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[时代周报]珠海华润银行诉讼缠身忙讨债，营收失速资产减值损失暴增


时代商学院研究员 孙一鸣
【事件概述】
4月9日 ， 珠海华润银行股份有限公司（以下简称“华润银行”）公告披露在全国银行间债券市场成功发行30亿元专项金融债券 ， 募集资金全部专项用于发放小型微型企业贷款 。
与此同时 ， 上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪评级”）发布了《华润银行信用评级报告》（以下简称《评级报告》） ， 披露了华润银行未经审计的2019年财务数据 ， 其对华润银行的主体信用等级为AAA 。
时代商学院研究发现 ， 尽管华润银行2019年业绩保持增长态势 ， 但营收增速却骤降近12个百分点 ， 次级类和可疑类不良贷款余额大增 。 此外 ， 近年来华润银行的司法风险大增 ， 仅2019年的法律诉讼数量就高达238宗 ， 案由多是金融借款合同纠纷 ， 华润银行为原告 。
值得一提的是 ， 2019年金贵银业（002716.SZ）被曝债务违约 ， 华润银行牵涉其中 。 今年1月 ， 华润银行向其提起诉讼 ， 追讨2.61亿元贷款本金及利息 。
4月10日 ， 时代商学院就上述问题向华润银行发函询问 ， 但截至本报告发布 ， 仍未获回复 。
作为华润集团旗下的控股银行 ， 华润银行缘何频频卷入官司漩涡？
【分析解读】
一、营收增速骤降
华润银行位于广东省珠海市 ， 前身为珠海市商业银行股份有限公司 ， 由珠海市11家城市信用合作社改制设立 ， 是珠海市唯一一家具有一级法人资格的银行机构 。 2010年1月 ， 华润股份有限公司（即华润集团）和珠海市政府对珠海市商业银行成功实施战略重组 ， 2011年更名为华润银行 。 目前 ， 华润股份是华润银行第一大股东 ， 持股70.28% 。
新世纪评级发布的《评级报告》显示 ， 2016-2019年 ， 华润银行分别实现营业收入37.01亿元、36.65亿元、48.56亿元和58.6亿元 ， 近三年同比增速分别为-0.96%、32.48%和20.68% 。
可以看出 ， 近年来华润银行营收增速波动较大 ， 2019年的营收增速较2018年下降了11.8个百分点 。
从收入结构看 ， 该行仍以利息净收入为主 。 2016-2019年 ， 该行利息净收入占营业收入的比例分别为75.88%、85.70%、84.95%和85.46% ， 利息净收入的营收占比连续三年超84% 。
对比已披露2019年年报的上市城商行 ， 该年 ， 长沙银行（601577.SH）、青岛银行（002948.SZ）、郑州银行（002936.SZ）的利息净收入占营业总收入的比重分别为72.15%、71.19%、66.6% 。 与同行相比 ， 华润银行高度依赖传统存贷差业务 ， 营收结构过于单一 ， 在体现综合化和多元化经营水平的非息业务方面发展缓慢 。

[时代周报]珠海华润银行诉讼缠身忙讨债，营收失速资产减值损失暴增
本文插图

具体来看 ， 2016-2019年 ， 华润银行的手续费及佣金净收入分别为7.04亿元、5.85亿元、4.96亿元、4.05亿元 ， 营收占比分别为19.03%、15.96%、10.21%、6.92% ， 呈逐年下降态势 。 此外 ， 在投资收益方面 ， 华润银行的表现也不尽如人意 ， 业务收入极度不稳定 。 2016-2019年 ， 该行的投资收益分别为1.54亿元、-0.6亿元、1.6亿元、4.15亿元 ， 营收占比分别为4.16%、-1.63%、3.29%、7.08% 。

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本文插图

可以看出 ， 2018年和2019年 ， 华润银行的次级类贷款余额呈爆发性增长态势 ， 2018年较2017年同比增长3.83倍 ， 2019年末的规模已是2017年末的5.66倍 。 而2019年可疑类贷款余额较2018年增加了2.06亿元 ， 同比增长26.73% ， 飙升至2017年最高峰的7成规模 。 关注类贷款余额则逐年增长 ， 2019年末的规模是2016年末的2.1倍 。

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