壹账通就需要付出更多的努力 。 根据相关数据显示 ， 美国服务企业成为独角兽的用时平均为8.8年 ， 而现在金融壹账通从2015年末至今 ， 不过四年多 。金融壹账通官方信息显示 ， 目前其主要推出了建立在云服务、数据分析以及智慧经营之上的12种解决方案 ， 面向多个金融行业垂直领域 ， 当中涉及到银行、保险、资产管理等等领域 ， 包括了客户服务、营销获客以及风险管理等业务 。可以说科技的硬实力决定金融壹账通的命运 ， 但是在金融科技B端领域里是风云变幻的 。 技术的更迭要求企业要随时保持技术的创新性 ， 而B端前期的巨大投入和盈利周期拉长正在考验着金融壹账通的现金流 。截止至2020年3月31日 ， 金融壹账通的现金及现金等价物为15.63亿元 ， 而在一季度其净亏损就达到了4.14亿元 ， 和上年同期相比几乎持平 。 在2019年年报中 ， 金融壹账通净亏损达到16.61亿元 。高额运营费用支出成为金融壹账通目前难解的问题 ， 而始终依附在平安喂养下的金融壹账通 ， 是否能够独当一面更是让人存疑 。啃老难停 ， B端难赢平安不仅孕育了金融壹账通 ， 还是金融壹账通目前最大的收入来源 。根据2020年一季度财报数据显示 ， 金融壹账通的营业构成中 ， 来自平安集团、陆金所的收入为2.28亿元和0.83亿元 ， 同比分别增加了11.1%、30.5%；来自第三方客户的收入为2.7亿元 ， 同比增长为50.4% 。成立了四年多的金融壹账通53.5%的收入来自于平安系 ， 其自身的赚钱能力如何难以明确 。 或许 ， 在未来很长的一段时间里 ， 金融壹账通仍然要在平安的羽翼下发展 。在2019年年报中 ， 金融壹账通的优质客户新增252家实现114%的增长 ， 优质客户收入贡献达到13.06亿元 。 但要注意的是2019年金融壹账通来自优质客户的客均价收入为276万元 ， 和2018年优质客户的客均价收入为391万元 ， 下降将近30% 。不仅如此 ， 金融壹账通还难以从金融科技B端的诸神战争中脱颖而出 。 在金融科技的B端的领域里 ， 金融壹账通不仅要面对恒生电子、神州信息等老牌服务商高墙 ， 还有来自BAT的压力 。百度6亿元入股宇信科技强强联合 ， 公开信息表明 ， 宇信科技拥有着20多年的金融IT服务经验 ， 在国内金融科技解决方案供应商中处于领先地位 。 宇信科技财报数据表明 ， 其在2019年内实现营收26.52亿元 ， 实现归母净利润2.76亿元 。2019年底 ， 蚂蚁金服开发开放联盟链 ， 能够支撑10亿账户规模、10亿日的交易量以及能够实现每秒10万元的跨链消息处理 。腾讯更是在官宣了在微众银行、重金公司、众安在线等金融科技公司的投资 ， 如今腾讯的金融科技版图已经覆盖了银行、保险以及众筹等领域 。面对如此的铜墙铁壁 ， 羽翼未丰的金融壹账通可以说依旧难以飞越 。 尚处在亏损阶段金融壹账通 ， 想要通过巨额投入来换取版图 ， 但要注意到群狼环伺的现状 。 同时金融壹账通要也回答其是否是独当一面 ， 还是永远作为服务平安版图一员的问题 。文/金融外参采访人员林亚帆 ， 公众号ID：jrwaican


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