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「信用卡」7张图看懂股份行信用卡业务全景( 二 )


从2019新增发卡量来看 ， 兴业银行新增921.51万张 ， 民生新增790.89万张；浦发银行流通卡数较上年末增长 17.30%；招行信用卡流通卡数增长13.04% ， 平安银行流通卡量较上年末增长 17.1% 。
2、信用卡交易额
「信用卡」7张图看懂股份行信用卡业务全景
本文插图

从2019年信用卡交易额来看 ， 招行是唯一一家突破4万亿的股份行；平安银行的交易额也在3万亿以上 ， 中信银行、民生银行、光大银行、浦发银行的信用卡交易额均在2万亿以上 。
从增幅看 ， 有4家股份行的信用卡交易额同比增幅超过了20%：兴业银行信用卡交易额同比增长29.87% ， 中信银行较上年增长23.05% ， 平安银行同比增长 22.5% ， 浦发银行同比增长20.36% 。
3、信用卡贷款余额
「信用卡」7张图看懂股份行信用卡业务全景
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从2019年末信用卡贷款余额看 ， 招行达6710亿元 ， 平安银行与中信银行的信用卡贷款余额也在5000亿以上；民生银行、光大银行、浦发银行的信用卡贷款余额均在4000亿以上 。
从信用卡贷款余额变化看 ， 多数银行2019年余额都增加 ， 兴业银行增幅超过20% ， 招商银行、平安银行、中信银行、民生银行、光大银行的增幅也都超过了10% 。
从信用卡贷款余额占零售贷款比重来看 ， 股份行的增幅大大超过了国有行 ， 平安银行、光大银行、华夏银行、民生银行4家银行这一数字都超过了30%；中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行4家银行的占比都在20%亿以上 。
从占比变化看 ， 2019年只有光大银行、中信银行、兴业银行的信用卡贷款占比略有上升 ， 意味着3家银行的信用卡贷款仍在快速扩张中；其他股份行的信用卡贷款余额占比 ， 都出现不同程度的下降 。
四、信用卡不良率：民生最高
从信用卡不良率来看 ， 有两家在2%以上 。 民生银行的信用卡不良率最高 ， 达到了2.48% ， 比上年末上升0.33个百分点 。 招行的信用卡不良率最低 ， 为1.35% 。
「信用卡」7张图看懂股份行信用卡业务全景
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从信用卡不良率变化看 ， 仅有中信银行一家股份行2019年的不良率出现下降 ， 其他股份行的信用卡不良率均有不同程度上升 。
2020年第一季度 ， 包括信用卡在内的零售贷款遭遇了前所未有的不良贷款压力 ， 据轻金融了解 ， 部分地区的个别股份行信用卡不良贷款规模 ， 一度出现了数倍的增长 。 随着复苏期到来 ， 这一现象可能会缓解 ， 不过仍然值得跟踪 。
对于信用卡贷款不良贷款率上升 ， 招行在年报中表示 ， “从短期看 ， 目前行业仍处于风险释放期 ， 消费信贷类资产质量仍将面临压力 ， 但从长期看 ，本公司具备优质的客群基础 ， 与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限 ， 资产质量将保持相对稳定 。 ”
五、信用卡业务创新
1、做大信用卡APP
信用卡APP是股份行信用卡创新最为重要的突破口 ， 其中以招行掌上生活App为代表 。 2019年 ， 招行信用卡推出掌上生活App8.0版本 ， 以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景 ， 探索拓展内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景 。
在股份行中 ， 招行与中信银行均公布了信用卡APP的月活数据 。
截至报2019年末 ， 掌上生活App累计用户数9126.43万户 ， 其中非信用卡用占比31.51% ， 掌上生活App期末月活跃用户数4664.34万户 ， 客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App 。
2019年末 ， 中信银行动卡空间APP月活用户为1340万 ， 增长了19% 。 2019年 ， 该行通过持续优化信用卡APP ， 发力数字化经营能力 ， 为客户提供优质交互体验 。
2、金融科技创新


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