银行中信银行“七宗罪”：除了打印个人流水，还趁私下刷了客户的信用卡( 三 )
今年3月 ， 孙德顺因严重违纪违法问题被立案审查调查 ， 并于今年4月初被检方作出逮捕决定 。 在孙德顺的调查通报中有一条尤为值得关注 ， 即“限制、压降制造业贷款” 。
从2016年7月起 ， 孙德顺任中信银行行长 ， 至2019年2月卸任 。 如以孙德顺担任中信银行行长的两个完整年报看 ， 该行的制造业贷款余额和占比均连续下降 。
2016年末、2017年末和2018年末中信银行的制造业贷款余额分别为3858.22亿元、3240.29亿元和2950.05亿元 。 2018年末 ， 房地产业更是超越制造业 ， 成为中信银行贷款集中度中最大的行业 。
而我们如果从中信银行在该等年度内的大额授信情况来看 ， 也大致可见端倪 。
2017年6月 ， 中信银行与山东宏桥签署战略合作协议 ， 并提供200亿元授信 。
2017年12月 ， 中信银行与亿利集团签署全面战略合作协议 。
2018年2月 ， 中信银行与海航集团签署战略合作协议 ， 并提供200亿元授信 。
2018年5月 ， 中信银行与华夏幸福签订战略合作协议 ， 并提供315亿授信 。
从上述战略合作协议的签署上 ， 不难看出中信银行为房地产企业授信之慷慨 。 而在与中信银行签订战略合作协议之前 ， 上述企业却几乎已面临着无米之炊的危机境地 。 中国宏桥被做空 ， 股债双杀 ， 亿利债券出现技术性违约 ， 海航长期陷入流动性紧张 ， 华夏幸福遭遇卖身困境 。
获得中信银行大额授信之后 ， 该等处于危机边缘的民营企业则纷纷发动舆论 ， 意图凸显中信银行的背书效力 。
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然而 ， 中信银行自身的经营效率则有可能因此而受到拖累 。 2019 年中信银行全年实现营收1876 亿元 ， 同比增速 13.79% ， 而其2019年前三季同比增速为17.30% ， 显然去年四季度增速放缓 。
个中缘由就在于中信银行于2019年第四季度加大了对不良贷款的核销处置力度 。
ROE与ROA指标也反映了这一点 ， 截至2019年底 ， 其ROE、ROA分别为11.07%、0.76% ， 均较上年末有所下行 。
在2019年下半程已初步显露出新生不良带来的隐忧 。 从不良净生成率累计数据来看 ， 2019年不良生成率为 1.73% ， 较2019年上半年1.65%有所上升；从不良净生成率单季度数据来看 ， 单季年化不良净生成环比上升 97个基点至 2.35% 。
较高的资产减值损失是否与早前快速推进大额授信有关同样值得关注 ， 等到2020年年报出炉或将更进一步体现出相关风险溢出的代价 。
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