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「」养老金缺口4504亿，你还在死守社保吗？

今年1月出炉的2019中国财政报告毫不避讳地将《谁来给我们养老？》直接作为标题 ， 而比报告标题更露骨的 ， 是文中的数字——2018年养老金缺口已达4504亿元 。
如何填补养老缺口 ， 一众养老产品应运而生 。 在这些养老产品中 ， 养老年金保险具有长期、稳定 ， 且兼具一定的灵活性 。 非常适合作为养老储蓄中的“核心资产” 。 买一份养老年金 ， 就像让我们的钱替我们工作 ， 工资则在个人退休后定时发放 。
但与此同时 ， “条款不透明、收益不保底、退保不灵活”作为该市场的最大痛点 ， 如何从良莠不齐的上百款养老险产品中挑选出真正的“好产品”正成为市民当下的急切需求 。 经过仔细类比和寻找 ， 晨报采访人员还真找到了一款敢于兜底、条款简单、老少咸宜的“好产品“——平安养老险的“平安心心相连”养老年金保险产品系列 。
「」养老金缺口4504亿，你还在死守社保吗？
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稳健收益无忧尽享
“我早就开始关注养老险了 ， 但从来读不懂条款 ， 营销员每每说到保底收益就开始含糊其辞 。 ”临近退休的市民张先生向采访人员抱怨 ， 目前市面上大多数产品设计复杂 ， 消费者对投资收益很难有清楚的认知 ， 根本无从下手 。
【「」养老金缺口4504亿，你还在死守社保吗？】事实上 ， 产品设计复杂一直以来都是我国养老险市场的顽疾 ， 而这一问题带来的“坑”落在了方方面面——部分产品收益不保底 ， 投资收益波动大；产品独立 ， 无法兼顾不同的资产配置需求 ， 不能灵活适应突发需求；对老年人的需求理解不足 ， 不能充分满足老年人的养老生活需要 ， 真正为养老打造的个人养老保险产品较少 。
此外 ， 采访人员了解到 ， 目前市面上大多数养老险产品更注重积累期设计 ， 对领取期的服务创新不足 ， 产品同质化现象严重 ， 不同公司的很多产品不仅名称看上去相似 ， 而且保障范围、责任费率都相差不多 ， 产品形态相对单一 。
不同于市面上的其他养老保险产品 “平安心心相连”的“安之心”产品为市场上不多的万能型养老年金保险 ， 保底利率2.5% ， 且具有法律效力 ， 而且4月实际结算利率为4.3% 。
此外 ， “平安心心相连”对于高风险高收益偏好者后续还将推出“慧之心”投资连结险 。 客户可以根据自身风险承受能力 ， 将心心相连产品系列中的万能型和投连型产品中0费用互相转换 ， 灵活组合 ， 以寻求更高的收益和更为多元的资产配置需求 。
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超低费率养老之选
能进自然也得能出 ， 谁都可能遇到急需大笔资金的时候 ， 与其届时求爷爷问奶奶 ， 别忘了自己之前亲手攒下的资金池 。 该产品明确支持客户随时部分领取和退保 ， 而且各种费用为行业最低 。
初始费用1%为市场最低 ， 从第一年到第三年退保费用分别为3%、2%、1% ， 3年后0费率退保 ， 而市场通常的退保费用情况为1-5年分别是5%、4%、3%、2%、1% ， 要从第6年起0费率退保 。 对比而言 ， 这款产品可以说在附加费方面真的非常良心了 。
「」养老金缺口4504亿，你还在死守社保吗？
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值得一提的是 ， 这款产品的灵活性还不光体现在这些方面 。 80后、90后显然是“最需要”购买养老年金的 ， 但谁说养老年金就只适合他们了呢？简单举几个例子啊：
退休老人购买万能账户 ， 一旦生效就能坐享账户价值以2.5+%复利滚动 ， 领取方式和时间灵活选择；中年企业主为父母购买养老年金 ， 年金权益属于父母所有 ， 未来终身赡养 ， 不受业主未来收入与经营情况的影响；在职儿女购买 ， 父母可以终身领取 ， 今日筹措明日的赡养费 ， 轻松无压力；还有老人把存款为自己购买养老年金 ， 指定孙辈为身故保险金受益人 ， 账户2.5%托底增长 ， 需要时领取家用 ， 身故后实现财富代际传承……


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