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【宏观大经济】好日子“到头”？央行对存款“出手”，新规下“躺赚”时代过去？


自从改革开放之后 ， 我国经济就快速发展 ， 老百姓口袋里面的钱也越来越多 。 为了能够“钱生钱” ， 很多人都会选择一些相对安全的理财 。 但是对于不懂理财的人来说 ， 最安全的“理财方式”估计就是银行存款了 。 所以 ， 不管时代如何变化 ， 大家还是习惯将钱存放在银行里 。

【宏观大经济】好日子“到头”？央行对存款“出手”，新规下“躺赚”时代过去？
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【【宏观大经济】好日子“到头”？央行对存款“出手”，新规下“躺赚”时代过去？】

去银行存钱的时候 ， 有一点需要注意 ， 就是存款利息 。 对于存款人来说 ， 自然是哪一种存款利息高 ， 选择哪一种存款方式了 。
而银行方面为了吸引到储户 ， 有些时候也愿意出更高的利息 。 这是因为对于银行来说 ， 储户十分重要 ， 能够给银行提供大量储蓄存款 ， 帮助银行完成指定的业绩 。 毕竟银行也是盈利性机构 ， 自然吸引的储户越多 ， 好处也就越多 。
众所周知 ， 5年期大额存单存款 ， 一般利率都很高 。 但是就算是这样 ， 选择的人还是比较少 ， 这主要是因为5年期大额存单存款流动性比较差 。 所以 ， 有一些银行为了能够更好的吸引储户 ， 在存款方式上面不断“创新” ， 推出了靠档计息存款 。
靠档计息存款是银行对于固定期限的存款 ， 在储户提前支取时采用靠档计息的方式进行计算 。 这一种存款方式对于储户来说 ， 是一件好事 。 因为这样可以在提前支取存款的时候 ， 减少利息损失 。
存款类型的创新的确吸引到了很多储户 ， 不过有一些创新是建立在破坏市场规则上 。 破坏市场规则 ， 这显然是不被允许的 ， 所以央行方面也“出手”了 ， 对存款进行整改 。
前一段时间 ， 央行发布了一则名为《关于加强存款利率管理的通知》 。 根据通知要求 ， 央行将对两类存款进行整改 ， 分别是靠档计息的存款和结构性存款 。 央行认为 ， 定期存款提前支取靠档计息产品 ， 违反来了《储蓄管理条例》第二十四条的规定 ， 应该予以规定 。

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另外 ， 央行之所以会对这结构性存款也进行整改 ， 主要是因为有一些银行结构性存款保底收益率要明显高于一般性存款利率 。 这样的做法 ， 并不利于维护存款市场竞争秩序 。
事实上 ， 结构性存款虽然名义上有存款两个字 ， 但是近些年 ， 结构性存款却渐渐变味了 ， 很多人都将它当成是一种“保本理财” 。

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原本 ， 结构性存款并没有任何问题 ， 但是为了能够吸储 ， 却有一些银行打起了“歪主意” ， 推出了一些“名义上”的结构性存款去欺骗储户 。


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