银行中信银行“七宗罪”：除了打印个人流水，还趁私下刷了客户的信用卡( 二 )
从套餐内容和销售方式来看健康宝与体检宝极为相似 ， 而至今在中信银行信用卡网站上仍能看到“我爱我家”套餐的推销广告 。
02 今年因违规已被罚超过2000万元
在2017、2018、2019三年年报中 ， 中信银行很自豪地表示报告期内不存在被有权机关立案调查、行政处罚以及公开谴责等情形 。
今次出了池子事件 ， 中信银行在明年的年报中恐怕再也没机会做“不存在处罚情形”的表述了 ， 因为池子已经在微博长文中表示已向“银保监会等政府监管机关投诉” 。
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当然 ， 中信银行是在做出上述表示时用了很多的定语来修饰 ， 其中特别界定了不存在“对本行经营有重大影响的处罚或要求限期整改的情况发生” ， 至于何种情形属于“重大影响”则另当别论 。
事实上 ， 如果长期关注中信银行则可以发现 ， 中信银行的违规记录始终没有断过 。
早在2017年保监会就专门针对中信银行信用卡中心出具过行政处罚决定书（保监罚【2017】48号） ， 对其存在电话销售欺骗投保人的违法行为予以罚款12万元 。
虽然尚无直接证据将该项处罚与前述中信银行信用卡用户遭遇的“不知情消费”进行联系 ， 但中信银行信用卡中心此后的确未曾有“体检宝”相关产品推介 ， 转而以“健康宝”作为主打产品营销则多了起来 。
实际上 ， 中信银行曾于2017年有过一次集中自曝违规记录的经历 ， 在该年11月24日公告的《关于中信银行股份有限公司公开发行可转债申请文件反馈意见的回复》中 ， 中信银行一口气披露了高达156条的违规被处罚记录 ， 公告显示该行多次因违规查询、使用信息等行为受到监管处罚 。
上述罚单合计 ， 因违规查询、使用个人和企业信息及其他违法违规行为 ， 中信银行及当事责任人共被罚款近百万元 。
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此后中信银行仍有各种违规事项爆出 ， 如2018年因违规销售基金被证监会广西证监局责令改正 ， 2019年因作为主承销商督导责任不到位、公告信披不及时等被交易商协会通报批评 。
进入2020年 ， 2月份中信银行因违规发放土地储备贷款等多项违规被北京银保监局给予2020万元的罚款处罚 。 4月 ， 中信银行乌鲁木齐分行因开展个人贷款业务贷前调查不尽职被新疆银保监局作出行政处罚三十万元 。
就在今天 ， 中信银行再度被监管处罚 。 银保监会7日披露 ， 中信银行舟山分行因“以贷转存”、“发放用途不真实贷款”被银保监会舟山监管分局于4月26日处以罚款80万元 。
03 开“大额授信”先河
2019年9月 ， 中信银行与长城控股签订战略合作协议 ， 提供200亿元授信 。
2020年2月 ， 中信银行与日照钢铁签署《银企战略合作协议》 ， 提供56亿元授信 。
2020年2月 ， 中信银行联合百信银行 ， 为海底捞提供授信21亿元 。
2020年4月 ， 中信银行与湘投控股集团签署战略合作协议 ， 提供3年100亿元授信 。
2020年4月 ， 中信银行宣布向关联方企业授信187亿元 。
2020年4月 ， 中信银行与中国建材集团签署协议 ， 提供600亿元授信 。
从公开信息中可见近半年来 ， 中信银行大额授信额度已经超过1160亿元 ， 而这只是中信银行大额授信一隅 。 事实上 ， 中信银行大额授信的新闻频频见诸报端 ， 为各类资金链紧张的民营企业所喜 。
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如 ， 2019年7月 ， 中信银行公告同意给予中国宏桥到期续作200亿元授信 ， 而两年前的2017年7月 ， 中信银行才给了中国宏桥200亿元授信 ， 时任行长孙德胜出席授信签约仪式 。
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