三农金服能赚钱吗三农金服安全性咋样( 四 )
图1.\t模式一资产端流程图
以云时贷为例。云时贷在“三农”金融服务上选择自建线下贷款网点，目前已经建立了多家分支机构，主要以当地借款人名下土地的永久使用权及经营权流转做为核心风控手段,并根据借款金额的大小需要相应数量信用良好的担保人签署无限连带担保协议作为辅助风控手段
云时贷摸索的土地流转金融,是以土地流转为核心,以国家政策和法律法规为依托,总结出来的新型风控模式。在业务的拓展上，借鉴了我国推进改革的一个成功做法“先试点后推广”，先在局部（内蒙古）试点探索“三农”借款服务，取得经验后，再把试点的经验和做法逐步推广到全国。
第二种模式：线下“加盟”，平台选择合格的合作人/机构，采用“加盟”的方式设立线下借款网点
加盟商需先成立一家投资管理类或者咨询类的公司，同时需要向平台缴纳一定额度的加盟费。平台负责为加盟商提供技术和培训支持，加盟商负责平台品牌的宣传推广、市场开拓。加盟商门店均采用平台统一的装修风格，门店招牌统一为平台名称。
这种模式的优点是农村金融地域广泛，采用的“加盟”的模式可以打破地域性的限制，同时节约拓展成本；缺点是存在加盟商出现道德风险的可能，因此如何管理加盟商，做好风险防范是重点。目前来看，很多涉“三农”金融服务的平台均采用这种模式。
其模式主要如下图所示：
图2.\t模式二资产端流程图
第三种模式：与农资（农机）企业、农贸电商平台合作开发资产端
P2P网贷平台主要通过与农资（农机）企业合作寻找合格的借款人，或者与农贸电商平台合作，对电商平台供应商授信提供借款服务。这种模式的优点是不论是农资（农机）企业还是农贸电商平台都有借款人的历史经营记录可以查询，便于借款人信用的审核以及经营状态的了解；其缺点是借款人覆盖范围狭小，不利于平台规模的扩大。
其模式主要如下图所示：
图3.\t模式三资产端流程图
第四种模式：与小贷公司、担保公司等机构合作拓展资产端
P2P网贷平台与服务于“三农”金融的小贷公司和担保公司合作开发借款人，小贷公司和担保公司为平台提供借款人，并进行实地考察初步审核等，平台进行最终审核确定是否发布借款人融资信息。
其模式主要如下图所示：
图4.\t模式四资产端流程图
P2P网贷平台资产端开拓能力不强的话，会选择与小贷公司、担保公司合作的方式开展业务，在“三农”金融服务领域也不例外。这种模式的优点是平台不需要考虑资产端的来源，缺点是资产端完全控制在了小贷公司和担保公司的手中，不利于平台的发展，其次借款人的质量无法把控，融资项目质量可能良莠不齐。小贷公司和担保公司可以选择与多家不同的P2P网贷平台合作，资产端变动的可能性较大。
（四）总结
P2P网贷平台在开展“三农”金融服务的同时，还需要克服其存在的风险。农户和种植大户受市场环境变化影响也很大，在加上信息的不对称，可能导致供过于求，直接导致价格的下跌，此外我国农村市场信用机制尚不健全。为了防范上述风险的发生，P2P网贷平台除了通过抵押和质押的方式以外，还可以采用大数据风控的等多种方式降低风险。如云时贷平台，多重审核，层层把关，甄选优质借款人。云时贷和当地农业部门、村委会合作，对客户进行全方位的调查和走访。
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