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#平台#警方侦破跨境特大非法第四方支付平台案 强制放贷、阻止提前还款


当前 ， 网络支付高效便捷 ， 在改变群众消费习惯、改善人们生活品质的同时 ， 也让一些见不得光的网络黑灰产业蠢蠢欲动 。
在净网2020专项行动和网络重案攻坚专项行动中 ， 苏州警方发现 ， 一种非法的第四方支付平台悄然出现 ， 试图在资金结算环节逃避打击 ， 并牟取暴利 。 对此 ， 警方成功摧毁一个为网络贷款诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙 ， 先后抓获涉案人员72人 ， 查扣作案用电脑41台 ， 手机210余部 ， 冻结银行卡2100余张 ， 涉案资金4.8亿余元 。
今天（6月17日）上午 ， 警方公布了案件的详细情况 。
#平台#警方侦破跨境特大非法第四方支付平台案 强制放贷、阻止提前还款
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2020年2月18日下午3时许 ， 张家港市公安局塘桥派出所来了一名神色焦虑的女子 ， 她是家住塘桥镇的顾女士 。 见到民警后 ， 顾女士发出求助 ， 希望民警帮她了结一笔如梦魇般纠缠的网络贷款 。
据顾女士介绍 ， 2月9日下午 ， 她在浏览手机时 ， 下载了一款名叫有米有品的贷款类APP ， 由于资金有些紧张 ， 她便登录APP、填写个人信息、银行卡账号 。 输入预期贷款3000元后 ， 扣除服务费1329元、利息21元 ， 剩下的1650元立即汇入顾女士的银行账户 。 APP贷款界面上没有提供相关收费标准 ， 也没有确认贷款的按钮 ， 贷款却放下来了！顾女士感觉收费过高 ， 随即登录APP想提前还贷 ， 令她意外的是 ， APP始终无法提供还款操作 。
由于贷款的还款期限是5天 ， 一心想提早还款的顾女士通过微信公众号查询到自称有米有品客服的人员 ， 在对方的指导下 ， 她向指定账户汇款1350元 。 汇完款 ， 顾女士发现贷款信息始终没有变化 。 再次通过微信询问 ， 对方称因其转账格式不对 ， 要求再次汇款 ， 完成贷款销户 。 感觉有些不对劲的顾女士没有再汇款 ， 在5天后 ， 她发现该贷款APP自动生成了一笔每日200元的违约金 。 此后 ， 不仅还款金额每日上涨 ， 言语粗暴的讨债短信、电话也纷至沓来 ， 手足无措的顾女士选择报警求助 。
围绕资金流向 ， 专案组对涉案虚拟账号进行调查 。 经过梳理 ， 侦查员发现顾女士支付的还款到达对方账户后 ， 立即转至位于全国多地的10个对公账户上 ， 这些对公账户的所有者均为空壳皮包公司 ， 随后 ， 账户资金又分别流向位于境外的一个庞大资金池 。 围绕涉案网络贷款APP ， 另一组侦查员也有了收获 ， 他们锁定了网络贷款APP的推广团队 ， 对相关人员进行调查后 ， 一名负责APP资金往来的财务人员黄某浮出水面 。
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围绕黄某 ， 侦查员继续开展工作 。 随着调查深入 ， 更多的线索表明 ， 黄某并不是一条大鱼 ， 在她背后 ， 是一个名叫火牛的第四方支付平台 。 侦查员发现 ， 该平台分工明确 ， 黄某等财务人员负责收放贷款 ， 被称作承兑商；此外 ， 还有专门负责贷款催债、资金池运维、APP推广等业务的工作人员 。 该平台的负责人叫王某 ， 他与黄某等平台核心人员藏匿在缅甸果敢地区 ， 剩余人员分散藏匿在国内各地 。
所谓第四方支付平台 ， 是指未获得国家支付结算许可 ， 违反国家支付结算制度 ， 依托第三方支付平台 ， 通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道 。 第四方支付平台收取‘金主’资金 ， 为黑灰产业犯罪提供资金结算 。 苏州市公安局网安支队民警张震豪介绍 。 资金是网络黑灰产业的命脉 ， 无论是网络诈骗、网络赌博 ， 还是网络色情服务等网络违法犯罪 ， 这些为网络黑灰产业提供资金的人员便是金主 ， 而第四方支付平台则充当他们的马前卒与中间商 ， 不仅直接实施相关违法犯罪 ， 避免金主与受害人接触 ， 更从每一笔资金往来中收取手续费 ， 以此牟取暴利 。
经查 ， 90年出生的安徽籍人员王某伙同两名金主以及自己的大学同学袁某一起入股 ， 开设了火牛第四方支付平台 。 金主负责提供运维资金、袁某负责APP开发和技术保障、王某负责日常的平台运转和工作人员管理 。 自去年12月以来 ， 王某带领团伙成员先后在越南岘港和缅甸果敢作案 。
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经过两个多月的昼夜奋战 ， 专案组终于成功还原了案件的组织构架、作案流程、团伙分工、人员信息等核心线索 ， 收网条件已经具备 。 4月25日 ， 专案组组织来自苏州市公安局网安支队、张家港市公安局的116名警力分赴广东广州市 ， 广西北海市 ， 四川成都市、遂宁市、浙江杭州市、温州市等地开展收网行动 。 4月28日清晨 ， 在相关地区公安机关的大力协助下 ， 收网抓捕同步开展 ， 成功抓获金主、平台工作人员等涉案人员72人 ， 实现了从APP金主、第四方支付平台、APP开发人员、APP推广人员的全链条打击 。
截至案发 ， 在火牛第四方支付平台内注册的APP商户超100家 ， 放款记录超过20万条 ， 涉及的网络贷款诈骗受害者超过21万余人 。 平台按照1-1.5%对每笔往来资金收取手续费 ， 经初步统计 ， 王某等人已累计敛财9000余万元 。
如此暴利 ， 让人惊叹 。 开发该平台的袁某已在杭州落网 ， 而王某与黄某等团队核心人员仍藏匿在缅甸果敢地区 ， 暂时未能抓捕归案 ， 这给案件的进一步查证带来了被动 ， 但专案组的工作仍在继续 ， 不会让任何一个涉案人员逍遥法外 。
一方面 ， 继续扩大战果 ， 深挖下游犯罪 ， 从资金方面切入 ， 查扣涉案资金4000余万元 ， 彻底摧毁涉案人员的经济网络；另一方面 ， 从王某等人的境内关系切入 ， 开展劝返工作 。
侦查员发现 ， 国内知名大学计算机专业毕业王某原本有一个安稳的工作 ， 他的妻子和孩子均生活在浙江杭州 ， 受到金钱诱惑 ， 他竟然走上了违法犯罪的道路 。 黄某不仅是平台的承兑商 ， 还通过亲朋好友 ， 从自己的老家四川遂宁为王某招募平台工作人员 。
由于经济来源被切断 ， 加上反复地工作沟通 ， 王某、黄某等7名涉案人员顺利回国投案 。
自此 ， 这起跨境网络黑产案件终于取得了阶段性胜利 。 王某等36人被依法采取刑事强制措施 ， 境外金主与相关案情仍在进一步追查中 。


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