理财产品■多款线上理财产品销售火爆，在线理财为啥走俏？( 二 )
京东财富理财业务负责人表示 ， 下一步 ， 京东金融平台将根据用户特性 ， 持续优化用户体验 ， 并结合当下流行的直播等手段 ， 与金融机构合作 ， 不断丰富投教内容 ， 提供专业的投资品类 。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示 ， 理财投资从线下向线上的转移是机构顺应用户消费习惯变化而进行的必要调整 。
支付宝就像是线上的王府井 ， 微信、京东等其他平台就类似线上的西单、国贸 。 曾刚认为 ， 机构入驻平台有利于在机构、用户和平台之间形成良好的生态关系 ， 三方共荣发展 。 流量平台为机构赋能 ， 提升客户满足度；机构通过平台拓宽销售渠道 ， 降低线下消耗的人力成本 ， 更好跟随用户的需求变化；平台能通过多元机构的入驻形成更为完善的生态系统 ， 形成新的经济增长点 ， 用户需求在此过程中得到更好的满足 。 而理财直播的新手段 ， 也拉近了各方距离 。
金融服务线上化趋势明显
与其说在线理财成为必然趋势 ， 不如说金融服务的现代化和线上化趋势是非常明显的 ， 未来将会成为主流 。 针对支付宝掀起的在线理财小高潮 ， 曾刚认为 ， 银行等机构入驻第三方平台并非新鲜事 ， 也符合整个行业的发展变化态势 。 过去人们不太习惯频繁登陆银行网页或APP查看最新的理财产品信息 ， 因此 ， 线上流量多的入口成为银行类机构的潜在销售渠道 。 以支付宝为代表的第三方平台就具有流量优势 。
曾刚指出 ， 金融科技平台和银行等机构之间呈现一种互补合作关系 ， 而且这种关系会越来越明显 。 以支付宝和银行为例 ， 支付宝平台拓展了银行在互联网端的销售能力 ， 与此同时 ， 支付宝也能够在合作中充分发挥平台流量优势 。
但是 ， 在线理财也存在一些短板 。 曾刚表示 ， 在线理财最大不足就在于管理的规范和权责的划分问题 。 他指出 ， 过去线下销售在形式上能做到很合规 ， 对消费者的保护是到位的 ， 出现问题纠纷时比较好解决 ， 而线上理财在消费者保护和未来权责确认问题方面仍需加强 。 因为越来越多的产品在线上销售 ， 但银行与消费者不见面 ， 银行怎么知道卖的产品是适合客户的？同时 ， 银行也不能确定客户是否了解产品背后的风险收益特征 。 曾刚说 。
去年底 ， 银保监会、中国人民银行发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》 。 《通知》指出 ， 商业银行、银行理财子公司销售现金管理类产品 ， 应当加强投资者适当性管理 ， 向投资者充分披露信息和揭示风险 ， 不得宣传或者承诺保本保收益 ， 不得夸大或者片面宣传现金管理类产品的投资收益或者过往业绩 。 商业银行、银行理财子公司应当根据现金管理类产品的业务性质和风险特征 ， 建立健全现金管理类产品的业务管理制度 ， 制定和实施相应的风险管理政策和程序 ， 确保持续有效地识别、计量、监测和控制相关业务的各类风险 ， 确保现金管理类产品管理规模与自身的人员储备、投研和客户服务能力、风险管理和内部控制水平相匹配 。
曾刚认为 ， 下一步机构应更好地规范线上理财销售的过程 ， 在保护消费者权益方面权责要明细 。 机构和平台顺应了消费者理财行为变化的同时 ， 监管层面也需要相对应的系统监管规则 ， 为业务的健康发展创造更好条件 。
标题：【理财产品■多款线上理财产品销售火爆，在线理财为啥走俏？】对于投资者个人 ， 支付宝财富事业群总监张宇建议采取一稳二分三期限策略 。 具体来说 ， 一稳指投资理财要眼见为实 ， 一切落实到书面合同上；二分指投资者要根据不同的投资偏好对资金进行分拨 ， 兼顾不同收益率；三期限则指要把所有投资按期限划分为三类 ， 留足活期或流动性资金以备不时之需 。
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