360 公司做的贷款平台——360 借条咋样( 五 )
我看到私信留言会一个一个回复的，如果没有及时回复，那多半是没空刷，空了就会来看。
■网友
360就是个垃圾。千万别申请 借5000还12000 不能提前还款。等你真正需要用他了 他会给你额度失效 只要你逾期一天就给你家人直接打电话。我妈问我怎么回事 我都不知道怎么说。狗逼公司 要不是看他上征信老子都不还。
■网友
亲身经历过，挺垃圾的，利息高。同样一年借一万元，360要比蚂蚁和微信多花三百元。最可气的还不能提前还款。不到万不得已千万别去借。
■网友
现代社会之所以出现向亲朋好友借钱的情况，大部分时候都是基于以下两个原因：
1.不想掏利息
2.没有其他借款渠道
基于第一点，我很少无息借贷给别人，毕竟无息借贷就意味着我失去了我的机会成本，同时我还要承担本金全赔的风险，本质上是一件非常-ev的事情。
而答应给我利息的人，那么我需要考察的是他/她打算借钱来做什么。我多数遇到的情况都是：项目周转不灵/工资延迟发放等等是比较常用的理由。那么就会引申到第二点，他/她没有其他借款渠道。不幸的是，我借了好几次，only1次踩雷。
仔细想想看，即使收利息，这依旧是一个期望值为负的行为。
收了利息，代表着这就是一笔交易。如果一切顺利，人家还我的本金+利息，这时候仅仅代表着这笔交易结束了。而一旦不顺利，我的本金就没了。本金亏损1次，可以抵过N个月的借贷收益。
目前民间借贷一般在2%-3%一个月，也就是大概33-50个月的借贷可以cover本金。而这样子的利息，对于我们来说，是非常高的，至少我可以想出N种方法，借到更低的钱。
首先是信用卡tx，目前公认的利息大概是56天0.55%+2元。这实际上是我所能够找到的最低的利息了。缺点是麻烦，而且很多人平时没有养成申卡习惯，到了需要使用的时候就是各种额度不足了。在这里建议，至少把个人额度弄到50W以上，然后还款期错开，这样子大概可以保证30W随时可以tx。具体方法大家自己查。
其次就是各个银行的消费贷了。建行快贷现在大概是5.8%的年化，本息一起还，非常划算。招行的工资贷有30W额度，大概是6.6%的年化。这部分都需要在相应银行有业务，一般而言工资行是比较容易申请下来的。申请下来的额度不是要立刻用，而是可以在一段时间内随时用。这个我是建议申请的。
接下来就是银行各种分期贷了。这种分期贷一般都是1年左右，分期本息，但是利息一直都是以借贷的全额计算的，有时候不叫利息而是叫手续费，这种一般都很贵。
和银行分期贷利息差不多的大概就是借呗（网商贷）、京东金条、腾讯微粒贷。这些大概日息0.35%，以剩余借贷额度为单位计算，可以随时还清。但是上征信的时候非常不好看。在利息可以承受的情况下优选银行分期贷。
再接下来就是各种小额借贷了，特点是都很贵，年化20%以上的成本，但是批卡额度快，包括360借贷也是属于这一种。再后面就是各种不忍言的借贷了，比如裸条之类的，这种借贷最糟糕的地方就是：额度低，利息高。借了之后，很难回归正常社会。
以上大概就是我知道的能够比年化36%更低的借贷方法了。
既然都选择了这些借款模式，那么必然要涉及到两个问题：用途和未来收入是否可以cover。
借钱消费没问题，首选花呗或者京东白条，薅羊毛最好，能够有免息分期就用免息分期。但是如果借钱创业等等，那么我们就要说一个问题：如果失败了怎么办？
未来2年的收入是否可以cover成本，这是一个硬指标。借贷本质上是向未来的自己借钱，那么未来的自己是否有能力就是一个要素了。不要说什么做牛做马，做牛做马不值钱的。
最后上结论：
1.不要借钱给别人。
2.提高自己的低息信用额度，关键时刻可以救命的
【360 公司做的贷款平台——360 借条咋样】 3.搞清楚各种借贷的真是利息，包括360。有时候宣传和你想的不是一回事
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