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『券商中国』瑞幸咖啡冲击波！这一险种火了，今年72家A股公司紧急行动( 二 )


瑞幸造假事件曝出后 ， 保险公司很快收到了被保险人提起的理赔申请 。 平安产险最新回复券商中国采访人员称 ， 在接到理赔申请后 ， 公司高度重视 ， 并就此案件成立专项小组 ， 目前案件尚处于初期阶段 ， 理赔工作持续在处理当中 。
券商中国采访人员了解到 ， 鉴于瑞幸案情比较复杂 ， 相关调查还在进行中 ， 有关理赔工作还存在着一定不确定性 。
瑞幸案件也折射出董责险一个广受关注的问题：上市公司财务“造假”或欺诈 ， 董责险能保吗？
一般认为 ， 董责险虽可以保障被保险人因不当行为引发的部分风险 ， 但并不为故意欺诈买单 ， 保险公司对“故意欺诈”的认定也是非常谨慎 。
平安产险有关人士分析 ， 保险合同就此有清晰的条款 ， 一般而言 ， 财务造假、欺诈等故意违法行为不应属于保险合同的承保范围 。 根据A股上市公司虚假陈述民事索赔中前置程序的特点 ， 将按照监管处罚决定书中认定的为准 ， 保险公司不该主观认定 ， 确保公平和公正 。
中怡保险经纪金融及专业责任总监申迪中分析 ， 这个问题最核心的点是如何认定所谓的财务造假 。 我们不能简单的认为：上市公司及董事高管被“指控”、“涉嫌”财务造假时 ， 就认为保单是除外承保的 。
他表示 ， 董责险保单对故意行为是除外承保的 ， 但必须是在得到“最终且不可撤销的判定其为故意行为”时才能启动该项除外条款 。 所以确保董责险能够在被保险人遭到索赔及诉讼时能有效启动抗辩费用的赔付是非常重要的 。
他进一步说 ， 对于美国上市公司来说 ， 在美国证券法体系下 ， 绝大部分以上类型的证券类诉讼都是以和解的形式得到解决 ， 极少出现需要由法院最终判决的情况 ， 所以董责险对和解金的赔付是最为关键的 。 即使上市公司自己认定某些员工造假 ， 也涉及保障的可分性和推定知晓等问题 ， 而不能一概而论保单对所有被保险人是承保还是拒保 。
“决定董责险的理赔结果 ， 是可以有多种条件的 ， 除了法院对民事责任的判决可以作为赔付依据 ， 更常见的是用商业和解谈判的形式 ， 帮助被保险人尽可能寻找到一个可以解决来自第三方索赔的最好方案 ， 起到“大事化小 ， 小事化了”的作用 。 ” 申迪中说 。
平安产险相关人士告诉采访人员 ， 简单来说 ， 针对A股上市公司 ， 董责险的保险责任主要包含以下三个部分：
一是承保上市公司以及其董监高为配合和应对监管执法而产生的法律服务费用以及行政和解金 。
二是承保上市公司以及其董监高因遭受投资者民事索赔而承担的民事赔偿金和因此所产生的法律服务费用 。
三是承保上市公司的董监高因履行其职务时的行为而遭受民事索赔及调查等而承担的民事赔偿金以及因此所产生的法律服务费用 。
其他保障及服务需求方面 ， 结合新《证券法》及近年的司法实践 ， A股上市公司除了以上主要保障以外 ， 还会针对持股行权以及危机处理等中国特色风险敞口有所需求 。 另外 ， 在服务方面 ， 需要协助客户在事前做好风险识别和管控、在问题出现后第一时间对接相关的法律及咨询专家 ， 确保问题处理到位 ， 适当地降低风险也是很多A股上市公司的核心需求 。
董责险投保：如何确定保额保费？
总体来说 ， 董责险有利于强化公司治理、适当地转嫁整体风险 ， 令高管更加安心履职 ， 也有利于投资者保护 。 公司购买董责险的热情高涨有现实原因 。
【『券商中国』瑞幸咖啡冲击波！这一险种火了，今年72家A股公司紧急行动】那么 ， 购买董责险需要注意哪些关键节点呢？经与多位业内人士交流 ， 券商中国采访人员了解到 ， 董责险投保步骤一般包括如下：选择经纪公司或保险公司启动询价 ， 确定投保名额、确定保额、核保确定保费 。 如果是A股上市公司 ， 最后还需要提交董事会及股东大会审批通过 。


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