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汽车|新能源车险打响围猎战( 二 )


汽车|新能源车险打响围猎战
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动力电池

从这个角度来看 ， 新能源车的运行方式与燃油车存在较大的差异 。
太保产险公开对媒体表示：“新能源车和燃油车在风险上最大的不同 ， 在于新能源车的电池价值占整车比重极高 ， 新能源车的风险与其使用的电池关系较大 ， 不同类型的电池的防水防热等性能不相同 ， 电量衰减折旧情况也存在较大差异 ， 这对车险的定价产生影响 。 ”
换而言之 ， 电池险呼之欲出 。
某保险财富中心经理裴行中告诉锌刻度：“现在新能源车的理赔标准是高于传统车的 ， 特别是涉及电池方面的故障 ， 的确存在模糊地带 ， 车企也有电池质保甚至是终身质保 ， 保险公司该扮演何种角色并未明文规定 ， 如果电池险顺利推出 ， 今后责任划分就会更为明晰 。 ”
第二 ， 自燃险或成标配 。
燃油车一般不建议购买自燃险 ， 但新能源车动不动就自燃成为行业的痛点 ， 包括特斯拉、蔚来、威马等品牌都曾因为自燃站上舆论的风口浪尖 。
有业内人士指出 ， 自燃的因素很多 ， 既可能与快速充电过热相关 ， 也可能与车辆碰撞有关 ， 还可能跟电池故障有关 ， 无论哪种因素对消费者而言都是意外之灾 ， 理应在保险范围之内 。
裴行中也认可这个观点 ， 自燃险的意义在于风险转嫁 ， 在极小概率之下最大限度减轻车主的经济损失：“自燃险是车辆附加自燃损失险 ， 全凭消费者自愿购买 ， 未来或成为行业标配 ， 譬如涉水险就被纳入车损险中 ， 自燃险就相当于新能源车的‘涉水险’ 。 ”
【汽车|新能源车险打响围猎战】第三 ， 按里程计费 。
传统车险的保费是根据使用期限、前一年的出险次数等参数计算而来 ， 在该算法之下同一辆车只要不出险 ， 开1000公里与开10000万公里保费没有多大区别 。
然而 ， 新能源车开1000公里与开10000万公里的区别较大 ， 中间需要多次充电 ， 这就是涉及电池衰减等问题 ， 因此开发按里程计费的险种就颇有必要 ， 新能源车行驶的里程越少 ， 保费可能就越便宜 。
这么来看该险种可能成为新能源车保险一个重要突破口 。
车企：多了条数据变现渠道 保险公司的动作 ， 对新能源车车企也有莫大的影响 。
一方面 ， 保险覆盖范围扩大化 ， 消费者不再担忧出了事故之后因为保险理赔标准过高导致的推诿 ， 从而增加购买欲望 ， 一定程度上减轻了销售的压力 。
另外一方面 ， 保险的精细化要求对不同新能源车品牌、车型有不同的保费定价 ， 譬如保险公司围绕电池做文章 ， 电池安全性越高、自燃事故率越低与车辆耗能越低 ， 保费可能越便宜如此一来就会要求车企开发品质更高、性能更强的新能源车 ， 进而促进行业技术进步 。
对此 ， 某新能源车品牌销售李路向锌刻度表示认同：“同等价位下 ， A产品比B产品保费高得多的话 ， 消费者的信心会打折扣 ， 这是肯定的 。 ”
此外 ， 也会令特斯拉等车企加快涉足保险业务的步伐 。
特斯拉CEO马斯克将车险视为公司下一个业绩增长极 ， 其在2020年第三季度财报会议表示：“随着时间的推移 ， 保险将成为公司的主要产品之一 ， 保险业务的价值占整车业务价值的30%到40% 。 ”
汽车|新能源车险打响围猎战
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特斯拉CEO马斯克

事实上 ， 早在2019年4月特斯拉就与利宝保险合作推出了定制车险Tesla Insurance ， 借助对存量特斯拉的驾驶行为、车辆性能的跟踪数据 ， 可准确地估计事故风险和维修成本 ， 从而提供比第三方保险公司低20%~30%的投保价格 。
而在国内 ， 特斯拉于2020年8月成立特斯拉保险经纪公司 ， 这意味着恐将联合国内保险公司开发定制版车险产品 。


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