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[商业银行]东方时评丨徐洪才：国常会决定小微金融政策再加码



[商业银行]东方时评丨徐洪才：国常会决定小微金融政策再加码
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国务院常务会议于21日召开 ， 确定将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升到10%以上 ， 鼓励加大小微信贷投放 。 同时 ， 将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点 ， 释放更多信贷资源 ， 提高服务小微企业能力 。
会议还表示 ， 推动对承租国有房屋的服务业小微企业和个体工商户免除上半年三个月租金 。 国有企业 ， 尤其是央企和高校研究院所等企事业单位要带头 。 出租人减免租金的 ， 可以按规定减免当年房产税、城镇土地使用税 ， 并引导国有银行对减免租金的出租人给予优惠利率质押贷款等支持 。 非国有房屋减免租金的 ， 等同享受上述各项政策优惠 。
金融支持再次加码 ， 帮扶小微企业渡难关
这次融支持再次加码 ， 考核硬指标翻倍 ， 意味着从政策层面上鼓励商业银行扩大小微金融业务规模 ， 增加对普惠金融的支持 。 因为商业银行是市场主体 ， 也要考虑经济效益 。 服务于小微企业的小微金融业务风险偏大 ， 在银行里面业务考核权重占比以前不到5% 。 现在一下子提到10% ， 实际是引导银行机构做出政策调整 ， 特别是激励、鼓励分支机构多做小微金融业务 ， 这将有助于在抗疫背景下帮助小微企业渡过难关 。
此外 ， 这次对于普惠金融监管要求从银行整体层面深入到了分支行的局部层面 ， 这意味着要形成有效的激励机制 ， 调动银行经营管理者、分支机构业务人员积极性 。 通过优化考核 ， 跟自身利益挂钩 ， 以增强金融机构提供小微金融服务的动力 。
下调中小银行拨备覆盖率水平 ， 提高坏账容忍度
政策要求将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点 ， 这次下调幅度力度都不小 。 此前120%-150%的水平 ， 也是三月份刚下调的 。 以前是150%以上 ， 现在进一步下调20个百分点到100%-130%之间 ， 风险仍然可控 。 从理论上讲 ， 拨备覆盖率100%最合适 ， 调整后仍有余地 。 这提高了金融机构 ， 特别是中小银行对坏账损失的容忍度 。 在经济下行压力比较大的情况下 ， 将中小银行拨备覆盖率调低点；在经济上行、日子好过的时候 ， 将拨备覆盖率调高点 ， 都体现了逆周期政策调节的特点 。 这样就推动银行机构调动更多金融资源 ， 向中小微企业倾斜 ， 从而提升中小银行服务能力 。
多管齐下 ， 解决小微企业融资难题
降低对中小银行拨备覆盖率是加码小微金融服务政策组合拳中的重要组成部分 。 但不能过高估计单项政策作用 ， 拨备覆盖率下调一点 ， 容忍度提高一点 ， 多管齐下 ， 综合发力 。 为确保信贷资金及时覆盖和传导到小微企业 ， 还需要强化考核和监管 。 总行及高层应高度重视 ， 加强业务考核 ， 引导员工自觉遵守新规则 ， 同时也要加强外部监管 。
同时也要看到 ， 政策是把双刃剑 。 让中小金融机构多做普惠金融业务 ， 有利于宏观经济平稳运行 ， 但从微观上看 ， 金融机构有自身利益 ， 也会考虑风险与收益平衡 ， 遵循客观规律 。 银行既要做好自身风险管控 ， 又要考虑企业发展和宏观经济稳定 ， 因此要进行权衡、把握好度 。
此次政策上特别强调对服务业减免租金 ， 是因为服务业吸纳就业人口比较多 ， 保就业是重要工作 。 目前 ， 由于存在复工不达产的情况 ， 就业压力很大 ， 如果就业保不住 ， 老百姓收入就难有保障 ， 经济稳定就缺乏基础 。 因此要重点对服务业中的小微企业提供优惠政策支持 。
关于出租人减免租金的会享受税收减免 ， 徐洪才认为 ， 这次国常会要求国有企业 ， 包括高校科研机构和事业单位对小微企业减免三个月房租 ， 并从政策上规定可以减免当年房产税、城镇土地使用税 ， 从财政上对出租人予以补贴 。 对小微企业来说 ， 减少了租金负担 ， 缓解资金压力 。


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