怎样考察一个p2p平台的风控体系是否安全
中小企业经营模式差异大，财务报表不完整。因此p2p风控团队对借款人的考察不可能只停步于线上，而是要通过线下来完整考察。很多平台只通过文件来考察借款人的还款能力，这是大错特错的。许多中小企业没有商业伦理这个概念，小到注册地址，大到银行流水都可以造假。这就要求P2P平台的风控部门必须现场考察，拍照取证。
■网友
作为一名普通的投资者，考察一家平台的p2p风控体系是否安全，逾期率和坏账率是重要的参考因素，而信息的不公开会影响我们投资人的判断。前段时间看到新闻说，《中国经济信息》和”山顶冻人“联合成立了“互联网金融研究院”，发布了p2p平台风控安全榜单。
榜单中位于前三名的是开鑫贷、搜易贷和人人贷。
我没有接触过开鑫贷和人人贷，也就不说什么，对搜易贷还是有一定了解。
背靠门户网站，搜易贷拥有优秀的互联网基因，借助搜狐、央行以及第三方征信公司、反欺诈数据公司等大数据，建立起完善的立体化风控系统，平台从创立之初一直以安全性见长。同时，搜易贷在信息公开方面一直做得也较好，前段时间刚刚公布了2016年二季度的财报。所以说，尽管收益处在一个适中的水平，风控体系的完善让搜易贷还是很值得推荐。
新闻中还提到，尽管部分优质平台会主动披露数据以证安全，但自律行为永远比不上制度约束，靠自律行为，也无法让监管正式步入正轨。，p2p平台风控体系的安全问题，不仅仅是平台与我们投资人的事，国家的监管，相关法律法规的规范与约束也同样重要。
■网友
考察一个p2p平台的风控安不安全，可以先搞清楚p2p平台可能存在哪些风险。列出几个供你参考。
第一、道德风险
说白了就是像”江南皮革厂倒闭了”这种，创始人卷走投资人的钱就蒸发了，新闻上经常报道的跑路平台就是这种。想要预防这类情况的发生，就需要投资前对于平台创始人的背景、经历、人品进行考察。那种名不见经传的平台，收益都能到20个点，有点常识的人都能知道不靠谱。选择大平台一般都是可以规避这类风险的。
第二、市场风险
一般也叫系统性风险，指在出现系统性的、大面积的市场事件时造成投资价值受损的风险。大的市场风险一般都是来自于金融危机，也存在区域性的市场风险，比如地产泡沫、钢贸行业、煤炭行业利润骤减等等。这样的风险有点像“天灾”，只能说投资越分散，受到的影响越小，专业的投资人一般会从行业、产品、客户、类型、地域等多角度进行分散。
第三、项目管理风险
如项目短拆，无新投资人补充，前期投资人本金未为及时退出，投资人恐慌，纷纷提现，发生挤兑现象。这个时候就是平台风控实力的体现了。风控管理足够强大的话是可以很大程度上规避这类风险。除此之外，平台多举办一些线上线下活动，增加用户黏性，提高信息透明度，提高投资人的信心，才能在洗牌大潮中不至于被挤兑出局。
■网友
【怎样考察一个p2p平台的风控体系是否安全】 P2p平台众多，大致可以分为国资系、银行系、上市系、民营系这四种，可以从这个角度出发，考察每一类平台在风控上的优势与不足，希望能够帮到你。
第一、国资系
因为自身强大的公信背书、雄厚资本以及独家资源而很受投资人的青睐，这样的平台跑路的可能性非常小，他们的风控管理也更可信，但也并不是没有发生过逾期的事件。同时，国资系普遍收益一般，对投资人的吸引力也是有限，这类平台也在寻求解决之法。
第二、银行系利用银行的优势，一般为企业与银行联合或者银行为主导的，安全性高，业务操作经验丰富，积累了丰富的风险管理经验，其风险识别、管理、评价能力优势尤为突出，同时，在大数据的使用方面，能够直接连接到央行征信系统，让银行系P2P平台更具优势。这类平台主要在“担保增信”和“严格审核”两方面来控制风险，但由于10倍杠杆额度已经被充分利用，担保的瓶颈也凸显出来。
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