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P2P平台与银行达成资金存管协议是否能体现平台的安全性( 三 )


不过，业内人士称上线资金存管并非意味着无风险。黄诗樵认为，尽管银行存管系统从理论上实现了网贷平台“见钱不摸钱”，但在实际操作中，银行的存管业务主要停留在系统层面，未深入到业务层面，网贷平台仍存在通过虚构借款人等方式“拿到钱”。
那么，在避免“标签化”的同时，如何判断什么样的P2P才是合规的？对此，周治瀚认为，应要充分评估平台各方面的因素，比如平台的股东背景、高管团队金融行业从业经历、市场口碑、是否合法合规运营、历史经营业绩等，在购买相关金融产品或服务前，还应当认真了解此产品或服务的合同内容，谨慎判断和评估风险。
“较为有效的方式是看看平台的违约成本。”黄诗樵认为，从股东实力、高管背景、平台品牌影响力等因素综合考量平台的违约成本是比较实际的判断方法，一般上述几个因素都比较强的平台，合规意愿和实力也比较强，相对有保障。

■网友
不请自来。
首先，需要明确的一点是，在金融领域，没有绝对安全性这么一种概念。目前市面上任何一种金融工具（投资工具）都是具有风险的，只是其中部分的风险极小，可以近似忽略不计，但也并没达到绝对安全。
其次，所说的安全性或者风险，尤其是P2P还是应该把关注点集中在底层资产上。P2P底层资产类型的一个主要的形式就是贷款，这个贷款多数来自于无法满足银行贷款条件的借款人，这些借款人无法从银行处获得贷款，但迫于融资需求，只能选择向风控标准较低的网贷机构贷款，但其所付出的融资成本也相对较高，因此，发生逾期还款或坏账的概率就更高。
最后，所谓资金存管，防范的是网贷机构的道德风险，也就是在存管前，你的投资资金一般放在网贷平台自己的账户中，说拿走就能拿走，或者拿去做些别的事你也不知道。而资金存管后，这些钱放在银行的眼皮底下，网贷平台不能轻易拿走，银行还会给你定期出个报告告诉你最近这些钱是怎么用的，但存管防范不了上述第二点所说的资产本身的风险，如果到期无法偿还，仍旧是逾期或坏账。
最最后，签订了存管协议和上线了存管系统也是不同的阶段，签订协议只是证明了银行有意向把这家网贷的钱存放在自己这，不代表钱已经存放了，所以，在上线前，上述道德风险仍旧存在。
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说了上面这些也不要太悲观，建议题主把银行存管看作为一种筛选工具，签订了存管系统的网贷平台，说明其本身无论从运营方式还是背景上来看，都得到了银行风控的认可，未签订协议的则说明实在不忍直视。
因此，题主想要投资P2P，同时也能接受其风险的话，可以将签订存管协议作为一级筛选条件，上线存管系统作为二级筛选条件，再从其中挑选优质的网贷产品。

■网友
不能。
因为即使存管了，还是有各种办法让投资者的钱流去不该去的地方。
举个例子，A平台上了存管，但是实际上平台上的B、C、D、E借款人都是老板的亲戚。
银行只会管钱是否通过存管账户流入流出，但实际的流向是不会管的。
那么，只要老板跟B、C、D、E商量好，钱到你们账户之后统一转给我，我再跟你们提成，那钱实际还是流向了老板的手里。
【P2P平台与银行达成资金存管协议是否能体现平台的安全性】 因此，存管只存不管，不要觉得存管了就是安全了。


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