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坐拥千万房产,生活却节缩…到底是富人还是穷人

在中国的大城市、尤其是一线城市 ， 有一批人正遭遇薛定谔猫式的贫富：坐拥价值千万的房产 ， 却因消费支出低（也许是收入少 ， 也许是收入都用于还月供）而只能过节衣缩食的生活 ， 若以生活品质去评判算是穷人 ， 可若卖掉房子手里就会有大几百万的现金 ， 则又变成了富人……卖与不卖都可能发生 ， 也因此处于富人和穷人的叠加状态 。01新穷人画像在北上广深等一线城市 ， 甚至某些省会城市、区域中心城市等 ， 存在这样一个群体：名下有套房子 ， 因为当地的房价高 ， 因此坐拥价值数百万、甚至上千万的资产 ， 可又因为自身工资收入低或收入的绝大部分都用于还月供 ， 又不得不节衣缩食、只能过一种满足基本温饱的生活 。他们是哪些人呢？首先是当地的土著 。 因父辈祖上在这个城市生活 ， 种种的机缘巧合（祖上遗产/单位分配/内购集资/房改房所得等）也就拥有了一套房子 。房子还是那套房子 ， 可随着房价的上涨 ， 房产价值却如同驴打滚似的翻几番……北京/上海/深圳等城市再普通不过的百平米房子 ， 价格都在500万靠上 。可房子的主人月收入或许很少……可能只有几千块 ， 这种收入在高成本的一线城市生活能不拮据么！其次是早些年买了房子的人 。 在2008年之前买的房子 ， 至今房价普遍性的涨幅三倍不止、个别城市甚至能达五六倍、八九倍 。那时买套小百十平方的房子 ， 月供普遍性的四五千、甚至两三千 ， 凭一己之力或者再让家里帮衬点 ， 筹集个首付一般问题不大……却因此登上了资产千万的财富高铁 。若因种种原因（年龄大了/行业衰了/企业跨了/转型难了等）时运一直不济 ， 收入仍维持之前的小万把、甚至五六千元水平 ， 生活同样不易 。第三是掏空六个钱包的人 。 他们在大城市上学、工作 ， 早已习惯了城市丰富多彩的生活 ， 一万多块的收入虽无法在所处的城市买房安家 ， 但绝对不想回老家过一种小镇青年的生活 。如果恋爱又到了谈婚论嫁的地步 ， 恰巧双方父母还有些积蓄 ， 他们很可能就成了啃老族：不仅掏空彼此多年的积蓄 ， 还掏空了双方长辈四个钱包 ， 甚至还有可能卖掉家乡父母的房子或者父母的退休金还补贴着月供 。1万上下的工资 ， 算不上很低、但绝对谈不上高 ， 每月刚性支出后 ， 日子只能紧巴巴 。再有就是因买房负债太多的群体 。 他们的收入处于中上水平 ， 工资可能两三万、甚至四五万 ， 但因无老可啃 ， 只能凭一己之力在城市打拼 。为了成家结婚、为了子女上学、为了定居这个城市……于是东拼西凑咬咬牙筹集了首付——一线城市的上车门槛基本上100万首付、稍微好些的都得两三百万 ， 再加上三四百万的房贷——月供大致在2万左右 ， 他们买房基本上买在了一个累计了二十年房产牛市的价格高点上 ， 也因此负债更高 。高昂的月供侵蚀了很大部分的收入 ， 并且得持续三十年 ， 若今后工资不再像过十年那样大幅上涨 ， 经济压力同样巨大 。他们是富人 ， 还是穷人呢？02富人or穷人从资产上看 ， 他们算富人 ， 毕竟名下都有价值大几百万、甚至上千万的房产 ， 可从生活品质上看 ， 他们又只能算是穷人 ， 并没有过与身价相符的生活 。他们是富裕阶层中的穷人 ， 又是贫穷阶层中的富人……他们或许是新时代的穷人 。这就引出薛定谔猫式的困惑：他们到底是穷人还是富人？也许他们就像薛定谔的猫那样 ， 处于生和死的叠加状态 ， 只有在打开盒子的那一刻才能揭晓结果——他们也处于富和穷的叠加状态 ， 只有在决定是否卖房子的那一刻才能知道答案 。为什么会出现这种情况呢？时代的特征 。 近三十年巨额海量财富被创造出来 ， 又因城市化的加快 ， 让这些财富大量聚集在大城市 ， 有些人就顺势躺赢承接了一部分财富 ， 于是就造就了一批中国式富人或中国式穷人 。在大城市有房子的土著或早些年低价买了房的人 ， 就是这种时代红利的受益者 ， 他们只是有套房子 ， 什么都没做 ， 就平白无故的接住了外溢的社会财富 。也因为只有一套房子 ， 而又得满足基本的居住保障 ， 所以这项高价值的资产无法变现 ， 也就不能解决日常的生活花销——日常支出得现金流维持 ， 而他们又不具有赚取高收入的能力 。掏空六个钱包而在大城市买房的人 ， 本质是存量财富的转移再聚集——把双方长辈的钱转移并聚集在自己的名下 ， 以此形成高资产的状态 ， 可又因为收入有限 ， 无法过上有品质的生活 。这样的富人当然是没有根基的 ， 因为没有财富创造的能力 ， 而只能不断的消耗存量财富 ， 存在坐吃山空的风险 。因高负债而形成高资产的人 ， 收入或许不错 ， 但因买房买在了时代的高点——近二十年房产牛市累积的高点 ， 面临着巨大的月供压力 ， 收入刨掉月供后也只能有很少的收入用于日常生活开销 。他们是社会的中坚力量、增量财富的主要创造者 ， 但不幸的是成了时代的接盘侠 。以上是高资产人群的三种不同状态——高资产低收入、高资产中等收入、高资产高收入 ， 可无一例外的都陷入了新形式的贫穷 。有人会说 ， 他们可以变卖房产后拿着巨额资金去租房住或者去其他小城市居住 ， 不是既富裕又有高品质的生活了吗？NO!如果是孤寡老人或许可以 ， 但若是年轻人或有子女的人则很难——毕竟他们的工作生活是与这个城市紧密相连的 ， 子女上学、就业机会、生意机会等等离开了这个城市就很难运转 。于是就引出了另一个话题：资产和收入到底啥关系？03资产和收入资产决定一个人的财富阶层 ， 收入才决定一个人的生活品质 。资产价格的高低跟某些人无关 ， 收入的多少才与他有关 。 资产可以通过代际传承获得、可以通过财富转移获得、可以通过撞大运获得……唯独收入不能 。继承了前辈房产的土著、早些年买了房子的群体 ， 资产的高低非他个人能力所为 ， 只是碰巧撞上了大运——恰好在国家经济腾飞/城市化加速的那个年代、碰巧选在了最易吸附社会财富的大城市里买了房 。 只有每月的收入才真实的反应他的能力水平 ， 才是决定他生活品质的根本 。高资产并不代表就是好资产 ， 能产生正现金流的资产才是好资产 。就如同这些坐拥高资产、中低收入的群体 ， 因为只有一套房子也就无法通过出租产生正的现金流收益 ， 高资产一定程度上只是“死资产” 。也许有人会说 ， 可以通过抵押贷款产生融资现金流 ， 但这是借贷、终究是要还的 ， 并且因为要支付利息会产生负的现金流——通过这种方式来补充生活中现金流的不足 ， 无异于饮鸩止渴 。当然这些人也并不是真正意义上的穷人 ， 毕竟在走投无路时还可以通过变卖房产来救急 ， 真的穷人在走投无路时也就是穷途末路了 。同时 ， 收入也可以转换成资产 ， 负债是一种最快的方式 。 因为有一定的（高）收入 ， 所以就能贷款负债提前借入一笔钱并购买资产 ， 这是收入撬动债务、债务再转换成资产的链条模式 ， 高资产高收入、日子却过得紧巴巴的人就是这样的 。他们是创一代 ， 通过自己的吃苦拼搏、通过一代人的牺牲 ， 在为子孙后代打造坚实的物质基础 。总之 ， 之所以出现坐拥千万房产的现代穷人这一现象 ， 其实是特定历史阶段下的时代产物 ， 因为国运到来、国家崛起、海量财富被创造出来 ， 才有了坐拥千万房产的可能 ， 只是有些人被动躺赢平白无故的获得 ， 而有些人却要付出被敲骨吸髓的代价 。也许下一代或下下一代不会再有这一两代人的艰辛和焦虑 ， 可以追随内心过一种和自身收入相匹配的生活 ， 也不再会有“坐拥千万房产生活却节衣缩食”的现象 。一代人有一代人的时运、一代人有一代人的痛苦、一代人有一代人的挣扎……你终究战胜不过时代 ， 你只是时代的烙印 。


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