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光大银行随心贷好批吗(光大阳光好人贷利率)

2017年以来 ， 监管部门加强了对现金贷的监管 。其基本原则是“堵后门、开前门” ， 淘汰各类非法、不合规的地下现金贷机构 ， 鼓励合规合法的持牌机构和共同基金继续提供普惠金融服务 。银行和消费金融公司是国家队进军消费金融的主力军 。互商评论发现 ， 有一家股份制商业银行 ， 在2017年初步尝试网络小额贷款后 ， 2018年快速发力 。短短一年时间 ， 其贷款余额突破600亿 ， 业绩让众多互金机构羡慕嫉妒恨 。这家银行是中国光大银行 。
《互商评论》获得的一份文件显示 ， 从2017年开始 ， 光大银行响应监管号召 ， 推出普惠金融业务 。在网贷方面 ， 利用大数据技术 ， 抓取有效数据 ， 完善风控体系 ， 打造了著名的基于“随便贷”的个人贷款 。
截至2018年末 ， “自如贷”余额633.5亿元 ， 比2017年末增加597.26亿元 。2017年以“随机贷”方式发放36.24亿元 。
2018年 ， 光大银行个人贷款(不含信用卡)余额6526亿元 ， 其中个人消费贷款余额1254亿元 ， 同比增长246.8% 。这意味着 ， 2018年光大银行个人消费贷款余额中 ， “随便贷”占比接近50% 。光大银行在现金贷领域的攻势异常猛烈 。
光大银行的网上现金贷让很多民营互金公司黯然失色 。
2018年 ， 宜人贷推广贷款累计386.06亿元；2018年 ， 拍拍贷贷款金额614.98亿元 ， 趣店2018年末贷款余额约220亿元；2018年 ， 乐心共发放贷款661亿元 ， 贷款余额324亿元 。
看来光大也有可能 。
公开资料显示 ， “随行贷”是光大银行的一个智能网贷品牌 。基于大数据和人工智能的应用 ， 深入消费场景 ， 为客户提供方便、快捷、智能的线上普惠贷款服务 。
值得注意的是 ， “随机贷”与众安保险合作 ， 贷款客户需要购买“个人贷款保证保险” 。所以 ， “随机贷”本质上是一种互联网小额贷款保证保险贷款 。
在用户资质方面 ， “自如贷”申请人必须是中国光大银行用户 ， 持有中国光大银行银行卡和阳光令牌 ， 年龄在22-55周岁 ， 申请时提供至少6个月的工资 。因此 ， 2017年上线之初 ， 光大银行主要向代发工资客户和内部员工推广 。
“自如贷”最高额度为30万元 ， 使用期限最长为36个月 。然而 ， 在2017年开业之初 ， 大多数贷款都是在一年内发放的 。
“免贷”的申请流程比较简单 。光大银行用户可通过手机银行登录 ， 填写住所、工作单位、紧急联系人等基本信息后 ， 系统会自动评估授信额度 ， 申请人可自行选择贷款金额、期限、还款方式 。
“自由贷”的基础利率为6.09% 。但需要注意的是 ， 除了利率 ， 还有其他成本 。在贷款申请页面的上方 ， 有一条提醒 ， 申请“随机贷” ， 需要购买众安在线提供的个人保证保险 。贷款成功后 ， 光大银行会从账户中扣除相关保险费用 ， 费率根据申请人资质不同 ， 每年1%至6%不等 。
【光大银行随心贷好批吗(光大阳光好人贷利率)】默认还款方式是等额本息还款 ， 但据说光大内部员工可以选择按月付息 ， 到期还本 。这种方式的实际利率远低于等额本息 。
尚军算了一下 ， 如果贷款20万 ， 期限12个月 ， 内部员工先还利息 ， 后还本金 ， 贷款年利率6.09% ， 保险费率1%(内部员工) ， 那么每月只需要还1182元利息 。借款人的真实成本是年化7.09% 。
但如果等额本息还款 ， 贷款年利率为6.09% ， 保险费率为1%(外部客户很难拿到这个费率) ， IRR计算的借款人成本为12.9%；如果保险费率上升到3% ， 借款成本为16.8%；如果保险费率为6% ， 借款成本为22.9% 。
可以看到 ， 光大银行的现金贷年化率在13%-24%之间 ， 中位数为18% ， 与信用卡贷款的成本相同 。并不便宜 ， 但相比共同基金机构还是有一定优势的 。
除了“免贷” ， 光大银行还有基于住房公积金数据的信用贷款 。连续缴纳当地住房公积金满12个月的职工均可申请 ， 最高额度30万元 ， 最长贷款期限36个月 。日利率不到千分之二 ， 相当于年化利率7%左右 。同样 ， 如果等额本息计算 ， 实际年化率在12%左右 。


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